Лепшыя альтэрнатывы крэдытнага клуба на 2022 год

З інтэрнэт-установамі, такімі як Lending Club, асабісты крэдыт цяпер можа быць ухвалены і прафінансаваны за некалькі хвілін. І паколькі ім не трэба падтрымліваць фізічныя месцы, яны могуць дазволіць сабе прапанаваць больш буйныя крэдыты пад больш нізкія працэнтныя стаўкі.

Але Lending Club – не адзіная кампанія, якая прапануе такую ​​паслугу. Ёсць шмат альтэрнатыў Lending Club як для асабістых крэдытаў, так і для іншых інтэрнэт-банкаўскіх паслуг/сэрвісаў крэдытавання.

Давайце паглядзім, як Lending Club супрацьстаіць некалькім сваім канкурэнтам, каб вызначыць, хто прапануе лепшыя прадукты і паслугі.

Хто такі крэдытны клуб

Lending Club прапануе рынак крэдытавання, дзе крэдыты пазычальнікаў купляюцца інстытуцыйнымі інвестарамі. Гэта дазваляе Lending Club прапаноўваць шырокі спектр крэдытаў з канкурэнтаздольнымі стаўкамі. Яны працуюць з 2007 года і ў цяперашні час маюць рэйтынг 4,57/5 на сайце Better Business Bureau.

Тым не менш, у ліпені 2021 года Lending Club урэгуляваў іск з FTC, якая падала пазоў аб непразрыстасці камісій за выдачу крэдытаў і ілжывых гарантыях адабрэння.

Якія паслугі яны аказваюць?

Асноўная паслуга, якую прапануе Lending Club – крэдыты.

Lending Club з’яўляецца пераважным крэдыторам Адміністрацыі малога бізнесу (SBA).

У дадатак да асабістых і бізнес-пазык, Lending Club прапануе шэраг іншых паслуг, у тым ліку:

• Асабістыя банкаўскія рахункі
• Банкаўскія рахункі прадпрыемстваў
• Паслуга падбору пазыкі для аўтарэфінансавання
• Рашэнні для пацыентаў – праграма пазыкі, якую прапануе ваш медыцынскі работнік

Для каго лепш за ўсё падыходзіць Lending Club?

Сярод тых, хто атрымае найбольшую карысць ад адносін з Lending Club:

• Асобы з добрым крэдытам
• Да ахвотных дадаецца созаемщик
• Буйныя прадпрыемствы шукаюць крэдыты ў высокіх далярах
• Асоба, якая хоча, каб іх пазыка і разліковы рахунак былі ў адным месцы

Клуб крэдытавання ёсць не будзе добрым выбарам для тых, хто шукае асабістыя пазыкі высокай кошту, тых, хто мае дрэнную крэдытаздольнасць, або тых, хто мае новы бізнес.

Лепшыя альтэрнатывы крэдытнага клуба

Улічваючы гэта, давайце паглядзім на 4 галоўных канкурэнтаў Lending Club.

1. Выскачка – Лепшае для бедных
2. Адзін галоўны фінансавы – Лепшае для абслугоўвання кліентаў
3. Сафі – Лепшае для шэрагу крэдытных/банкаўскіх прадуктаў
4. квітнець – Лепшае для аднарангавага крэдытавання

Выбіраючы альтэрнатывы Lending Club, мы глядзелі на канкурэнтаў, якія прапаноўвалі падобны набор прадуктаў і/або апярэджвалі Lending Club прынамсі ў адной вобласці, напрыклад, персанальныя пазыкі для асоб з нізкай крэдытаздольнасцю.

У той час як мы сканцэнтраваны на крэдыторах, якія прадастаўляюць асабістыя пазыкі, мы таксама разгледзім іншыя прадукты і паслугі, якія яны прапануюць, і выкарыстаем адзіны набор крытэрыяў для параўнання гэтых прадуктаў, такіх як працэнтныя стаўкі і ўмовы пагашэння.

Параўнайце альтэрнатывы Lending Club

🏆 Лепшае для бедных

1. Выскачка

Самаабвешчаная як адна з першых рынкаў крэдытавання штучнага інтэлекту, Upstart сцвярджае, што можа ўхваляць пазыкі з меншай рызыкай дэфолту для сваіх банкаў-партнёраў. Гэта дазваляе ім прапаноўваць пазыкі з канкурэнтаздольнымі працэнтнымі стаўкамі больш шырокаму колу кліентаў (дрэнны крэдыт, адсутнасць крэдыту).

💸 Цэны і функцыі

Upstart прапануе 3 розныя віды крэдытаў: асабістыя крэдыты, крэдыты на рэфінансаванне аўтамабіляў і бізнес-крэдыты.

Што тычыцца асабістых крэдытаў і аўтарэфіс, Upstart падтрымлівае мноства крэдытных і даходных сітуацый. Іх патрабаванне да мінімальнага крэдытнага бала – 300, і часам яны могуць ухваліць вас, калі ў вас няма крэдытнага бала. Акрамя таго, падаць заяўку на крэдыт могуць нават тыя, хто займаецца самазанятасці.

Нізкі мінімальны крэдытны бал не азначае, што ўсе будуць ухвалены. Ваша зацвярджэнне і гадавая працэнтная плата будуць грунтавацца на вашай банкаўскай гісторыі і іншых альтэрнатыўных дадзеных.

Каб атрымаць бізнес-пазыку, ваш бізнес павінен існаваць не менш за 1 год, і вам трэба асабістая гарантыя крэдыт. Гэта азначае, што вы нясеце асабістую адказнасць за пазыку, калі кампанія не можа яе вярнуць.

👉 Як яны параўноўваюцца з Lending Club?

Калі параўноўваць з Lending Club, ёсць некалькі сфер, дзе Upstart вылучаецца. Гэта ўключае ў сябе:

• Больш нізкія працэнтныя стаўкі па асабістых крэдытах
• Больш высокія сумы пазыкі для асабістых пазык
• Лепшыя шанцы адабрэння для тых, хто з дрэннай крэдытнай гісторыяй
• Параметры аўтарэф

Аднак калі справа даходзіць да бізнес-пазык, Lending Club перамагае Upstart з большай колькасцю варыянтаў крэдытавання і больш высокім коштам крэдыту.

🏆 Лепшае для абслугоўвання кліентаў

2. Адзін галоўны фінансавы

One Main Financial – крэдытор з больш чым 1400 фізічнымі аддзяленнямі па ўсёй краіне.

Гэта ўстанова займаецца адной асноўнай задачай – выдачай асабістых пазык, якія не залежаць строга ад вашага крэдытнага бала.

⚠️ Папярэджанне: Варта адзначыць, што BBB апублікаваў папярэджанне на сваёй старонцы, каб папярэдзіць кліентаў аб нядаўніх спробах ашуканцаў, выдаючы сябе за One Main Finacial, і красці грошы з рахункаў людзей.

💸 Цэны і функцыі

One Main Financial прапануе два віды крэдытных прадуктаў: ​​асабістыя пазыкі і крэдытныя карты.

Асабістыя пазыкі, прапанаваныя One Main Financial, можна выкарыстоўваць па розных прычынах, у тым ліку для кансалідацыі запазычанасці, паляпшэння дома і нават пакупкі аўтамабіля.

One Main Financial прапануе дзве крэдытныя карты, якія дапамогуць вам атрымаць крэдыт. Карткі прыносяць 1% вяртання наяўных ад усіх пакупак і дазваляюць павялічваць крэдытны ліміт або памяншаць гадавую працэнтную стаўку пасля кожнага 6-месячнага перыяду своечасовых плацяжоў.

👉 Як яны параўноўваюцца з Lending Club?

Ключавая сфера, у якой One Main Financial пераўзыходзіць Lending Club, – гэта паслугі людзям з дрэннай крэдытнай гісторыяй:

• Крэдыты прапануюцца тым, у каго дрэнная крэдытаздольнасць
• Крэдытныя карты даступныя для тых, хто хоча палепшыць свой крэдыт

Акрамя таго, наяўнасць звычайных аддзяленняў азначае больш высокі ўзровень абслугоўвання кліентаў, што адлюстроўваецца на іх надзвычай станоўчых водгуках.

Недахопам з’яўляецца тое, што One Main Financial мае значна больш высокія працэнтныя стаўкі і меншы кошт пазыкі ў параўнанні з Lending Club.

🏆 Лепшае для шэрагу крэдытных/банкаўскіх прадуктаў

3. Сафі

Яшчэ ў 2012 годзе Sofi пачала прапаноўваць рэфінансаванне студэнцкіх пазык і з тых часоў стала прапаноўваць шырокі спектр паслуг, уключаючы пазыкі, іпатэку і інвестыцыйныя рахункі.

Самаабвешчаны адзіны магазін для ўсіх вашых фінансавых патрэб, Sofi мае больш за 4 мільёны членаў.

💸 Цэны і функцыі

Sofi прапануе шырокі спектр крэдытаў і варыянтаў рэфінансавання, у тым ліку асабістыя крэдыты, студэнцкія крэдыты і іпатэку.

У дадатак да крэдытаў, апісаных вышэй, Sofi прапануе наступныя прадукты і паслугі:

• Рэфіцыт студэнцкай пазыкі
• Паслуга пошуку аўтакрэдытаў
• Банкаўскія рахункі
• Паслуга пошуку камерцыйных крэдытаў
• Інвестыцыйныя рахункі
• Крэдытная картка
• Служба супастаўлення страхавання
• Крыпта-гандаль

👉 Як яны параўноўваюцца з Lending Club?

Сафі перамагае Lending Club з:

• Больш шырокі спектр прадуктаў і паслуг
• Асабістыя пазыкі большага кошту
• Больш гнуткія ўмовы пагашэння
• Меншая камісія за пазыку

На жаль, Sofi не прапануе крэдыты для малога бізнесу, як гэта робіць Lending Club. Замест гэтага яны прапануюць паслугу супастаўлення бізнес-пазыкі.

🏆 Лепшае для аднарангавага крэдытавання

4. Квітнець

Prosper – гэта інтэрнэт-крэдытор, які прапануе розныя пазыкі і крэдытныя лініі. Заснаваныя ў 2005 годзе, яны пазычылі больш за 21 мільярд долараў.

Prosper таксама з’яўляецца адным з апошніх рынкаў аднарангавага крэдытавання, адкрытых для індывідуальных інвестараў. Гэтая інвестыцыйная платформа дазваляе фінансаваць іх крэдыты звычайнымі людзьмі, а не толькі буйнымі банкамі.

💸 Цэны і функцыі

Prosper прапануе 3 віды крэдытаў: асабістыя пазыкі, крэдытныя лініі для ўласнага капіталу (HELOC) і крэдытныя карты.

У дадатак да сваіх крэдытных прадуктаў Prosper прапануе аднарангавае інвеставанне. Гэтая праграма дазваляе прыватным асобам купляць частку крэдыту пазычальніка. Напрыклад, калі хтосьці пазычыў 10 000 долараў, вы можаце набыць частку ў 200 долараў.

Калі пазычальнік вяртае пазыку, вы атрымліваеце частку плацяжу. Пакуль пазычальнік цалкам вяртае пазыку, вы атрымаеце назад свае інвестыцыі плюс частку працэнтаў.

Інвестары могуць пачаць з усяго 25 долараў і інвеставаць у некалькі крэдытаў адначасова.

☝️ нататка: Гэты варыянт інвестыцый у цяперашні час даступны толькі ў 30 штатах.

👉 Як яны параўноўваюцца з Lending Club?

Prosper прапануе персанальныя пазыкі з такімі ж працэнтнымі стаўкамі і крэдытнымі патрабаваннямі, як і Lending Club.

Праспер пераўзыходзіць сваю перспектыву з аднарангавым інвестыцыйным рынкам, паслугай Lending Club, закрытай для індывідуальных інвестараў у 2020 годзе.

Аднак, калі вы шукаеце бізнес-пазыкі, вы захочаце прытрымлівацца Lending Club.

Ніжняя лінія

Шукаючы альтэрнатывы Lending Club, важна мець на ўвазе, чаму Lending Club не падыходзіць для ваш патрэбы.

Вам патрэбны асабісты крэдыт, але крэдытная гісторыя дрэнная? Тады Upstart або іншы крэдытор можа быць лепшым выбарам.

Вы жадаеце асабіста абслугоўваць ваш крэдыт? Тады One Main Financial можа быць лепшым выбарам.

Мы не можам сказаць вам, які крэдытор лепшы. Але, ацаніўшы Lending Club і яго альтэрнатывы, мы можам дапамагчы вам вырашыць, які з’яўляецца лепшым крэдыторам для цябе.