Dedução padrão versus discriminação em sua declaração de imposto de renda

Tanto a dedução padrão quanto as deduções detalhadas reduzem o valor do imposto que você paga em um determinado ano. Então, qual é melhor? Você deve detalhar ou deve manter as coisas simples e fazer a dedução padrão? Explicamos quando cada opção faz sentido.

É importante observar que um bom software tributário ajudará a tomar a decisão por você, selecionando automaticamente a dedução que oferece a maior economia.

Se você não tiver certeza de qual software tributário usar, confira nossa lista do melhor software tributário para começar.

A dedução padrão é uma forma de reduzir sua renda tributável para um determinado ano. Por exemplo, uma pessoa solteira que ganha $ 50.000 em 2022 recebe uma dedução padrão de $ 12.950. Isso significa que o indivíduo pagará impostos sobre $ 37.050 ($ 50.000 menos $ 12.950).

Não importa quanto você ganha em um determinado ano, você pode reivindicar a dedução padrão.

A dedução padrão é padrão por um motivo. A maioria das pessoas não encontrará mais de US$ 12.950 em despesas que possam ser discriminadas. As poucas pessoas que podem deduzir tendem a ser pessoas que doam generosamente para caridade e vivem em condados com altos impostos sobre propriedade ou renda.

Discriminar seus impostos significa que você usa despesas pessoais reais para obter uma dedução que excede a dedução padrão. Se você reivindicar mais deduções, pagará menos impostos, portanto, obviamente, é melhor detalhar seus impostos, se possível.

No entanto, apenas alguns custos podem ser detalhados. As despesas mais comuns listadas pelas pessoas incluem:

• Contribuições de caridade
• Juros de hipoteca (até $ 750.000 em hipotecas)
• Imposto de renda estadual e local ou imposto sobre vendas
• Impostos sobre a propriedade
• Despesas médicas (no valor de mais de 10% de sua renda)

Se esses tipos de despesas somarem mais do que a dedução padrão, faz sentido detalhar em sua declaração de imposto de renda.

Se você não sabe se tem mais itens do que sua dedução padrão, seu software fiscal solicitará que você insira todas as suas informações e mostre a diferença.

Discriminar não é a única maneira de cortar sua conta de impostos. Existem muitas maneiras legais de reduzir sua renda tributável. Temos uma lista abrangente dos melhores incentivos fiscais disponíveis hoje.

Por exemplo, se você contribuir para um plano de aposentadoria no local de trabalho – como um 401 (k) – ou um IRA tradicional, poderá deduzir a contribuição de sua renda bruta. Isso significa que uma pessoa que ganhou $ 50.000 e contribuiu com $ 5.000 para seu 401 (k) pagaria impostos sobre $ 32.050 ($ 50.000 menos a dedução padrão de $ 12.950 menos a dedução de contribuição de aposentadoria de $ 5.000).

E este é apenas um exemplo de muitos. Além das economias para a aposentadoria, você pode deduzir despesas comerciais legítimas em sua Agenda C (como despesas de direção, suprimentos, equipamentos e muito mais para sua agitação lateral). Contribuir para uma conta poupança médica é uma ótima maneira de economizar em despesas médicas e evitar impostos.

Outras deduções que você pode reivindicar sem detalhar incluem despesas com professores (para material escolar), juros de empréstimos estudantis e pensão alimentícia que você pagou.

Essas deduções são chamadas de deduções “over-the-line” e são uma ótima maneira de reduzir sua conta de impostos. As deduções acima da linha podem ser combinadas com a dedução padrão, portanto, faz sentido carregar deduções adicionais (se for legalmente possível, é claro).

Com as novas deduções padrão maiores, descobrir os anos a serem discriminados pode ser um desafio. Mas pode ser benéfico para você rolar em alguns anos e não em outros. Se é você, algumas decisões financeiras estratégicas podem ajudá-lo a obter o máximo de itens em determinados anos.

Por exemplo, se você está comprando uma casa e pagando $ 3.000 em pontos (juros pré-pagos), mais $ 2.000 em juros de hipoteca, mais $ 2.000 em impostos prediais e $ 8.000 em impostos estaduais, pode fazer sentido relacionar.

Mas você pode aumentar esses benefícios fiscais dobrando suas contribuições de caridade. Por exemplo, se você doar $ 5.000 por ano, considere doar $ 10.000 no ano em que comprar sua casa (talvez faça uma doação no início e no final do ano – compensando um ano anterior ou futuro perdido). Isso lhe dá $ 5.000 extras para detalhes. Então, no próximo ano, você pode reduzir para a dedução padrão, se isso fizer sentido.

Combinar grandes despesas (como comprar uma casa ou uma grande cirurgia ou outras despesas) com grandes oportunidades de doação pode ajudá-lo a obter o máximo de itens nos anos em que faz sentido.

À primeira vista, pode ser difícil saber se faz sentido fazer a dedução padrão ou discriminar. No entanto, o software tributário torna essa decisão fácil e automática.

Mas cada pacote de software tributário ajudará você a descobrir o que é certo para você, fazendo uma série de perguntas. Se você não tiver certeza de qual software é adequado para você, confira nosso guia para o melhor software tributário.