O que é um consultor financeiro confiável e por que você precisa de um?

O que é um consultor financeiro confiável?

Um consultor financeiro fiduciário é um tomador de decisões financeiras profissional melhor interesse seus clientes. Isso é importante saber porque nem todos os consultores financeiros têm seus melhores interesses no coração. Na verdade, qualquer pessoa que forneça consultoria financeira pode se chamar de consultor financeiro.

Considerando que um Trusted Financial Advisor é um consultor de investimentos registrado a quem você confia seus negócios financeiros. Eles são obrigados por lei a agir em seu melhor interesse. Isso é importante porque às vezes você confia muito no seu orientador. Como resultado, surge uma relação de confiança entre vocês.

Para encontrar um consultor financeiro fiduciário que atenda a sua área, experimente o Localizador de consultor financeiro da SmartAsset.

O que é um fiduciário, afinal?

Um fiduciário é alguém que é legalmente obrigado a colocar seus melhores interesses em primeiro lugar. Um fiduciário existe em vários campos, como direito, imobiliário, medicina, finanças, etc. Por exemplo, em direito, um advogado tem um dever fiduciário para com o cliente e deve servir aos interesses do cliente com a máxima lealdade e devoção.

O advogado está, portanto, também obrigado a atuar como fiduciário, ocupando um cargo da mais alta confiança e confiança, de modo que em todos os escritório de advocacia relações e relações com a arte o clienteisto escritório de advocacia dever de exercer a máxima honestidade, integridade, justiça, boa fé e lealdade, e se advogado não, isso advogado é estritamente responsável ou responsável por o cliente.

Da mesma forma, um consultor financeiro de confiança que o aconselha sobre investimentos deve recomendar os investimentos mais adequados para você. Eles devem informá-lo de suas qualificações, bem como o custo de seus serviços.

No entanto, nem todos os consultores financeiros colocam os interesses de seus clientes à frente do ganho pessoal. Em outras palavras, eles não precisam agir em seu melhor interesse. Portanto, eles podem recomendar produtos financeiros para você simplesmente porque pagarão mais. Apenas consultores financeiros fiduciários devem colocar seus melhores interesses antes dos deles.

Esta tabela abaixo mostra quem é um consultor financeiro confiável e quem não é.

Deveres dos consultores financeiros fiduciários

Os consultores financeiros fiduciários devem a você dois tipos de deveres: um dever de cuidado e um dever de lealdade. Isso significa que um consultor financeiro confiável deve sempre atender aos seus interesses e não subordinar seus interesses aos deles. Em outras palavras, um consultor financeiro confiável não pode colocar seus interesses à frente dos seus. Essa combinação de cuidado e dever de lealdade exige que um consultor financeiro fiduciário aja sempre de acordo com seus “melhores interesses”.

Embora os consultores de investimento obrigado eles clientes uma confiável obrigaçãoo que confiável obrigação deve ser considerado no contexto do escopo acordado do relacionamento entre o consultor e o cliente.

Violação do dever fiduciário

Se durante sua comunicação profissional com um o clienteum consultor financeiro coloca seus próprios interesses à frente dos seus o clienteum consultor financeiro confiável viola sua confiável obrigação devido ao comportamento. Alguns exemplos de violação do dever fiduciário incluem a não divulgação de conflitos de interesse, investimentos sem a aprovação do cliente, negociação excessiva de comissões, etc.

Então, você pode perguntar: O que acontece quando um consultor financeiro fiduciário viola seus deveres fiduciários?

Se algo assim acontecer, você pode entrar com uma ação civil contra seu consultor financeiro de confiança. Para provar sua reivindicação, você precisará provar que seu consultor era de fato um fiduciário, violou seu dever de cuidado e lealdade e que você sofreu danos como resultado da violação. Se for bem-sucedido, você pode receber uma indenização. Um consultor financeiro pode estar sujeito a ação disciplinar.

Escolhendo o melhor consultor financeiro fiduciário

Agora que você sabe o que é um consultor financeiro de confiança e a importância de trabalhar com um, você deve começar a trabalhar com um o mais rápido possível.

Escolher um consultor financeiro de confiança é fundamental para o sucesso do seu planejamento financeiro. Mesmo um grande plano pode dar errado sem um consultor financeiro confiável para apoiá-lo confiável responsabilidades. No entanto, encontrar um consultor financeiro confiável pode ser difícil. Em outras palavras, pode ser difícil saber qual deles é realmente confiável.

SmartAssets ferramenta de seleção de consultor financeiro talvez a melhor maneira de encontrar um planejador financeiro independente em que você possa confiar. Isso porque todo consultor foi aprovado pelo SmartAsset e está legalmente obrigado a agir em seu melhor interesse.

A ferramenta de correspondência gratuita irá combiná-lo com até 3 planejadores financeiros perto de você com base em suas necessidades. Como funciona é muito simples:

• Responda algumas perguntas: você informa ao Smart Asset o que está procurando em um planejador financeiro para que ele encontre uma correspondência perto de você
• Veja as correspondências do seu planejador financeiro local: Com base em suas respostas, o Smart Asset irá combiná-lo com até três consultores financeiros em sua área.
• Agendar compromissos: você pode usar as ferramentas online do Smart Asset ou o serviço de concierge para marcar uma consulta.

Se você estiver pronto para fazer parceria com planejadores financeiros locais para ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, Comece agora.

Quem não é um consultor financeiro confiável

Como mencionado acima, nem todos os consultores financeiros são fiduciários. Os consultores financeiros que são corretores, por exemplo, não devem a você nenhum dever fiduciário, mesmo que prestem consultoria financeira. Embora ainda sejam obrigados por lei a recomendar investimentos adequados para você, eles também podem levar em consideração a comissão que recebem pela venda do investimento.

Você saberá que um consultor financeiro não é um fiduciário quando seus sites ou materiais de marketing contiverem as seguintes declarações. Na verdade, a Securities and Exchange Commission (SEC) exige que os corretores:

Sua conta é uma conta de corretagem, não uma conta de consultoria. Nossos interesses podem nem sempre coincidir com os seus. Faça-nos perguntas para ter certeza de que compreende seus direitos e nossas obrigações para com você, incluindo a extensão de nossas obrigações de divulgar conflitos de interesse e agir de acordo com seus interesses. Somos pagos por você e, às vezes, por pessoas que nos compensam com base no que você compra. Portanto, nossos ganhos e a remuneração de nossos vendedores podem variar de acordo com o produto e ao longo do tempo.

Concluindo, é importante trabalhar com um consultor financeiro que coloque seus interesses em primeiro lugar. É por isso que a ferramenta de correspondência gratuita do SmartAsset facilita a localização de um consultor financeiro fiduciário em sua área em menos de 5 minutos.

Artigos relacionados:

Melhores consultores financeiros perto de mim: onde encontrá-los

Como escolher um consultor financeiro

5 perguntas para fazer a um consultor financeiro

5 erros que as pessoas cometem ao contratar um consultor financeiro

Trabalhe com o consultor financeiro certo

Você pode falar com um conselheiro financeiro quem pode revisar suas finanças e ajudá-lo a alcançar seus objetivos (seja ganhar mais dinheiro, pagar dívidas, investir, comprar uma casa, planejar a aposentadoria, economizar etc.). Encontre um que atenda às suas necessidades Serviço gratuito de seleção de consultores financeiros da SmartAsset. Você responde a algumas perguntas e é combinado com até três consultores financeiros em sua área. Então, se você precisar de ajuda para desenvolver um plano para alcançar seus objetivos financeiros, Comece agora.