Vanguard Digital Advisor: Melhor para planejamento de aposentadoria

O Vanguard Digital Advisor é uma ferramenta de planejamento de aposentadoria de baixo custo projetada para ajudá-lo a aumentar seu dinheiro. O Vanguard Digital Advisor ajuda você a investir suas economias de aposentadoria para que você possa se concentrar em outras coisas. O investimento mínimo é de $ 3.000, o que é bastante acessível.

Além disso, você não pagará nenhuma taxa de consultoria nos primeiros 90 dias. Depois disso, a taxa é de até 0,15%, o que é muito baixo em comparação com outros consultores robóticos como Acorns e Betterment.

Os tipos de conta gerenciados pelo Vanguard Digital Advisor incluem contas de investimento pessoal, contas de aposentadoria 401k qualificadas, IRAs tradicionais, IRAs Roth e IRAs de rolagem. O Vanguard Advisor oferece acesso a investimentos de alta qualidade compostos por Vanguard ETFs.

Ele também conecta você a suas outras contas não Vanguard para que você possa ter uma visão completa de sua vida financeira. Por fim, embora o Vanguard Digital Advisor se concentre em ajudá-lo a economizar para a aposentadoria, ele também inclui uma ferramenta de liquidação de dívidas e outras ferramentas de planejamento financeiro.

Isso é o que diferencia o Vanguard Digital Advisor de outros robo-advisors.

No geral, o Vanguard Digital Advisor gerencia seu dinheiro e o investe automaticamente para você, para que você não precise fazer nada. Em outras palavras, basta configurá-lo e esquecê-lo. Portanto, se você é uma pessoa ocupada, o Vanguard Digital Advisor fará o trabalho para você.

Neste artigo, explicarei o que é o Vanguard Digital Advisor, como funciona, depósito mínimo, taxas e como investe seu dinheiro.

Precisa de uma gestão de investimentos mais prática? Um consultor financeiro pode ajudá-lo com planejamento de aposentadoria, estratégia tributária, planejamento patrimonial e outras metas financeiras.

CONCLUSÕES PRINCIPAIS

• O Vanguard Digital Advisor é uma ferramenta de gerenciamento de dinheiro acessível para ajudá-lo a atingir suas metas de aposentadoria.
• A comissão do fundo de 0,15% torna esse tipo de conta muito atraente, principalmente para investidores jovens.
• Seu foco principal é investir no planejamento da aposentadoria.
• O mínimo exigido para abrir uma conta é de $ 3.000.
• O fundo investe principalmente no grande pool de ETFs da Vanguard.

Vanguard Digital Advisor: uma visão geral

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Veja como funciona:

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Taxas e valores mínimos do Vanguard Digital Advisor

Mínimo

Para se inscrever no Vanguard Digital Advisor, você precisará de pelo menos $ 3.000 em sua conta de corretora Vanguard. Isso pode ser dinheiro novo que você transferiu de uma conta corrente ou dinheiro transferido de uma conta Vanguard existente.

No entanto, se você estiver usando uma conta existente para ter um requisito mínimo de $ 3.000, há algumas coisas a considerar porque nem todos os tipos de investimentos podem ser transferidos.

Mesmo assim, você deve ter pelo menos $ 3.000 no fundo de liquidação Vanguard em sua conta de corretora Vanguard. Meu artigo Compreendendo o Fundo Mútuo Vanguard explica o que é um fundo mútuo Vanguard. Este mínimo de conta é maior do que alguns de seus concorrentes. Existem outros robo-advisors que não têm mínimo ou menos que o Vanguard Advisor.

Honorários

O custo do Vanguard Digital Advisor é muito baixo. Você pode esperar pagar até 0,15%. Por exemplo, por US$ 3.000 em sua conta, você não pagará mais do que US$ 6 por ano. Isso é extremamente baixo em comparação com outros consultores robóticos.

Abrindo uma conta:

Abrir sua conta é muito fácil e simples. Eles farão algumas perguntas sobre suas metas de investimento, a fim de personalizar seu portfólio da melhor maneira para você. Eles consideram os seguintes fatores:

• Idade (observe que você deve ter pelo menos 18 anos para se registrar. Ou pelo menos 19 no Alabama ou Nebraska e pelo menos 21 no Mississippi.)
• idade alvo de aposentadoria
• Tolerância de risco
• Aversão à perda
• Estado civil
• Exposição de uma ação

Como e onde o Vanguard Digital Advisor investe seu dinheiro?

Depois de se inscrever, o Vanguard Digital Advisor investe seu dinheiro em Vanguard Exchange Traded Funds (ETFs). Esses ETFs incluem:

• Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)índice de despesas 0,03%
• ETF de ações internacionais totais (VXUS)índice de despesas 0,08%
• Vanguard Total Bond Market ETF (BND)índice de despesas 0,035%
• Vanguard Total International Bond Market ETF (BNDX)índice de despesas 0,08%

Quanto dinheiro é alocado para esses fundos depende do seu risco e tolerância ao risco. Para entender melhor sua tolerância ao risco, o Vanguard Digital Advisor fará algumas perguntas quando você abrir sua conta.

Ele oferece vários cenários com um controle deslizante interativo para avaliar sua tolerância ao risco. A partir daí, você dará um intervalo de quando planeja se aposentar.

Ao longo de seus investimentos, o Vanguard Digital Advisor reequilibrará automaticamente os fundos se você acabar possuindo muito de uma determinada classe de ativos.

Vanguard Digital Advisor: prós e contras

Uma das principais vantagens do Vanguard Digital Advisor é a baixa taxa de transação. Ao contrário de outros robo-advisors e concorrentes, a plataforma não cobra mais do que 0,20% do seu investimento. Essa taxa baixa permitirá que você aumente suas economias mais rapidamente ao longo do tempo, graças aos juros compostos. Em outras palavras, taxas baixas permitem que você invista mais dinheiro. assim, seus ativos podem crescer com o tempo.

No entanto, a grande desvantagem é a conta mínima necessária para abrir uma conta. Este robo-consultor requer $ 3.000 para investir. Investidores iniciantes com muito pouco dinheiro podem não ter $ 3.000 para começar. Esse mínimo torna os outros concorrentes mais atraentes.

Por exemplo, concorrentes como a Acorns exigem apenas US$ 5 para começar. Outros nem exigem um depósito mínimo para criar uma conta.

Outros benefícios desse serviço são o fato de terem ótimas ferramentas de planejamento de aposentadoria e uma abordagem muito simplificada para investir. Além disso, a plataforma permite um investimento contínuo.

Se você não se importa com a abordagem “faça você mesmo”, o Vanguard Advisor é para você. Ele fornece um portfólio acessível e personalizado com gerenciamento de investimento automatizado. Além disso, há uma versão de avaliação gratuita. Você não pagará nenhuma taxa nos primeiros 90 dias.

para quem é isso?

O Vanguard Digital Advisor é ideal para você se você:

• Ter pelo menos $ 3.000 para investir.
• Investimos para a aposentadoria.
• Não se preocupe muito em falar com consultores financeiros reais.

Alternativas devem ser consideradas

Apesar de seu baixo custo e estrutura de taxas, o Vanguard Digital Advisor pode não ser o robo-advisor certo para você. O requisito mínimo de $ 3.000 pode ser alto para alguns. Em caso afirmativo, uma possível alternativa a considerar Nozesum mínimo de $ 5 é necessário para abrir uma conta.

Acorns é uma ferramenta que permite que você economize e invista o seu troco. O aplicativo arredonda suas compras para o dólar mais próximo e coloca os saldos na bolsa para você. Bolotas podem ajudá-lo a economizar dinheiro, mesmo sem perceber.

Acorns investe dinheiro para você, permitindo que você aumente suas economias sem ter que pesquisar preços de ações e negócios. O aplicativo custa $ 1 por mês e você recebe um bônus de $ 5 ao se inscrever. Cada dólar que você investe na Acorns é diversificado em mais de 7.000 ações e títulos. Assim que seu saque atingir US$ 5, a Acorns o investirá para você em um ETF.

Vanguard Digital Advisor: The Bottom Line

Concluindo, o Vanguard Digital Advisor é um robo-consultor de planejamento financeiro e gerenciamento de investimentos totalmente digital. Ele foi projetado para ajudá-lo a aumentar sua meta de poupança para a aposentadoria e pode ser ajustado para atender às suas outras metas. Para ingressar no Vanguard Digital Advisor, você deve ter uma conta de corretagem Vanguard com um saldo de pelo menos $ 3.000 no Vanguard Clearing Fund. Além disso, as taxas que você paga são muito baixas – você não pagará mais do que 0,15%.

Dicas para encontrar um consultor financeiro

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