Seu crédito está sabotando suas chances de comprar uma casa? (2022)

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A maioria das pessoas tem uma ideia do que quer em uma casa dos sonhos. Infelizmente, nem sempre são fáceis de encontrar. O crédito ruim pode não apenas dificultar o processo de compra. este pode fazê-lo parar abruptamente. Se você é uma das muitas pessoas com pontuação de crédito ruim, provavelmente estará procurando a maneira mais rápida de corrigir sua pontuação de crédito.

Portanto, se você é uma das muitas pessoas que não têm um bom crédito, provavelmente está procurando maneiras de melhorar sua pontuação de crédito antes de comprar uma casa.

Uma pontuação de crédito mais alta será seu maior aliado obter uma hipoteca inteligente. Portanto, se você está procurando uma hipoteca, o melhor é tentar melhorar sua pontuação de crédito o mais rápido possível. Aqui estão alguns passos que podem ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito para comprar uma casa!

O que é um empréstimo?

Um empréstimo, neste caso, refere-se a um credor que toma dinheiro emprestado e devolve a dívida com juros. A maneira mais comum de acumular crédito é através de um cartão de crédito. Com um cartão de crédito, você gasta o dinheiro do credor e deve devolver o dinheiro no prazo. por outro lado, aumentos de juros e sua pontuação de crédito vai cair.

O que é uma pontuação de crédito?

A pontuação de crédito é um número para determinar a credibilidade de uma pessoa de 300 a 850. Baseia-se no histórico de crédito, histórico de pagamentos, nível de dívida e muito mais. Para ter uma boa chance de comprar uma casa com uma taxa de hipoteca acessível, você precisa marcar pelo menos 700 pontos. Sua pontuação de crédito é essencial para comprar uma casa.

Alguns serviços afirmam melhorar minha pontuação de crédito rapidamente ou até mesmo aumentá-la em 24 horas. Certifique-se de ler estas diretrizes antes de fazer qualquer coisa, pois essas correções rápidas geralmente não duram muito.

1. Tenha um histórico de pagamentos positivo

O histórico de pagamentos geralmente é o maior fator que afeta sua pontuação de crédito e também pode significar um aumento no seu limite de crédito. Isso é 35% da sua pontuação FICO, à qual a maioria dos credores provavelmente se referirá. Se você tiver um histórico de pagamentos limpo, sua pontuação de crédito pode realmente se beneficiar disso.

Infelizmente, os pagamentos atrasados ​​ao emissor do cartão de crédito permanecem em sua pontuação FICO por até sete anos. Isso pode parecer muito, mas você não precisa esperar sete anos para melhorar sua pontuação de crédito.

Se você perdeu pagamentos em sua fatura de cartão de crédito no passado, pode reverter imediatamente essa tendência e começar a pagar suas contas em dia. No final, isso afetará sua pontuação de crédito.

A solução ideal para isso é colocar todos os seus pagamentos regulares, como contas de serviços públicos, em pagamentos mensais automatizados. Você não terá que rastrear constantemente e perder nenhum devido a erro humano, e eles não se atrasarão.

2. Pague e gerencie sua dívida

A próxima grande parte da sua pontuação de crédito é a sua dívida. Isso representa 30% da pontuação FICO. A maneira mais fácil e rápida de corrigir isso é pagar sua dívida de cartão de crédito no prazo.

Uma abordagem ainda melhor é pagar seu cartão de crédito assim que eles forem cobrados.

Se seus dados forem excluídos no meio do mês, a dívida atual poderá diminuir um pouco sua pontuação. É útil observar que as agências de crédito não têm acesso a informações sobre sua renda. Então, eles usam seu crédito para descobrir sua pontuação relacionada à dívida.

Simplificando, se seu limite de crédito é de $ 20.000 e seu saldo é de $ 5.000, isso torna sua taxa de utilização de 25%, o que é bom o suficiente. A taxa de utilização das pessoas com as classificações de crédito mais estelares geralmente é de cerca de 10%.

Talvez seja melhor tentar e ter menos custos totais, se aplicável. Cancele assinaturas de serviços e aplicativos que você não usa, mas cobra uma taxa mensal.

3. Gerencie seus cartões de crédito com sabedoria

Um grande erro que algumas pessoas cometem é fechar seus cartões de crédito para aumentar sua pontuação de crédito rapidamente. Isso pode realmente diminuir sua pontuação porque quando um cartão de crédito é desativado, ele tira seu histórico e limite de crédito.

Mantenha seus cartões de crédito à mão e use-os. Você deve usá-los com menos frequência e pagá-los o mais rápido possível.

Pequenas assinaturas como Netflix que são cobradas automaticamente no seu cartão de crédito podem ser melhores para isso. Eles manterão seu cartão de crédito funcionando com eficiência e ajudarão você a construir um bom crédito. É uma má ideia solicitar um aumento de limite de crédito até que seu crédito atinja sua meta.

Se o seu crédito for ruim, você pode precisar de uma “indagação rigorosa” ao solicitar um novo cartão de crédito. Isso reduz ainda mais sua pontuação de crédito e permanece por dois anos.

4. Verifique se há discrepâncias que afetam seu empréstimo à habitação

Esta deve ser uma das primeiras coisas que você faz ao tentar corrigir seu crédito. As empresas de crédito e as agências de crédito são obrigadas a fornecer um relatório de crédito gratuito por ano com uma análise detalhada do seu histórico de crédito.

Verificar este relatório ajudará você a identificar áreas que estão diminuindo sua pontuação de crédito. Você pode trabalhar nesses fatores para obter uma pontuação de crédito mais alta.

De acordo com um estudo da FTC, um em cada quatro relatórios de crédito teve erros que afetaram significativamente a pontuação de crédito. Independentemente do erro no relatório, você pode contestá-lo.

A contestação de discrepâncias de crédito também funciona para remover pagamentos em atraso de sua pontuação de crédito.

As pessoas conseguiram ver sua pontuação de crédito aumentar em mais de 80 pontos em um mês devido à disputa de discrepâncias de pagamentos atrasados ​​com seus repórteres de crédito. Ele também funciona com qualquer queda de pontuação devido a perguntas difíceis ao solicitar cartões de crédito.

5. Agência para cobrança de pagamentos

Esta é uma área cinzenta legal e ética. Se algumas de suas dívidas foram entregues a agências de cobrança, você poderá contatá-las sobre o pagamento total da dívida, mas isso não acontece com muita frequência.

Isso ocorre porque as agências devem relatar um histórico financeiro preciso das dívidas que gerenciam. Se a dívida não puder ser removida do seu histórico de crédito, um pagamento integral único não ajudará sua pontuação de crédito.

Nesse caso, você pode fazer um agendamento com sua agência de cobrança. As agências de cobrança pagantes ajudam a melhorar sua pontuação de crédito.

6. Torne-se um usuário autorizado

Isso faz maravilhas para pessoas com pouco ou nenhum histórico de crédito. Embora isso seja apenas marginalmente bem-sucedido para pessoas com crédito ruim que estão tentando obter uma pontuação de crédito mais alta.

Se você tem um familiar ou amigo com bom histórico de crédito, pode tentar se tornar um usuário autorizado de seus cartões de crédito. Mesmo que você não use o cartão, ele ajuda a aumentar sua pontuação de crédito.

Associação com uma pontuação forte com um boa pontuação de crédito também dá ao seu crédito um pouco mais de credibilidade.

Você pode aumentar seu empréstimo para comprar uma casa

Ao ter alguma disciplina financeira e usar essas dicas, você pode aumentar efetivamente sua pontuação de crédito.

Pode não ser imediato, mas você pode ver melhorias em dois a três meses com o gerenciamento adequado. Se seu objetivo é aumentar sua pontuação, o tempo está do seu lado. Quanto mais você fizer para melhorar seu crédito, mais tempo pode demorar. É por isso que, se você estiver pesquisando pontuação de crédito para reparos, aumentar minha pontuação de crédito e construir crédito rapidamente, comece cedo antes de começar a procurar uma casa.

Qualquer dinheiro extra que você gastar em reparos rápidos de hipotecas vale a pena. Com uma pontuação de crédito melhor, você pode se qualificar para uma hipoteca decente. Isso também economizará alguns custos adicionais de seguro se você se qualificar para uma hipoteca. A longo prazo, você poderá economizar muito mais se tiver uma pontuação de crédito mais alta.

Depois de seguir estas etapas para aumentar seu crédito e estiver pronto para comprar uma casa, entre em contato com um de nossos nossos agentes para iniciar este processo. Podemos ajudá-lo no processo de compra e obter a casa dos seus sonhos.