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Aplicativo de varejo Robinhood entra no jogo aposentado.
A empresa sediada em Menlo Park, Califórnia, lançou hoje uma lista de espera para sua nova oferta de aposentadoria Robinhood, que descreve como a “primeira e única” conta de aposentadoria individual (IRA) com uma partida de 1% em cada dólar correspondente.
A mudança é uma grande aposta da gigante fintech de que o tradicional funcionário das 9 às 5 não é mais a norma. Ele visa, por exemplo, trabalhadores temporários e contratados, que historicamente acham difícil economizar para a aposentadoria sem emprego em período integral e acesso a um plano patrocinado pelo empregador.
Em entrevista ao TechCrunch, CEO e cofundador Vladimir “Ulad” Tenev disse que Robinhood está se afastando da tendência atual do modelo de empregador único:
Há muitas pessoas que são empreiteiras ou trabalham em vários empregos que não têm acesso a um plano de aposentadoria tradicional da Previdência Social ou 401 (k) com correspondência. Os planos 401(k) patrocinados pelo empregador são uma força realmente enorme para levar as pessoas a economizar para a aposentadoria. Mas nem todo mundo tem privilégios suficientes para ter direito a isso – ou não tem emprego em tempo integral, ou se a jornada de trabalho, o empregador é muito pequeno ou não oferece correspondência …Nós construímos para eles.
Tenev acrescentou que a empresa “estava pensando há algum tempo sobre que tipo de produto de aposentadoria Robinhood poderia ser”. A nova oferta mostra o foco da empresa em expandir os produtos “para satisfazer os clientes em todas as etapas de sua jornada financeira”. No início deste ano, por exemplo, ele também lançou cartões de crédito e dinheiro.
O plano de diversificação da gigante do investimento no varejo não é chocante, dado o ano turbulento que teve em termos de desempenho de ações e empresas. (Também foi revisado no início deste ano.)
No início de agosto, Robinhood cortou 23% de sua força de trabalho apenas três meses depois de cortar 9% de sua equipe em tempo integral em duas rodadas de demissões que afetaram cerca de 1.000 trabalhadores. Também no início de agosto, o regulador financeiro de Nova York multou a Robinhood em US$ 30 milhões, especificamente por sua divisão de negociação de criptomoedas.
O preço das ações da Robinhood também foi volátil no ano passado. Em 5 de dezembro, as ações caíram 3,2%, para US$ 9,67, de uma alta de 52 semanas de US$ 23,74.
Para lançar o produto o mais rápido possível, Robinhood está convidando qualquer pessoa que tenha uma conta Robinhood ou que seja elegível para criar uma conta Robinhood – o que significa que eles têm 18 anos de idade ou mais e atendem a outros critérios padrão – para entrar na lista de espera. (As listas de espera do usuário são um movimento que Robinhood usou várias vezes, inclusive com seu produto criptográfico, para gerar burburinho e fornecer uma experiência mais suave para os usuários enquanto eles navegam pela corda de veludo figurativa.)
Robinhood não cobra nenhuma taxa de conta e diz que as contas de aposentadoria “comissão zero ou cobrança mínima”, mas que “outras taxas podem ser aplicadas (ou seja, quaisquer taxas atuais na tabela de taxas da empresa).
Os usuários terão um login para acessar suas contas principais de investimento e aposentadoria.
Historicamente, Robinhood tem sido alvo de ações judiciais e críticas por não fazer o suficiente para informar sua base de clientes sobre o que estão fazendo com seu dinheiro. Para evitar críticas semelhantes com este novo produto, a empresa está dando os primeiros passos para fornecer o que Tenev chamou de instruções, educação e proteção no aplicativo para os usuários.
“Muitos dos fundamentos regulatórios para o que torna um IRA distinto e único são obscuros e opacos. . .” – disse Tenev. “Portanto, queremos garantir que as pessoas não coloquem dinheiro da maneira errada e retirem da maneira errada sem estarem totalmente cientes das penalidades fiscais.”
O plano é ter a maior parte dos clientes cadastrados até o final de janeiro para que os interessados em contribuir possam fazê-lo antes de declarar seus impostos. Enquanto isso, Os usuários que estiverem “muito empolgados em usá-lo desde o início” terão acesso instantâneo – mas apenas se indicarem alguém, mesmo os clientes existentes do Robinhood, para a lista de espera usando seu código de referência, disse Sam Nordstrom, gerente de Robinhood Product Management.
Uma vez inscritos, os usuários poderão investir em ações e ETFs por meio de um IRA tradicional ou Roth IRA, diz Robinhood. Os clientes podem criar um portfólio “personalizado” usando recomendações “sob medida” no aplicativo ou escolhendo seus próprios investimentos – ou uma combinação de ambos. Eles também podem ganhar juros sobre o empréstimo em dinheiro.
Adicionando à sua pontuação
Robinhood precisa de um produto para funcionar. Ele relatou uma perda de três meses de 1,8 milhão de usuários ativos mensais, um declínio trimestral de 12,8% para 12,2 milhões, “o nível mais baixo desde que se tornou público”, de acordo com o Yahoo News.
Em uma nota positiva, Robinhood divulgou as finanças do terceiro trimestre no início de novembro que superaram as estimativas de receita e lucro em grande parte devido aos juros mais altos obtidos com os aumentos das taxas. Especificamente, a receita foi de US$ 361 milhões com prejuízo líquido de US$ 175 milhões, ou 20 centavos de lucro diluído por ação, em comparação com expectativas de US$ 357,7 milhões com expectativas de 27 centavos de lucro diluído por ação.
É fácil ver como as contas de aposentadoria podem aumentar sua renda rapidamente. Robinhood tem vários fluxos de receita, incluindo assinaturas por meio de seu produto “Gold”. Mas grande parte do dinheiro que ele ganha com suas contas de corretagem tributáveis vem de taxas de fluxo de pedidos, uma prática controversa que a Securities and Exchange Commission ameaçou proibir no ano passado antes de reverter o curso neste outono.
Trazer contas de aposentadoria para o mix só aumentará o número de pedidos que fluem por meio de sua plataforma. De fato, espera-se que Robinhood veja “um aumento significativo de ativos na plataforma e atividade ao longo do tempo”, diz Tenev.
Robinhood também está contando com o fato de que existem muitos Gen Zs e millennials interessados em se aposentar, mas ainda não começaram a acumular ativos para isso. E espera incentivá-los a fazê-lo durante uma desaceleração do mercado.
A empresa diz que a decisão de adicionar uma oferta de aposentadoria se baseia em parte no feedback dos clientes sobre o desejo de ter “todas as suas contas de investimento financeiro em um só lugar”, de acordo com Tenev.
“Estamos construindo uma mercearia com todo o seu dinheiro”, disse Tenev.
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