Erros e armadilhas com cartão de crédito a serem evitados: OS 3 MAIORES ERROS

A maioria das pessoas não contrai dívidas sérias no cartão de crédito da noite para o dia. Em vez disso, as coisas gradualmente dão errado até que eles percebem que têm um problema sério.

O primeiro erro do cartão de crédito é não dar atenção aos seus cartões e saldo. Sua dívida pode se transformar em algo sério e não tão pequeno.

Quando você tem dívidas de cartão de crédito, pode parecer esmagador. Mesmo que possa ser doloroso, lembre-se de encontrar todas as suas dívidas e rastreá-las.

A boa notícia é que a dívida do cartão de crédito quase sempre é administrável se você tiver um plano e tomar medidas para reduzi-la.

Armadilhas do cartão de crédito a evitar

Setenta e cinco por cento dos americanos dizem que não fazem compras importantes com cartão de crédito, a menos que possam pagá-las imediatamente. No entanto, ao analisar o comportamento real dos gastos, mais de 70% dos americanos carregam um saldo e menos da metade está disposta a revelar sua dívida de cartão de crédito a um amigo.

Os números sugerem que os consumidores americanos estão constrangidos com seus níveis de endividamento, diz Greg McBride, vice-presidente sênior e analista financeiro chefe do Bankrate. Ele me disse: “Eles estão mais dispostos a divulgar seu nome, idade e até detalhes de sua vida sexual do que a dívida do cartão de crédito”.

Sério? A vida sexual deles? Se este é você, me avise. Tenho alguns amigos solteiros que gostariam de conhecê-lo.

Essa vergonha significa que os endividados muitas vezes não aprendem como parar a loucura. Muitas pessoas acabam utilizando os cenários do cartão de crédito para normalizar suas dívidas no dia a dia. Em vez disso, eles são vítimas de armadilhas de cartão de crédito, incluindo as práticas nefastas de uma empresa que ataca os ignorantes e indisciplinados. Essas empresas se tornaram muito boas em extrair mais dinheiro de nós, e nós nos tornamos muito ruins em saber o suficiente para dizer não.

Tenho que quitar meu cartão de crédito integralmente?

Por exemplo, o erro número um que as pessoas cometem com seus cartões de crédito é carregar um saldo ou não pagá-lo todos os meses.

Surpreendentemente, dos 125 milhões de americanos que carregam um saldo mensal de cartão de crédito, metade deles paga apenas os pagamentos mensais mínimos. Certamente é tentador pensar que você pode comprar algo e pagar aos poucos, mas com as taxas de juros insanamente altas nos cartões de crédito, isso é um erro crítico.

Vamos repetir: a regra número um do cartão de crédito para o uso eficaz do cartão de crédito é pagar o cartão de crédito integralmente todos os meses. Sei que falei isso casualmente, da mesma forma que alguém pediria para você passar o sal, mas é importante. Pergunte ao seu amigo com $ 12.000 em dívidas de cartão de crédito como isso aconteceu. As chances são de que ele encolherá os ombros e dirá que decidiu “pagar apenas o mínimo” todo mês.

Eu usei meus cartões de crédito para tudo e pago por mês mínimos. Este plano me deixou com a saída máxima cartões. eu abri um novo 0% transferência de saldo tente pagar dívidas. Desde que eu era assim muito acima da cabeça e não fiz Ter algum dinheiro de emergência, Eu usei cartões de crédito eu tive que pagar por coisas Eu realmente precisava. eu estou ferido à custa de muito cada major o credor você pode pensar e ainda faz. Os juros da minha dívida estavam me esmagando. Só porque você tem espaço no mapa não significa que você tem espaço no seu orçamento!!!!

— DAVID THOMAS, 32

Não vou entrar em detalhes, mas você ficaria chocado com quantas pessoas eu falo para cobrar pelas compras sem saber quanto elas realmente pagarão quando os juros forem acumulados.

Pagar o valor mínimo do cartão de crédito é o equivalente adulto a um garotinho deixar o valentão da escola pegar o dinheiro do lanche no primeiro dia de aula e depois voltar todos os dias com os bolsos chacoalhando.

Você não apenas ficará chateado, mas isso acontecerá repetidamente. No entanto, aprendendo como o sistema funciona, você pode entender como evitar as armadilhas das empresas de cartão e se livrar das dívidas mais rapidamente.

Perguntei aos meus leitores sobre o momento em que perceberam que poderiam pagar sua dívida. Aqui está o que apenas um punhado deles disse.

Formar-se virar o ponto para mim era quando eu levei o meu a serio Namorada Ela fez cerca de um terço do que eu sou fez mas ela teve cerca de um ano de salário acumulado. eu foi é uma vergonha Ter $ 40.000 em dívidas, então eu começou a aplicar arte Princípios de pagamento do IVT baixa dívida e feito o que depois de dois anos.

— SEAN WILKINS, 39

Eu estava “acostumado” a dívidas – meu estilo de vida era de curto prazo e reativo, não planejado. Eu estava tão acostumada a viver de salário em salário que não sentia a liberdade de poder fazer escolhas financeiras conscientes. Agora o dinheiro é uma ferramenta, não meu mestre de escravos.

—DAVE WINTON, 34

Cara, a dívida é ABSOLUTA. Lembro-me de chorar por isso (várias vezes). Eu estava em dívida por uma faculdade estadual inteira, um emprego de $ 9.000, um colchão de $ 3.000 e um hábito diário de compras no shopping. Eu estava tão infeliz e sem noção. Quando decidi mudar de vida, seu livro foi um dos primeiros que comprei e mexeu muito comigo. Senti a abundância entrar em minha vida apenas lendo isso haha. Agora estou completamente livre de dívidas e configurei um Roth IRA.

— STAFANI HANOVSKAYA, 27

Faltava-me confiança e sentia que isso me impedia de aproveitar tudo o que a vida tinha a oferecer. Depois de ler o IWT (e agora viver livre de dívidas!), Fiquei mais confiante e gasto dinheiro em experiências, pessoas e bens que valorizo.

-JUSTIN CARR, 28

Pague seu cartão de crédito agressivamente

Se você se encontra em dívidas de cartão de crédito – grandes ou pequenas – você tem um golpe triplo trabalhando contra você:

■ Primeiro, você paga uma tonelada de juros altos sobre o saldo que mantém.

■ Em segundo lugar, sua pontuação de crédito é prejudicada – 30% de sua pontuação de crédito depende de quanta dívida você tem – o que faz com que você tente obter um empréstimo para uma casa, carro ou apartamento e pague ainda mais por causa de seu crédito ruim.

■ Em terceiro lugar, e potencialmente mais prejudicial, a dívida pode afetá-lo emocionalmente. Isso pode sobrecarregá-lo, levando-o à inadimplência em suas contas, levando a mais pagamentos atrasados ​​e aumentando a dívida em um ciclo vicioso de destruição.

Quando devo quitar meu cartão de crédito?

É hora de fazer sacrifícios para pagar sua dívida rapidamente. Caso contrário, você está lidando com mais e mais a cada dia. Não procrastine porque não haverá um dia mágico em que você ganhará um milhão de dólares ou “tempo suficiente” para resolver suas finanças. Você disse isso há três anos! Gerenciar seu dinheiro deve ser uma prioridade se você quiser ser melhor do que é hoje.

Pense nisso: altas taxas de juros em cartões de crédito significam que você provavelmente está pagando uma quantia enorme de juros em qualquer saldo que tenha. Vamos supor que alguém tenha $ 5.000 em dívidas de cartão de crédito a 14% de APR. Se Dumb Dan fizer um pagamento mínimo mensal de 2%, levará mais de 25 anos para saldar essa dívida. Não, isso não é um erro de digitação – são realmente 25 anos! Ele pagará mais de $ 6.000 em juros durante todo o processo, o que é mais do que o valor original gasto. E isso supondo que ele não contraia mais dívidas, o que você sabe que ele fará.

Se você está indignado, deveria estar: é assim que as pessoas podem passar a vida inteira endividadas no cartão de crédito. Você pode fazer melhor.

A diferença: quando você paga seu cartão de crédito

Smart Sally, por outro lado, está farta de sua dívida e decide pagá-la agressivamente. Ela tem várias opções: se pagar uma quantia fixa de $ 100 por mês, pagará cerca de $ 2.500 em juros, o que a livrará da dívida após seis anos e 4 meses.

Isso mostra porque você deve sempre pagar mais do que o mínimo do seu cartão de crédito. Ele também tem o benefício adicional de se ajustar perfeitamente ao seu sistema de automação, explicado no Capítulo 5.

Ou talvez Smart Sally decida pagar um pouco mais – digamos, $ 200 por mês. Agora ela leva 2,5 anos para pagar sua dívida, incluindo cerca de $ 950 em juros. Tudo, desde a configuração até os pagamentos. Ou se o Smart Sally ficar realmente agressivo e cobrar US$ 400 por mês? Ela agora pagará sua dívida em um ano e dois meses, com um total de pouco mais de $ 400 em juros.

Isso é apenas pagando $ 100 ou $ 200 por mês. Não tem $ 200 extras? Que tal $ 50? Ou até $ 20? Mesmo um pequeno aumento no valor que você paga a cada mês pode reduzir drasticamente o tempo necessário para quitar as dívidas.

Se você configurar pagamentos automáticos (que abordarei aqui) e reduzir sua dívida, não pagará mais taxas. Você não pagará nenhum custo financeiro. Você será capaz de aumentar seu dinheiro olhando para frente. Aos olhos das operadoras de cartão de crédito, você será um “dead beat”, um apelido curioso que eles realmente usam para clientes que pagam em dia todos os meses e, portanto, geram pouca ou nenhuma receita.

Você será inútil aos olhos deles, o que é perfeito aos meus olhos. Mas, para vencê-los, é preciso priorizar pagar o que já deve.

passei quatro anos nele prateleiras da faculdade acima uma dívida que eu tinha certeza eu resolveria facilmente Eu comecei a trabalhar. eu primavera em las Vegas, México, e Miami. eu comprado Sapatos Manolo Blahnik. eu saí de várias noites por semana. eu não tinha nenhum idéia então que eu faria passar cinco depois da faculdade anos para pagar esta dívida longe – em cinco anos que eu poderia não férias, não pude comprar sapatos chiques, ou poderia não sai muito no geral. Então para o dia quando eu enviei o meu final pagamento a meu crédito mapa companhia, eu decidiu que o que o pagamento será meu o último. eu prometi a mim mesmo que eu nunca vou deixar novamente em dívida.

— JULIE NGUYEN, 26

Perguntas frequentes sobre erros de cartão de crédito para evitar

H3: Qual é o problema mais comum com o uso do cartão de crédito?

Pagamento com cartão atrasado ou parcial. Pagamentos atrasados ​​ou perdidos podem resultar em taxas mais altas. Este é um erro comum de cartão de crédito que geralmente acontece quando você não paga no prazo. O pagamento incompleto com cartão também pode ter consequências.

Qual é o risco dos cartões de crédito?

Risco de prejudicar sua classificação de crédito. Os cartões de crédito afetam o crédito. Use seus cartões corretamente e você pode aumentar sua pontuação, mas se você cometer um erro, como deixar de pagar por 30 dias ou mais, sua pontuação de crédito cairá.