Ocho quer repensar (e renomear) finanças pessoais para empresários • TechCrunch

Se Ankur Nagpal vendeu Teachable por um quarto de bilhão de dólares, ele teve sorte. Então ele rapidamente se sentiu perdido tentando navegar pelos sistemas financeiros de um país em que não nasceu e aprender uma linguagem institucional muitas vezes falada fluentemente apenas pelos historicamente ricos.

Passariam vários anos trabalhando por conta própria e em uma empresa de capital de risco até que Nagpal voltasse ao momento como um dos primeiros catalisadores de sua mais nova startup, a Ocho. A empresa, lançada hoje, quer tornar mais fácil para os empresários configurar e gerenciar suas próprias contas de aposentadoria 401(k).

As finanças pessoais são complicadas – e é uma história tão antiga quanto o tempo e tão difícil de quebrar. E embora Nagpal concorde que não existe uma empresa “estrela do norte” que tenha mostrado como lidar com a alfabetização financeira em escala, ele espera que a equipe de 10 pessoas de Ocha possa ter apenas uma cunha não muito enfadonha para mudar isso.

Ocho se junta a várias empresas fintech que buscam modernizar e realmente renomear a conta de aposentadoria de provedores tradicionais como Charles Schwab ou Fidelity, ou soluções caras como advogados e consultores.

“Comecei a pesquisar o espaço e percebemos que todos – como Robinhood e Coinbase – estão gastando quantias insuficientes de dinheiro na aquisição de clientes, mas não estão ganhando dinheiro e estão constantemente precisando dessas grandes rodadas de financiamento apenas para sobreviver”, disse Nagpal. “Realmente espero que os próximos 6, 12 ou 18 meses sejam muito difíceis para as fintechs.”

O afastamento de Ocho da concorrência, em sua opinião, é o foco do mercado. “Existem tantas empresas que visam fundadores de startups e sua riqueza – literalmente a cada mês ou dois novos lançamentos que são apoiados por grandes nomes do capital de risco, mas ninguém se concentra no proprietário da empresa que está indo bem, mas não é um fundador de startup. ou funcionário da startup”, disse.

Em vez disso, Ocho conta com a experiência de Nagpal trabalhando com criadores quando criou o Teachable. Ensinável ajudou os criadores a criar fluxos de receita, Ocho quer ajudar esses mesmos criadores a obter seus ganhos e investir, colher e dimensioná-los com sabedoria.

“Na Teachable, ajudamos essas pessoas a ganhar dinheiro online e agora existem muitos lugares onde criadores, freelancers e empreendedores podem ganhar dinheiro online, mas como podemos ajudá-los a pensar sobre a criação de riqueza?” disse Nagpal. A visão de longo prazo da Ocho é oferecer produtos além do solo 401(k)s que ajudam os proprietários de negócios a construir riqueza.

Human Interest é um dos concorrentes mais próximos de Ocho; levantou US$ 200 milhões no ano passado com uma avaliação de US$ 1 bilhão. Nagpal diz que a Ocho se destaca porque é mais voltada para indivíduos, freelancers e criativos do que para PMEs.

Por enquanto, a Ocho cobra uma taxa fixa anual de US$ 199 para ajudar as pessoas a iniciar sua conta de aposentadoria. A configuração leva cerca de 10 minutos e a confirmação final leva 48 horas.

Um grande desafio para uma start-up é atrair proprietários individuais adequados para cuidar de suas contas de aposentadoria. Destina-se a pessoas que possuem um negócio lucrativo, mas não possuem funcionários em tempo integral. Se você tem um trabalho paralelo junto com seu emprego de tempo integral, pode configurar um 401 (k) apenas para o trabalho lateral, mas não pode colocar a renda em tempo integral em uma conta de aposentadoria.

Créditos da imagem: Ocho

A Nagpal acredita que pode obter adoção antecipada com materiais educacionais inteligentes e divulgação, citando as tendências de finanças pessoais no TikTok como um exemplo da demanda do consumidor por mais informações. Ele diz que 40% da equipe da Ocho trabalha em marketing ou educação, e esse equilíbrio será mantido mesmo com o crescimento da empresa.

Se a educação é tão importante para fazer a Ocho funcionar, é de se perguntar por que ela está sendo lançada com um produto fintech. A resposta é simples: tempo. Os usuários têm até 31 de dezembro de 2022 para abrir uma conta de aposentadoria, se quiserem uma para 2023, o que coloca a fintech em uma posição relevante, mas temporária.

Nagpal não está preocupado com a sazonalidade do produto 401(k) por causa de um roteiro de produto futuro que inclui um produto educacional, fluxos de investimento em produtos de aposentadoria, como a capacidade de investir em startups e ETFs e até mesmo HSAs, que geralmente são descritos como 401(k) para proteção da saúde.

Para promover esse ambicioso produto, a Ocho levantou US$ 2,5 milhões da própria empresa de capital de risco de Nagpal, a Vibe Capital. O empresário diz que levantou um fundo de estreia de US$ 60 milhões para a Vibe Capital com a ideia de desmembrar uma ou duas startups da empresa, que se materializou hoje quando possui 20% da Ocho.

Nagpal reconheceu que a ideia de um fundador usar sua própria empresa de capital de risco para lançar sua própria startup pode parecer a “mãe de todos os conflitos de interesse”, mas argumentou que é tudo menos isso. Ele enviou por e-mail o álbum inteiro de seu fundo sobre o investimento, obteve um sim unânime e acabou levantando dinheiro a um preço muito mais baixo para a startup do que se tivesse ido ao mercado justo. Ainda é raro ver fundadores venderem uma empresa, iniciarem uma empresa de capital de risco e depois usarem essa mesma empresa para iniciar sua próxima empresa.

Talvez a conexão única entre a primeira empresa de Nagpal, sua empresa e sua última startup possa sugerir qual pode ser sua abordagem para finanças pessoais: diversificar os veículos, redefinir como pode ser o investimento superalimentado e continuar aprendendo.

Equipe inicial Ocho.