Como pagar uma hipoteca quando as taxas de juros e os preços das casas estão subindo

Não é segredo que é um mercado difícil para potenciais compradores de imóveis.

Em outubro, os compradores dos EUA precisavam ganhar US$ 107.281 para pagar o pagamento mensal médio da hipoteca de US$ 2.682 para uma “casa típica”, informou a Redfin esta semana.

Isso é 45,6% maior do que a renda anual de $ 73.668 necessária para cobrir o pagamento médio da hipoteca 12 meses atrás, disse o relatório.

O principal motivo é o aumento das taxas de juros hipotecários, disse Melissa Cohn, vice-presidente regional da William Raveis Mortgage. “O ponto principal é que as taxas de hipoteca mais do que dobraram desde o início do ano”, disse ela.

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Apesar da queda acentuada relatada esta semana, a taxa de juros média de uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos de US$ 647.200 ou menos ficou abaixo de 7%, abaixo dos 3,50% no início de janeiro.

E embora os preços das casas tenham diminuído em alguns mercados, o preço médio de venda aumentou em comparação com o ano anterior.

“Os preços das casas subiram significativamente, as taxas de hipoteca mais do que dobraram e é incrivelmente acessível”, disse Keith Gumbinger, vice-presidente do site de hipotecas HSH.

Enquanto isso, o custo de vida mais alto continua apertando os orçamentos dos americanos, com a inflação anual atingindo 7,7% em outubro.

Embora as condições atuais possam parecer sombrias para os compradores, os especialistas dizem que existem várias maneiras de reduzir o pagamento mensal da hipoteca.

Por exemplo, um adiantamento mais alto significa uma hipoteca menor e pagamentos mensais mais baixos, explicou Gumbinger. “Uma taxa mais baixa neste ambiente certamente pode desempenhar um papel importante em manter o custo da hipoteca sob controle”, disse ele.

Outra opção é uma hipoteca de taxa ajustável, ou ARM, que oferece uma taxa de juros inicial mais baixa em comparação com uma hipoteca de taxa fixa. Posteriormente, a taxa é ajustada em intervalos predeterminados para a taxa de mercado naquele momento.

Também vale a pena considerar os ARMs se você entender os riscos, disse Cohn.

Se você planeja ficar em sua casa por vários anos, existe o risco de não conseguir refinanciar sua hipoteca de taxa fixa antes do ajuste do ARM, disse ela. E em um ambiente crescente, provavelmente ajustará mais alto.

Sua elegibilidade para um refinanciamento futuro pode mudar se sua renda cair ou o valor de sua casa cair. “É um risco maior, especialmente para compradores de imóveis pela primeira vez”, disse Cohn.

Obviamente, o custo e a demanda por moradia variam de acordo com o local, o que afeta a acessibilidade, disse Gumbinger. “Ser paciente e oportunista é uma boa estratégia para essas condições de mercado”, disse.