Chime vs. Ally: Qual é melhor?

Chime oferece serviços bancários online; no entanto, não é tecnicamente um banco. Eles são uma empresa de tecnologia financeira financiada pelo Bancorp Bank ou Stride Bank, NA, Membro FDIC. Eles oferecem contas à ordem, poupança e empréstimo.

Para abrir uma conta poupança no Chime, você já deve ter uma conta corrente no Chime configurada e pelo menos um centavo para colocar na poupança. Algumas das vantagens que acompanham esse tipo de conta incluem criptografia, taxa percentual anual variável (APY) de 1,50% e ferramentas de economia automáticas.

Além disso, não há taxas associadas ao Chime. No entanto, seu site afirma que terceiros podem ter suas próprias taxas. Um caixa eletrônico fora da rede é um exemplo de taxa de terceiros.

Assim como a conta poupança, a conta corrente do Chime também é isenta de taxas, exceto para terceiros. Além disso, não há saldo mínimo. Para abrir uma conta, você precisará se registrar usando seu endereço de e-mail, nome e número de segurança social (SSN). O Chime também exige que todos os usuários sejam cidadãos dos Estados Unidos e tenham pelo menos 18 anos de idade.

O Chime também oferece aos usuários a capacidade de acumular crédito gratuitamente. Assim como suas outras contas, a conta de crédito é barata, sem anuidade ou juros. Para se inscrever, você precisará de uma conta corrente Chime e um depósito mínimo de $ 200.

Sua conta de crédito funciona como um cartão de crédito seguro, onde seu limite de crédito é igual ao valor do depósito. A empresa permite que os clientes usem seus depósitos para pagar o saldo do empréstimo pendente.

Prós:

• Sem taxas mensais, sem taxas de transação estrangeira, sem taxas de saldo mínimo, sem taxas de cheque especial
• Depósito direto antecipado

• FDIC segurado
• Depósito em dinheiro em locais selecionados
• Proteção de cheque especial
• Um recurso de salvamento automático que retira um valor selecionado de cada cheque de pagamento

Contras:

• Não há filial física para visitar
• Sem contas conjuntas
• Suporte ao cliente mínimo
• Sem ferramentas de gerenciamento de dinheiro

Banco da União

Em 1919, a Ally iniciou suas operações como General Motors Acceptance Corporation (GMAC), com o objetivo de fornecer assistência financeira a concessionárias de automóveis. Em 2009, eles mudaram de nome e evoluíram para o que conhecemos hoje. A Ally agora oferece serviços bancários digitais através do Ally Bank e é membro do FDIC e da Equal Housing Lender. Suas ofertas incluem contas correntes, poupança, do mercado monetário e muito mais.

A conta poupança oferecida pelo Ally Bank não possui taxa mínima de depósito. Oferece recursos como buckets e tem um retorno percentual anual (APY) de 2,35%. Não há taxas de serviço mensal ou cheque especial. Você também pode obter extratos on-line e cheques administrativos gratuitamente.

O Ally Bank tem algumas taxas para coisas como transações excessivas e envio rápido. Uma lista dessas taxas e seus custos está disponível online.

Assim como suas contas de poupança, a Ally não tem taxas mensais de manutenção, baixas taxas de saldo diário e nenhuma taxa de cheque especial. O que eles cobram é claramente indicado e acessível.

Sua conta corrente oferece outros benefícios além de taxas mínimas. Os principais recursos incluídos incluem acesso antecipado a depósitos do dia de pagamento, ferramentas de economia de dinheiro para ajudá-lo a economizar e maneiras de se proteger contra saques a descoberto.

Como uma conta poupança ou conta corrente, uma conta do mercado monetário rende juros enquanto os fundos permanecerem na conta. A diferença é que os juros são compostos diariamente, não mensalmente, e as taxas de juros podem flutuar. Seu APY é atualmente de 2,35%.

O Ally Bank também fornece vários Certificados de Contas de Depósito, proporcionando aos usuários uma taxa de juros fixa sobre depósitos por um período definido. Seus mandatos são de três meses a cinco anos. Eles oferecem três tipos de Certificados de Depósito (CDs):

• CD de alta performance
• Aumente as taxas de CD
• Disco sem penalidade

O APY e a duração do prazo variam de acordo com o tipo.

Prós e contras do Ally Bank

Prós:

• Não há valores mínimos de depósito
• Taxas baixas e mínimas claramente listadas
• Suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana
• FDIC segurado
• Cereais para gestão de orçamento

Contras:

• Suas contas de poupança e do mercado monetário têm limites de transação
• Sem depósitos em dinheiro
• Não há cartão ATM para a conta poupança
• Não é possível mudar uma conta poupança para uma conta do mercado monetário e vice-versa

Se você estiver escolhendo entre Ally, Chime ou outro banco online, há outras considerações a serem lembradas.

A primeira é a segurança. Você deve escolher um sistema bancário com recursos de segurança robustos. Autenticação multifator, privacidade de credenciais e segurança online e móvel são alguns exemplos. Essas medidas de segurança mantêm seus dados seguros e protegidos.

Você também deve considerar para que sua conta bancária será usada. Se você deseja melhorar suas habilidades de orçamento, considere uma conta com essas ferramentas. Se você deseja obter um empréstimo, deve pensar em qual serviço permite fazê-lo.

Ou talvez suas necessidades vão além do banco pessoal e você também precisa do banco comercial. Por exemplo, as empresas também têm pontuação de crédito. Uma conta net-30 pode ajudar sua empresa com crédito, pois oferece um período mais longo para pagar suas contas e relatar a atividade de sua conta para as principais agências de crédito comercial.

Resultado final

Tanto o Ally quanto o Chime oferecem diferentes experiências bancárias online. Se você está apenas começando e deseja começar a construir seu crédito, o Chime pode ser a escolha certa para você. Infelizmente, o APY deles é muito menor que o de Ally e existem apenas três tipos de contas diferentes.

A Ally tem um APY muito mais alto para sua conta poupança e oferece vários recursos e tipos de conta adicionais do que o Chime. No entanto, Ally tem algumas desvantagens. Não há como depositar dinheiro em nenhuma das contas de seus aliados. Eles também permitem apenas um número limitado de transações mensais com seu mercado monetário e contas de poupança.

Ambos os bancos online são opções sólidas, então você precisará decidir quais recursos superam os contras de cada um.

Ainda não sabe qual banco online escolher? Então confira alguns de nossos outros artigos para conhecer melhor Ellie e Chim:

Talvez você tenha decidido que Ally não é para você, mas ainda não tem certeza sobre Chime. Confira algumas de nossas outras comparações.