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Embora as perdas financeiras tenham sido reduzidas, depósito de créditoOs resultados do terceiro trimestre da empresa sinalizam que as lutas da empresa estão longe de terminar.
O credor hipotecário com sede na Califórnia relatou sua segunda perda trimestral consecutiva na terça-feira, em grande parte devido a uma queda acentuada na originação de empréstimos hipotecários. E uma queda acentuada na produção é esperada no quarto trimestre.
Do lado positivo, as margens melhoraram graças à saída do credor do canal de atacado, bem como a uma série de iniciativas de redução de custos.
A estratégia para navegar no cenário atual foi definida no chamado plano Visão 2025 da empresa, que inclui o dimensionamento correto do número de funcionários da empresa e a melhoria da liquidez.
“Reduzimos agressivamente nossos custos, saímos do canal de atacado e reduzimos nossas perdas durante o terceiro trimestre em linha com nossas metas anunciadas anteriormente”, disse Frank Martel, presidente e diretor executivo da loanDepot, em um comunicado à imprensa.
O loanDepot, com sede na Califórnia, registrou prejuízo de US$ 137,5 milhões no terceiro trimestre, bem abaixo do prejuízo de US$ 223,8 milhões registrado no trimestre anterior. Há um ano, a empresa registrou lucro de US$ 154,3 milhões no terceiro trimestre.
Assim como em outros credores, o total de originações de empréstimos no loanDepot caiu de US$ 13,9 bilhões no terceiro trimestre de 2021 para US$ 12,4 bilhões no segundo trimestre de 2022 e para US$ 9,8 bilhões no terceiro trimestre de 2022. .
Os executivos da empresa esperam que a produção diminua, com a produção caindo para US$ 4 bilhões a US$ 7 bilhões no quarto trimestre de 2022.
A receita caiu para US$ 274,2 milhões no terceiro trimestre, uma queda de 11% em relação ao trimestre anterior e de 70,7% em relação ao ano anterior.
A margem bruta, no entanto, aumentou para 2,03% no terceiro trimestre, após atingir 1,50% no trimestre anterior. As margens devem aumentar novamente no quarto trimestre para uma faixa de 2,10% a 2,70%.
Os gastos totais da empresa no terceiro trimestre de 2022 caíram 22%, para US$ 435 milhões, em comparação com o trimestre anterior. No ano, os gastos caíram 41,6% em relação aos US$ 744,8 milhões no mesmo período de 2021.
O número de funcionários da loanDepot caiu quase pela metade, de 11.300 no final de 2021 para cerca de 6.100 no final de setembro de 2022.
“Estamos no caminho certo para atingir nossa meta de US$ 400 milhões em reduções de custos anualizados no segundo semestre de 2022”, disse Martel. “No futuro, projetamos nosso plano de redução de custos para dimensionar a empresa para corresponder ao mercado de hipotecas, que acreditamos ser de aproximadamente US$ 1,5 trilhão em 2023”.
O CFO Patrick Flanagan disse que o empréstimo da Depot atingirá as metas de corte de custos “reduzindo a equipe, consolidando funções operacionais redundantes e reduzindo custos de marketing, custos imobiliários e outras taxas de terceiros”.
Do lado da receita, o plano é diversificar os produtos e acessar diferentes grupos de compradores. “Nossa estratégia de focar em produtos hipotecários menos sensíveis às taxas de juros levou a um aumento na parcela de compras de 34% há um ano para 70% no terceiro trimestre”, disse Flanagan a analistas em uma teleconferência.
Também divulgou o lançamento de um produto de linha de crédito digital home equity (HELOC) e uma joint venture com Nacional HomeCorp.uma empresa de construção com sede na Geórgia especializada em casas unifamiliares acessíveis Hipoteca NHCcom o objetivo de fornecer empréstimos a comunidades carentes.
Apesar dos ventos contrários, a loanDepot tem uma forte posição de caixa. No final do trimestre, os depósitos de crédito tinham US$ 1,14 bilhão em dinheiro, um aumento de 20% em relação ao trimestre anterior e de 125,8% em relação ao ano anterior.
O principal pendente na carteira de serviços caiu 10% para US$ 139,7 bilhões no terceiro trimestre deste ano, de US$ 155,2 bilhões no segundo trimestre devido a US$ 18,6 bilhões em vendas de MSR. Comparado ao mesmo período do ano passado, caiu 4% de 145,3 bilhões de dólares.
Durante o trimestre, a empresa disse que completou em grande parte a transição de seu portfólio de serviços para sua própria plataforma. Martell disse a analistas que a decisão “deve levar a uma maior satisfação do cliente e a custos mais baixos”.
As ações da loanDepot fecharam em US$ 1,46 por ação na terça-feira, uma queda de 12,05% em relação ao fechamento anterior. Suas ações subiram 12,33% no mercado secundário para US$ 1,64 após o relatório de ganhos.
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