Um presente de Natal bancário… – FinTech Futures

Joseph trabalhou em um banco tradicional durante toda a sua vida. Ele acreditava que seu banco havia atendido bem os clientes por mais de 100 anos.

Feliz Natal a todos os meus leitores e assinantes!

Durante esse período, o banco passou por muitas mudanças e desafios. E, no entanto, ainda estava aqui, e Joseph sentiu que provavelmente ainda estaria aqui nos próximos 100 anos. Afinal de contas, o banco tem tudo a ver com dinheiro, e sempre precisaremos dele, pensou. Claro, todos nós usamos agências e menos dinheiro, mas ele acredita que o dinheiro se tornou digital desde que o banco introduziu computadores e redes. O banco tem investido fortemente em tecnologia. Tinha equipes inovadoras, construía seu próprio mercado e já utilizava novas tecnologias como a inteligência artificial.

Enquanto isso, a esposa de Joseph, Maria, estava ocupada com o trabalho árduo em seu pequeno escritório doméstico. Ela estava ocupada há quase nove meses e estava quase pronta para iniciar um novo empreendimento – um neobanco. Ela conheceu Joseph no mesmo banco onde ele ainda trabalhava, mas sempre sonhou em ter o seu.

Ela sabia que o setor bancário precisava mudar e queria ser uma força motriz por trás dessa mudança. Ela fez muitas pesquisas com clientes e usou as abordagens mais recentes em design thinking. Seu banco fornecerá melhores serviços bancários porque não terá legado e, portanto, funcionará de acordo com as necessidades dos clientes sem quebrar os requisitos regulatórios, o que tem sido sua experiência. Sua jarra estava quase pronta.

Uma noite, José e Maria estavam discutindo seu novo empreendimento. Embora Joseph fosse totalmente favorável, ele não conseguia ver o que era significativamente diferente. Mary defendeu ser totalmente nativa da nuvem – todo o seu cenário de tecnologia (não apenas o núcleo) fornecia maior flexibilidade a um custo de propriedade significativamente menor. A experiência do cliente foi projetada por meio de pesquisas com clientes, reduzindo o atrito sempre que possível. Ela também se certificou de que seu modelo de negócios permitiria que ela atendesse de forma lucrativa os menos favorecidos e sem acesso a bancos. No entanto, Joseph argumentou que fundamentalmente os produtos eram indiferenciados.

Houve uma batida na porta. Joseph foi abri-lo e encontrou três homens sábios lá: Anthony, Paul e Wojciech. Eles disseram em uníssono: “Estamos chegando com presentes para a recém-nascida Maria. No entanto, você só pode escolher um.’ Intrigado, José os convidou a explicar a Maria, enquanto ele mesmo foi preparar coco quente para todos.

Antonio foi o primeiro a falar. “Meu presente para você é a simplicidade. Se você for bem-sucedido, inevitavelmente haverá desafios, pois você deve expandir para competir com os titulares. A maior parte de sua complexidade virá de pessoas que constroem novos produtos, canais e processos. Você precisará ter alguma liberdade para trazer um novo pensamento, mas ao mesmo tempo precisará evitar a complexidade do sistema. Meu presente não apenas permitirá que você comece de forma simples, mas também permitirá que você cresça como seu banco, em uma única plataforma de tecnologia totalmente baseada em nuvem e flexível. Podemos ajudá-lo a tornar o sistema bancário 10 vezes melhor.” Mary não achava que as coisas iriam se complicar mais adiante, mas Anthony estava certo, e até Joseph concordou, porque seu banco era extremamente complicado.

Paul foi o próximo: “Meu presente para você é a tecnologia. Deixe-me explicar. Custa mais gerenciar seus próprios computadores e software. Você economizará mais se trabalhar no equipamento de outra pessoa e pagar apenas pelo que usar. Você economizará mais se a mesma plataforma funcionar para muitos bancos, mas precisará ser capaz de escalar para bilhões de usuários. Se você pensou em uma máquina trabalhando incansavelmente para todos os bancos do planeta, pode se concentrar no atendimento ao cliente porque a tecnologia cuida disso. Já estamos vendo empresas de sucesso com bilhões, não milhões, de clientes. Você poderia ser aquele banco com meu presente.

Wojciech sorriu e então explicou seu presente. “Meu presente para você é a inovação. Sim, o seu banco está equipado com a mais recente e melhor tecnologia. No entanto, para que você atenda os clientes melhor do que outros bancos, um componente-chave será a diferenciação do seu produto. Você deseja encontrar novos segmentos de clientes mal atendidos e desenvolver serviços e produtos que resolvam problemas reais para esse grupo específico. Você se expandirá para atender a novos grupos, mas deve ser capaz de desenvolver produtos e serviços fundamentalmente novos para cada grupo. O setor bancário teve uma abordagem de tamanho único por muito tempo e sei que você quer mudar isso, então meu presente é perfeito para você.

José olhou para Maria. Todos os presentes pareciam perfeitos para o que ela precisava e até para o próprio banco. Mary estava animada para receber qualquer um desses presentes, mas ao mesmo tempo confusa sobre qual deles receber. No entanto, ela estava convencida de que seu empreendimento incipiente mudaria o mundo dos bancos, qualquer que fosse o caminho que escolhesse.

Isto é uma obra de arte. Nomes, personagens, negócios, lugares, eventos, lugares e incidentes são produtos da imaginação do autor ou são usados ​​de forma ficcional. Qualquer semelhança com pessoas reais, vivas ou mortas, ou eventos reais é mera coincidência.

Feliz Natal a todos os meus leitores e assinantes. Muito obrigado por sua generosidade em ler minhas postagens e interagir comigo online. Eu realmente gostei de escrever esta coluna e sempre recebo comentários e sugestões para novos artigos. Enquanto isso, vou fazer uma pausa e desejar a vocês, suas famílias e amigos um maravilhoso Natal e um merecido descanso. Também desejo um Feliz Ano Novo antecipadamente e muitas felicidades e saúde em 2023!

Sobre o autor

Dharmesh Mistry está no setor bancário há mais de 30 anos e está na vanguarda da tecnologia e inovação bancária. Desde os primeiros aplicativos para banco online e móvel até inteligência artificial (IA) e realidade virtual (VR).

Ele esteve em ambos os lados da cerca e não tem medo de compartilhar sua opinião.

Ele é o CEO da AskHomey, uma empresa focada em experiências para famílias, além de investidor e mentor em proptech e fintech.

Siga Dharmesh no Twitter @dharmeshmistry e LinkedIn.

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