Ganhe recompensas sem cartão de crédito

Ganhar dinheiro com compras é sempre bom. Mas durante anos, o dinheiro de volta foi limitado a cartões de crédito. Este não é mais o caso. Atualmente, diversas instituições financeiras incluem o pagamento em dinheiro para compras com cartão de débito. Isso é ideal se você preferir usar cartões de débito para gastos.

Os cartões de débito cash back oferecem os mesmos benefícios que os cartões de crédito cash back, sem o risco de contrair dívidas com juros altos.

Mas onde você pode obter um cartão de débito com reembolso e há um problema? Para ajudar, reuni uma lista dos melhores cartões de débito com cashback. Você encontrará ofertas de bancos online e de vários bancos nacionais, incluindo o Bank of America.

6 melhores cartões de débito com cashback

Ao usar cartões de débito com reembolso – ou cartões de crédito com reembolso – é importante conhecer os termos e condições do cartão.

Qual é a taxa mensal ou anual? Quanto dinheiro você vai conseguir? Quais são os requisitos de elegibilidade para o dinheiro de volta e qual é o limite de quanto dinheiro você pode ganhar?

Responderemos a todas essas perguntas para ajudá-lo a escolher os melhores cartões de débito com cashback.

1. Banco Axos

Reembolso: até 1%

Taxa: 0 dólares

Informação adicional: Até $ 2.000 por mês. dinheiro de volta

O Axos Bank tem várias contas correntes para escolher, mas o CashBack Checking é uma conta que pode ajudá-lo a ganhar até $ 2.000 em dinheiro por mês.

Não há taxa mensal para esta conta, que inclui privilégios de emissão de cheques, reembolsos ilimitados em caixas eletrônicos e um mínimo de $ 50 para abrir uma conta.

Axos oferece uma das melhores contas correntes gratuitas, especialmente se você preferir serviços bancários online.

​​​​​​​Embora não haja requisitos mínimos de saldo para a conta, eles existem se você quiser maximizar seus ganhos.

É uma conta sem juros, mas se seus gastos forem altos, seus ganhos podem superar qualquer juro que você possa ter ganho em outras contas Axos.

Informações de bônus: Confira a conta de poupança Axos High Yield se quiser ganhar mais com suas economias com um saldo inicial mínimo de $ 250. Não há exigência de saldo mínimo após o requisito mínimo de abertura de $ 250.

Outras coisas a saber: Você precisa manter um saldo mínimo de $ 1.500 para ganhar 1% de reembolso. Se o seu saldo cair abaixo de $ 1.500 a qualquer momento durante o mês, você receberá 0,50% de volta em dinheiro em todas as compras mensais. Somente as transações baseadas em assinatura se qualificam.

Saiba mais sobre o Banco Axos

2. Finanças M1

Reembolso: 1%

Taxa: $ 125 por ano

Informação adicional: Não há restrições para reembolsos

A M1 Finance é uma fintech em parceria com o Lincoln Savings Bank, segurado pela FDIC. Você pode obter uma conta corrente M1 Finance gratuitamente, sem taxas, sem requisitos de saldo mínimo e muitos outros benefícios.

A M1 Finance oferece uma plataforma de negociação com comissão de $ 0, cartão de crédito e empréstimos com baixa taxa de juros.

No entanto, você precisa atualizar para uma assinatura M1 Plus para ganhar em compras de débito.

A associação M1 Plus tem outros benefícios. Sua conta corrente será elegível para receber dinheiro de volta em compras com cartão de débito, e isso rende juros.

Você obterá uma taxa de juros mais baixa em empréstimos e benefícios adicionais ao investir, e não há taxa anual de cartão de crédito.

Outras coisas a saber: Para cobrir a taxa de conta de US$ 10,42 (custo médio mensal), você precisaria gastar pelo menos US$ 1.042 por mês em transações de verificação baseadas em assinatura.

Você teria que passar o cartão, pressionar “crédito” em vez de “débito” quando solicitado ou inserir um número de conta de 16 dígitos para vendas online.

Saiba mais sobre M1 Finanças

3. Banco da América

Reembolso: até 15%

Taxa: US$ 4,95 a US$ 25 por mês ou US$ 0

Informação adicional: Receba dinheiro de volta em compras selecionadas por meio do programa BankAmeriDeals

O Bank of America é outro banco de longa data com um histórico comprovado de bons produtos e serviços.

Se você tiver uma conta corrente e um cartão de débito no Bank of America, poderá receber dinheiro de volta por meio do programa BankAmeriDeals ao fazer compras com esse cartão de débito.

O Bank of America tem três opções de conta corrente que oferecem a opção de isenção da taxa mensal da conta. E todas as três contas oferecem um cartão de débito.

Outras coisas a saber: As recompensas em dinheiro de volta se aplicam apenas aos comerciantes listados em sua lista de aplicativos BankAmeriDeals.

Embora a lista de comerciantes participantes seja longa, ela não é infinita, enquanto outros cartões podem oferecer dinheiro de volta em todas as compras.

4. Cartão de débito Truist Delta SkyMiles

Reembolso: 1 milha para cada $ 2 gastos

Taxa: $ 95 por ano (pode ser dispensado ou reduzido)

Informação adicional: Aplicam-se taxas de cartão e cobrança

A Conta Corrente Truist One oferece duas opções de cartão de débito, uma das quais oferece milhas em dinheiro de volta para voos Delta.

Esta conta corrente tem uma taxa mensal de $ 12 que pode ser dispensada se você tiver pelo menos $ 500 em depósitos diretos mensais entrando na conta ou manter um saldo mínimo de $ 500.

Não há taxas de cheque especial com esta conta e você receberá $ 100 de “quarto” (antes de uma transação ser recusada) se sua conta entrar no vermelho.

Embora seus recursos sejam atraentes, este cartão é melhor para viajantes e gastadores frequentes.

No entanto, se você é um viajante frequente e não se importa em usar cartões de crédito, talvez queira verificar outros cartões de crédito premium para viagens.

Nosso artigo comparando os cartões American Express Platinum e Chase Sapphire Reserve pode fornecer mais informações sobre os cartões de crédito premium para viagens.

Outras coisas a saber: As taxas anuais do cartão de débito podem ser reduzidas ou dispensadas. No entanto, você deve ter um saldo atual de pelo menos $ 25.000 em sua conta corrente antes do início da redução da taxa anual.

5. Empoderamento

Reembolso: Até 10% (ofertas especiais)

Taxa: $ 8 por mês.

Informação adicional: Receba dinheiro de volta em varejistas selecionados

Empower é uma conta de gastos com cartão de débito. A conta FinTech não oferece saldo mínimo, depósito mínimo de abertura, transações gratuitas em caixas eletrônicos online e muito mais.

Com uma conta Empower, você pode receber seu depósito direto com até dois dias de antecedência e receber uma linha de crédito de US$ 200 a US$ 1.000.

Reporte-se às principais agências de crédito para que você também possa aumentar seu crédito.

Outras coisas a saber: Os reembolsos se aplicam a apenas um comerciante por vez. No entanto, você pode alterar o vendedor a qualquer momento.

Por exemplo, você pode escolher o Walmart como seu varejista de reembolso, fazer uma compra no Walmart, alterar o varejista de reembolso em sua conta Empower quando terminar de usar o Walmart e, em seguida, prosseguir para comprar e receber dinheiro de volta em seu próximo comprar em um novo varejista.

Embora o processo não seja tão conveniente quanto o que alguns outros cartões de débito com reembolso oferecem, o Empower pode ser uma boa escolha se você precisar obter crédito.

6. Lending Club

Reembolso: 1%

Taxa: 0 dólares

Informação adicional: Reembolso ilimitado

O LendingClub começou como empréstimo P2P e evoluiu para uma instituição bancária fidedigna segurada pelo FDIC. Eles agora oferecem contas bancárias e outros produtos bancários.

O Rewards Checking oferece dinheiro de volta, sem taxas mensais, um saldo mínimo e um depósito mínimo de $ 25.

Além disso, você pode ganhar juros sobre o saldo da sua conta corrente, desde que mantenha um saldo de pelo menos $ 2.500.

O banco também irá reembolsá-lo por quaisquer taxas de caixa eletrônico cobradas por outros bancos.

Outras coisas a saber: Você deve manter um saldo mínimo de $ 2.500 ou ter depósitos diretos totalizando $ 2.500 por mês para se qualificar para recompensas.

Além disso, o cashback é emitido apenas para transações baseadas em assinatura. Isso significa que você deve selecionar “crédito” em vez de “débito” para compras pessoais.

Saques em dinheiro ou compras equivalentes, como cartões-presente, não se qualificam para recompensas em dinheiro de volta.

Resumindo

Se você gosta de ganhar dinheiro para fazer compras, mas não quer usar cartões de crédito, um cartão de débito pode ser a solução perfeita.

Como você pode ver em nossa lista, existem alguns ótimos cartões de débito com reembolso para escolher, que podem atender às necessidades de sua conta corrente e oferecer recursos extras, como reembolso em compras com cartão de débito, pagamentos de juros e muito mais.

Embora alguns dos cartões de nossa lista o tentem com altas taxas de devolução de dinheiro em parceiros de varejo selecionados (Bank of America, Empower), você terá que se aprofundar um pouco mais para ver se vale a pena.

Na minha opinião, o cartão Discover é o mais fácil e oferece o melhor valor.

A linha de fundo? Se você usa um cartão de débito para gastar, mas seu banco não oferece dinheiro de volta, considere um dos cartões de débito em nossa lista.