O trabalho em equipe ajuda pessoas comuns a alcançar resultados financeiros extraordinários : FinancialHeadlines

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Aqui está quem você pode precisar para ajudá-lo a atingir suas metas de dinheiro

A rede de especialistas que você mesmo monta cuidará de seus melhores interesses e considerará todos os aspectos de suas metas financeiras. Foto de Getty Images/iStockphoto

Bem-estar financeiro ou bem-estar financeiro são palavras-chave comuns que todos ouvimos quando se trata de finanças pessoais, mas o que isso realmente significa e como alcançá-lo?

Se você pesquisar na Internet por “bem-estar financeiro”, descobrirá que é um estado de controle de suas contas e despesas, pagando suas dívidas, enfrentando contingências financeiras e planejando metas financeiras de longo prazo, como acumular fundos para a faculdade. e poupar para a aposentadoria. Este pode ser o seu estado de ser padrão, mas para alguns pode ser uma luta ao longo da vida que sempre parece fora de alcance.

Não nascemos com a capacidade inata de administrar nosso dinheiro, mas muitas vezes não aprendemos isso em casa ou na escola, então somos deixados para descobrir as coisas por conta própria, o que pode ser muito longo e acidentado com alguns lições difíceis da School of Hard Knocks.

Se você acredita que pode fazer seu próprio caminho na vida ou que é preciso uma aldeia e trabalho em equipe para encontrar seu caminho, ninguém é uma ilha. Todo mundo tem algo a oferecer, e encontrar aqueles que têm habilidades ou conhecimentos que você não tem pode ser apenas o suporte de que você precisa para ter sucesso.

Claro, pode parecer uma ótima ideia, mas pedir ajuda pode ser difícil, especialmente quando sentimos que deveríamos saber o que estamos fazendo. Ter seu próprio sistema de apoio, no entanto, torna muito mais fácil alcançar o bem-estar financeiro.

Mesmo que você seja um especialista em finanças, não pode saber tudo. A rede de especialistas que você mesmo monta cuidará de seus melhores interesses e considerará todos os aspectos de suas metas financeiras. Eles preencherão as lacunas em seu conhecimento, compartilharão suas experiências com você e o ajudarão a juntar as peças do seu plano.

Existem vários tipos diferentes de profissionais que a maioria das pessoas deseja procurar em sua equipe. A contratação de um planejador financeiro certificado (CFP) é um lugar para começar. Eles podem ajudá-lo a criar um roteiro de suas metas financeiras e como alcançá-las. Algumas coisas que um CFP pode aconselhá-lo incluem um plano de poupança, seus investimentos, o que considerar na aposentadoria, tributação ou planejamento imobiliário, financiamento do ensino superior para você ou seus filhos e descobrir suas necessidades de seguro de vida.

Eles são uma fonte confiável porque são licenciados e têm a responsabilidade fiduciária de trabalhar em seu nome e em seu melhor interesse. É importante saber que nem todos os planejadores ou consultores financeiros têm esse nível de educação; portanto, reserve um tempo para encontrar o melhor CFP para suas necessidades. Um consultor financeiro pode não ter uma designação CFP confiável.

Se você não está pronto para trabalhar com um CFP, comece com sua instituição financeira. É importante ter um bom relacionamento de trabalho com seu banco ou cooperativa de crédito. Saber como acessar seu dinheiro e quem contatar pode ser útil, especialmente em caso de emergência.

Sua filial terá uma equipe de especialistas com a qual também pode contar para ajudar. Um consultor de hipoteca licenciado pode ser uma dessas pessoas. Independentemente de ele trabalhar com sua instituição financeira, um consultor de hipotecas pode ser um ativo valioso para um proprietário ou comprador.

Morte e impostos, como diz o velho ditado, infelizmente são inevitáveis, então todos nós podemos nos beneficiar de seguros, sucessões e um contador. Um agente de seguros pode revisar suas necessidades específicas de seguro, que podem incluir cobertura de vida, invalidez ou doença. Um contador ajudará com as necessidades fiscais anuais e planejamento. E um advogado ou notário pode ajudar a escrever seu testamento para garantir que você planejou adequadamente seus dependentes e bens após sua morte.

Se você está pensando em como seria ótimo planejar o futuro se não tivesse tantas dívidas, há um especialista aqui para ajudar também. Uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos pode oferecer uma revisão gratuita de suas finanças, ajudá-lo no orçamento e apresentar opções para lidar com sua dívida. Isso pode liberar dinheiro em seu orçamento e permitir que você comece a economizar para objetivos futuros.

Seus cheques não vêm com instruções, nem seus cartões de crédito. Não importa onde você esteja em sua jornada financeira, não tenha medo de pedir ajuda. Muitos profissionais não cobram uma taxa para fornecer pelo menos algumas informações básicas. As ideias que você aprende com eles podem ser exatamente o que você precisa para seguir na direção certa para atingir seus objetivos.

Sandra Fry é conselheira de crédito em Winnipeg na Credit Counseling Society, uma organização sem fins lucrativos que ajuda canadenses a administrar suas dívidas há mais de 25 anos.

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