Праверка паляпшэння і агляд дэбетавай карты

У свеце няма недахопу ў анлайнавых і мабільных банках. Я праводжу шмат часу, даследуючы і пішучы аб фінансавых тэхналогіях, і калі я лічу, што іх усё цяжка трымаць у дакладнасці, я не магу ўявіць, што гэта такое для чалавека, які не знаёмы з ландшафтам. Пошук надзейнага месца для паркоўкі грошай не патрабуе вялікіх намаганняў.

Калі вы шукаеце дапамогі, вы трапілі ў патрэбнае месца. Праверка паляпшэння, адносна новы лічбавы дэпазітны рахунак ад піянера робо-інвеставання, з’яўляецца лепшым выбарам, чым 80% альтэрнатыў. Ён заслугоўвае месца ў вашым спісе.

Вялікай крыніцай сілы Betterment Checking з’яўляецца яго сувязь з іншымі фінансавымі рахункамі Betterment, якія ўключаюць у сябе высокапрыбытковы ашчадны рахунак і некалькі інвестыцыйных рахункаў. Але Betterment Checking стаіць самастойна дзякуючы практычна неіснуючаму графіку збораў і праграме ўзнагароджання па дэбетавых картах вышэй за сярэдні. Паглядзіце, ці мае гэта для вас сэнс.

Што такое праверка паляпшэння?

Betterment Checking – гэта бясплатны разліковы рахунак без мінімальнага балансу. Ён пастаўляецца з дэбетавай картай Visa, якая дазваляе атрымліваць грашовыя ўзнагароды за пакупкі ў сотняў гандляроў.

У адрозненне ад некаторых «бясплатных» разліковых рахункаў, якія спаганяюць плату за авердрафт або зняцце сродкаў у банкаматах, Betterment Checking практычна не мае камісіі і кампенсуе плату за зняцце сродкаў у банкаматах па-за сеткай па ўсім свеце.

Банкаўскім партнёрам Betterment з’яўляецца NBKC Bank, які прадастаўляе фінансавыя паслугі карыстальнікам Betterment Checking. Праз NBKC Bank дэпазіты Betterment Checking забяспечваюць страхоўку FDIC на суму да 250 000 долараў ЗША.

Betterment Checking – адзін з некалькіх фінансавых прадуктаў, якія прапануе Betterment. Іншыя ўключаюць высокапрыбытковы ашчадны рахунак (Betterment Cash Reserve), падаткаабкладаемы інвестыцыйны рахунак, пенсійны інвестыцыйны рахунак і крыптаінвестыцыйны рахунак. Вы павінны падаць заяўку і адкрыць кожны рахунак асобна, але калі вам патрэбен толькі штодзённы рахунак для кіравання грашыма, вы можаце выкарыстоўваць толькі Betterment Checking.

Што адрознівае Betterment Checking?

Betterment Checking мае тры ключавыя перавагі, якія адрозніваюць яго ад большасці іншых разліковых рахункаў у Інтэрнэце:

• Гэта сапраўды бясплатна. Многія дэпазітныя рахункі ў інтэрнэце называюць сябе «бясплатнымі» і робяць стаўку, што вы не прачытаеце дробны шрыфт. Але Betterment Checking сапраўды бясплатны. У яго няма штомесячнай платы за абслугоўванне, ён адмаўляецца ад платы за авердрафт і кампенсуе камісію за банкаматы і замежныя транзакцыі.
• Гэта адзін з некалькіх фінансавых рахункаў ад Betterment. Betterment не з’яўляецца універсальнай фінансавай крамай, таму што яна не выдае пазыкі і не выдае крэдытныя карты. Але гэта больш, чым проста адназначны дэпазітны рахунак. Вы можаце размясціць свае грошы на ашчадным рахунку, інвеставаць у ETF і захоўваць крыпта з Betterment.
• Ён мае вельмі добрую праграму ўзнагароджання. Betterment Checking – гэта сапраўдны разліковы рахунак узнагарод. Тут вы можаце імгненна зарабіць да 5% наяўных грошай за адпаведныя пакупкі ў такіх вядомых брэндаў, як Costco і Adidas.

Асноўныя характарыстыкі Betterment Checking

Гэта найбольш важныя функцыі Betterment Checking. Выкарыстоўвайце гэты спіс, каб вызначыць, ці падыходзіць вам Betterment Checking.

Дэбетавая карта Visa

Адкрыйце рахунак Betterment Checking, атрымайце дэбетавую карту Visa, якую прымаюць мільёны гандляроў па ўсім свеце. Добрая справа.

Дэбетавая карта Visa кампаніі Betterment Checking з’яўляецца бескантактавай. Вы можаце правесці пальцам, акунуць або націснуць, каб аплаціць, у залежнасці ад налад аплаты прадаўца. Вы таксама можаце дадаць сваю картку ў Apple Pay або Google Pay і здзяйсняць транзакцыі асабіста са свайго тэлефона.

Узнагароды з аўтаматычным вяртаннем грошай

З дапамогай Betterment Checking пры пакупках па дэбетавых картах можна атрымаць да 5% вяртання наяўных (а часам і больш).

Тут ёсць падвох. У адрозненне ад традыцыйных праграм узнагароджання па дэбетавых або крэдытных картах, вы не будзеце зарабляць на кожнай пакупцы. Праз Dosh, свайго партнёра па ўзнагароджаннях, Betterment Checking вяртае грошы толькі за пакупкі ў пэўных прадаўцоў.

Гэта кепская навіна. Добрая навіна: вы можаце зарабляць з тысячамі гандляроў-удзельнікаў, у тым ліку з такімі вядомымі імёнамі, як Costco і Adidas. А паколькі сярэдняя стаўка заробку вышэйшая за стандартныя 1% ці 1,5%, прапанаваныя большасцю дэбетавых картак з фіксаванай стаўкай, вы ўсё роўна можаце выйсці наперад, хаця гэта ў канчатковым рахунку залежыць ад таго, як (і колькі) вы выдаткуеце.

Сумесныя разліковыя рахункі

Вы можаце наладзіць свой уліковы запіс Betterment Checking як індывідуальны (вы з’яўляецеся адзіным уладальнікам) або сумесны (з вамі і партнёрам у якасці раўнапраўных уладальнікаў).

Варыянт сумеснага рахунку з’яўляецца звычайнай з’явай у традыцыйных банках і крэдытных саюзах, але гэта не так часта (пакуль) у свеце інтэрнэт-банкінгу. Многія кампаніі, якія займаюцца фінансавымі тэхналогіямі, не лічаць гэта прыярытэтам, магчыма, таму, што яны, як правіла, абслугоўваюць маладых спажыўцоў, якія з меншай верагоднасцю ўступаюць у сур’ёзныя сямейныя адносіны. Таму варта адзначыць і вітаць, што Betterment Checking робіць усё магчымае для пар.

Бясплатная абарона мабільнага тэлефона

Аплачвайце штомесячны рахунак за мабільны тэлефон у поўным аб’ёме з дапамогай вашай дэбетавай карты Betterment, і вы атрымаеце права на атрыманне да 600 долараў ЗША ў якасці страхавога пакрыцця мабільнага тэлефона за кожную прэтэнзію (за вылікам 50 долараў ЗША за кожную прэтэнзію). Вы абмежаваныя дзвюма прэтэнзіямі ў год, так што гэта не ліцэнзія на неабдуманасць, але гэта ўсё роўна добрая абарона ад нечаканасці.

Плата за рахунак (або яе адсутнасць)

Паўтаруся, Betterment Checking практычна не мае ніякіх збораў. Гэта значыць:

• Без штомесячнай платы
• Без мінімальнай камісіі
• Без платы за авердрафт
• Ніякай камісіі за банкамат у сетцы
• Кампенсацыя ўсіх збораў па-за сеткай банкаматаў, у тым ліку ў міжнародных банкаматах
• Пакрыццё дадатковых збораў за замежныя транзакцыі (звычайна 1% ад сумы транзакцыі)

Вынік: вам не трэба турбавацца аб праверцы Betterment Checking, як гэта звычайна робяць вядомыя традыцыйныя банкі.

Папяровыя чэкі

Калі вы ўсё яшчэ час ад часу плаціце за рэчы чэкамі, Betterment Checking дапаможа вам. Аднак вам трэба запытаць папяровыя чэкі. Яны не прыходзяць аўтаматычна, калі вы адкрываеце рахунак.

Спасылка на іншыя ўліковыя запісы Betterment

Betterment пачынаўся як платформа робо-кансультантаў для інвестараў, якія не жадаюць плаціць за фінансавыя кансультанты. Гэтая інвестыцыйная платформа па-ранейшаму з’яўляецца ядром кампаніі; Праверка паляпшэння – гэта адносна позняе прыбыццё.

Але перш чым поўзаць, вам трэба прайсці пешшу, таму не сумуйце, калі ў вас няма свабодных грошай для ўкладанняў. Для пачатку вы можаце адкрыць толькі рахунак Betterment Checking. Па меры росту вашага капіталу вы можаце дадаць:

• Высокадаходны ашчадны рахунак са страхавым пакрыццём FDIC (Betterment Cash Reserve) да 1 мільёна долараў ЗША і высокай працэнтнай стаўкай (у цяперашні час 3,20 % APY)
• Інвестыцыйны рахунак, які абкладаецца падаткам — проста адкажыце на некалькі пытанняў аб вашых мэтах і талерантнасці да рызыкі, і Betterment створыць ваш партфель з выкарыстаннем недарагіх ETF
• Пенсійны інвестыцыйны рахунак з падатковымі ільготамі — тое ж самае, што тычыцца аўтаматызацыі, без неабходнасці збору акцый
• Крыптарахунак, на якім вы можаце купляць, прадаваць і захоўваць біткойны і іншыя папулярныя крыптавалюты

Калі і калі вы адкрыеце гэтыя ўліковыя запісы, вы можаце звязаць іх са сваім уліковым запісам Betterment Checking і перамяшчаць фіятвалюту (не крыптавалюту) паміж імі па жаданні ў праграме.

Перавагі Betterment Checking

Гэта наймацнейшыя магчымасці Betterment Checking.

• Практычна без збораў. У адрозненне ад многіх канкурэнтаў, якія сцвярджаюць, што яны бясплатныя, але ўсё ж знаходзяць спосаб пазбавіць карыстальнікаў ад іх з цяжкасцю заробленых грошай, Betterment Checking сапраўды бясплатны. Тут вам не трэба турбавацца пра тэхнічнае абслугоўванне, авердрафт або плату за банкамат.
• Прапануе варыянт сумеснага ўліковага запісу. Гатовы аб’яднаць фінансы са сваім мужам або партнёрам? Адкрыйце сумесны разліковы рахунак у Betterment Checking. Многія канкурэнты не прапануюць такой гнуткасці, прынамсі, пакуль.
• Кампенсуе плату за пазасеткавыя банкаматы і замежныя транзакцыі. Калі вам патрэбныя наяўныя грошы ўдалечыні ад дома, не бойцеся: Betterment Checking кампенсуе плату за выкарыстанне банкаматаў па-за сеткай, так што вам ніколі не прыйдзецца турбавацца аб драпежных дадатковых зборах банкаматаў. Тое ж самае тычыцца стандартнай камісіі Visa ў памеры 1% за замежныя транзакцыі — Betterment пакрывае і гэта.
• Атрымайце лепшую за сярэднюю (і імгненную) аддачу ад адпаведных выдаткаў. З дапамогай Betterment Checking вы можаце зарабіць да 5% наяўных на пакупках, якія адпавядаюць патрабаванням. Грашовыя ўзнагароды паступаюць на ваш рахунак адразу пасля таго, як вы іх зарабілі — не трэба выкарыстоўваць іх уручную. Праверце ў дадатку апошнія прапановы і адпаведна плануйце свае выдаткі.
• Спалучаецца з інвестыцыйным і ашчадным рахункам, калі яны вам патрэбныя. Betterment таксама прапануе бясплатны ашчадны рахунак (Betterment Cash Reserve) і некалькі варыянтаў інвестыцыйных рахункаў. Такім чынам, вы можаце клапаціцца пра свае штодзённыя і доўгатэрміновыя фінансавыя патрэбы тут, без праблем.
• Плаціце папяровымі чэкамі, калі хочаце. Пры неабходнасці вы можаце выпісваць чэкі са свайго рахунку Betterment Checking. Гэта яшчэ адна важная асаблівасць, якой многія прыкладанні для лічбавых фінансаў больш не турбуюць сябе.
• Атрымлівайце асалоду ад бясплатнай абароны мабільнага тэлефона. План абароны сотавага тэлефона Betterment Checking з’яўляецца бясплатным, калі вы цалкам аплачваеце штомесячны рахунак за тэлефон са свайго рахунку. Калі вы схільныя пашкоджваць або знішчаць свой мабільны тэлефон, мець гэта прыемна.

Недахопы Betterment Checking

Улічвайце гэтыя недахопы, перш чым адкрываць рахунак Betterment Checking.

• Тут няма пазык і крэдытных ліній. Betterment не прапануе пазыкі або крэдытныя лініі, у тым ліку крэдытныя карты. (Вы можаце выкарыстоўваць опцыю «крэдыт» на вашай дэбетавай карце Visa для аплаты, але гэта не лічыцца, таму што грошы па-ранейшаму выводзяцца адразу з вашага рахунку.) Такім чынам, гэта не фінансавая ўстанова з поўным спектрам паслуг.
• Без працэнтаў на рэшткі. Многія разліковыя рахункі ў Інтэрнэце выплачваюць працэнты па рэштках. Не правяраецца паляпшэнне. Калі вы хочаце зарабляць працэнты са сваіх штодзённых сродкаў, звярніце ўвагу на рахунак для праверкі працэнтаў Ally Bank у якасці альтэрнатывы.
• Не ўсе пакупкі маюць права на ўзнагароды. Не вельмі схаваны недахоп праграмы ўзнагароджання Betterment Checking заключаецца ў тым, што яна прывязана да пэўных брэндаў, такіх як Costco і Aeropostale. Гэта выдатна, калі і калі вы марнуеце з гэтымі брэндамі, але некаторыя пакупкі праскочаць праз шчыліны.

Ці законная праверка Betterment?

Так, Betterment Checking з’яўляецца законным.

Betterment існуе ўжо больш за дзесяць гадоў. Гэта быў адзін з першых недарагіх роба-кансультантаў для незалежных інвестараў і застаецца лепшым выбарам для людзей, якія не жадаюць плаціць за поўны спектр паслуг кансультантаў. Нягледзячы на ​​тое, што Betterment Checking не ўваходзіў у першапачатковую лінейку прадуктаў Betterment, ён з’яўляецца арганічнай часткай сямейства Betterment з такім жа ўражлівым радаводам.

Як Betterment Checking складваецца

Калі вы шукаеце альтэрнатывы Betterment Checking, вы хутка натыкнецеся на рахунак Wealthfront Cash Account.

Абодва ўяўляюць сабой недарагія дэпазітныя рахункі з высокай прыбытковасцю, прывязаныя да недарагіх аўтаматызаваных інвестыцыйных платформаў. Паглядзіце, як яны параўноўваюцца тут.

Іншыя альтэрнатывы для разгляду

Betterment Checking і Wealthfront Cash – не адзіныя лічбавыя дэпазітныя рахункі, якія варта праверыць. Калі вы не ўпэўненыя, што той ці іншы падыходзіць для вашых патрэб, разгледзьце наступныя варыянты.

Заключнае слова

Праверка паляпшэння лепш, чым большасць дэпазітных рахункаў у Інтэрнэце, якія я разглядаў. Ён мае вельмі добрую (хаця і абмежаваную) праграму ўзнагароджання, практычна ніякіх збораў і опцыю сумеснага рахунку. Гэта таксама прапануе магчымасці для росту. Вы можаце пачаць з разліковага рахунку Betterment, затым адкрыць рахунак Betterment Cash Reserve і адзін або некалькі інвестыцыйных рахункаў Betterment па меры росту вашага капіталу.

Ці падыходзіць Betterment Checking кожнаму? Не. Магчыма, вам спатрэбіцца праграма ўзнагароджання па фіксаванай стаўцы, а не праграма, прывязаная да пэўных гандляроў, або рахунак, які выплачвае працэнты з грашовых рэшткаў.

І нават калі Betterment Checking – ваш ідэальны разліковы рахунак у Інтэрнэце, Betterment, верагодна, не будзе адзінай фінансавай установай, з якой вы будзеце працаваць у сваім жыцці (ці нават у гэтым годзе). Без крэдытных прадуктаў, кампакт-дыскаў або рахункаў на грашовым рынку, у яго складзе ёсць некаторыя важныя прабелы, якія вам трэба будзе запоўніць у іншым месцы.