Veja como você pode comprar sua primeira casa com um pagamento menor

Após uma guerra de lances durante a pandemia, a demanda por compras de imóveis caiu em meio a taxas de juros mais altas das hipotecas. Essa dinâmica tornou alguns mercados mais atraentes para compradores de imóveis pela primeira vez em 2023, de acordo com um relatório da Zillow divulgado esta semana.

O site imobiliário encontrou a “melhor oportunidade” para compradores em regiões metropolitanas com aluguéis mais acessíveis, menos concorrência e mais casas à venda.

“A barreira da acessibilidade é muito difícil”, disse Matt Hackett, gerente de operações da Equity Now, uma credora hipotecária em Mamaroneck, Nova York, que opera em cinco estados.

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Um dos maiores desafios tem sido o forte aumento das taxas de juros em um curto período de tempo, explicou Erica Davis, gerente da filial da Guild Mortgage em Myrtle Beach, Carolina do Sul.

As taxas de hipoteca mais do que dobraram desde o início de janeiro, após uma série de aumentos do Federal Reserve para conter a inflação em 2022. Essas taxas suavizaram recentemente e chegaram a 6,41% na semana passada.

Enquanto isso, os preços médios de venda de residências são mais altos em relação ao ano anterior, atingindo US$ 454.900 no terceiro trimestre de 2022, de acordo com o Federal Reserve Bank de St. Louis.

No entanto, alguns mercados podem ser mais acessíveis para compradores com orçamento limitado, mostra um relatório da Zillow.

De acordo com Zillow, essas são as melhores áreas metropolitanas para compradores de imóveis pela primeira vez em 2023, com base na acessibilidade de hipotecas e aluguéis, oferta de moradias e participação em listas de preços reduzidos.

1. Wichita, Kansas
2. Toledo, Ohio
3. Siracusa, NY
4. Akron, Ohio
5. Cleveland
6. Tulsa, Oklahoma
7. Detroit
8. Pittsburgh
9. São Luís
10. Little Rock, Arkansas

Embora a acessibilidade possa ser uma preocupação, os especialistas dizem que os compradores de imóveis pela primeira vez podem ter mais opções do que esperam.

“Compradores de imóveis pela primeira vez quase sempre têm uma lacuna de conhecimento”, disse Hackett. “Eles não têm certeza de quanto podem pagar e não têm certeza de quanto precisam para dar entrada.”

Por exemplo, muitos compradores de casa pela primeira vez não sabem sobre hipotecas de veteranos que não exigem pagamento inicial ou empréstimos da Federal Housing Administration com 3,5% de entrada, disse ele.

Você também pode se qualificar para uma chamada hipoteca convencional, apoiada por Fannie Mae ou Freddie Mac, com um adiantamento de até 3%.

No entanto, empréstimos com pagamentos iniciais mais baixos vêm com seguro hipotecário e taxas de juros mais altas, que podem ser reduzidas posteriormente, dizem os especialistas. Você também receberá um pagamento mensal mais alto com uma hipoteca maior.

Uma hipoteca com entrada baixa também pode preservar a economia para custos futuros de moradia, disse Davis. “É menos estressante quando eles podem fechar e ainda ter dinheiro no bolso”, disse ela.

Dependendo de sua renda e localização, você também pode se qualificar para subsídios ou programas administrados por governos estaduais e locais para ajudar a cobrir seu pagamento inicial e custos de fechamento. “É definitivamente uma boa opção”, disse Hackett, pedindo aos compradores que conversem com um especialista local em hipotecas familiarizado com os programas em sua área.