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Pessoas com crédito ruim contratam empresas de reparo de crédito para ajudá-las a contestar entradas em seus relatórios de crédito e melhorar suas pontuações de crédito. Se você decidir usar uma empresa de reparação de crédito, Lexington Law e Credit Saint estão entre suas melhores opções. Ambas as empresas são players estabelecidos no negócio.
Vamos dar uma olhada mais de perto em como eles se relacionam.
📚 Saber mais: Antes de contratar qualquer empresa de empréstimo, você deve analisar cuidadosamente sua situação de crédito e decidir se vale a pena o custo. Nosso guia sobre quando contratar uma empresa de recuperação de crédito irá ajudá-lo a decidir!
O que a Lexington Law and Credit Saint faz?
Todas as empresas de reparação de crédito oferecem os mesmos serviços básicos. Eles revisam seu relatório de crédito, identificam itens negativos que reduzem seu crédito e ajudam você a contestar quaisquer itens que estejam errados ou incorretos.
A maioria das empresas de reparo de crédito oferece diferentes níveis de serviço, portanto, você precisa decidir qual pacote atende melhor às suas necessidades. Muitos também fornecem educação de crédito e monitoramento de crédito contínuo.
É importante lembrar um fato básico que se aplica a todas as empresas de reparação de crédito. O processo de disputa só pode remover entradas imprecisas ou errôneas. Às vezes, é possível excluir um registro legítimo, mas nunca é uma coisa certa, e qualquer empresa que prometa excluir registros legítimos é desonesta.
Se seus relatórios de crédito forem bastante diretos e você não tiver muitos registros contestados, o reparo de crédito DIY é uma opção melhor – e mais barata.
Como funciona a Lei de Lexington?
Lexington Law segue um padrão geral para empresas de reparação de crédito:
- Você marca sua primeira consulta com a Lexington Law visitando o site da Lexington Law.
- Seus relatórios de crédito serão enviados diretamente para você. Você precisará enviá-los para Lexington Law para revisão.
- Lexington Law identifica registros negativos e os carrega em seu programa de gerenciamento de casos online. Você precisará fornecer informações detalhadas para determinar se as entradas são legítimas ou não.
- A Companhia contesta itens potencialmente controversos.
- Lexington Law monitora sua pontuação de crédito e aborda todos os itens negativos suspeitos em seus relatórios à medida que aparecem.
- A empresa negocia diretamente com os credores em quaisquer pontos difíceis. Este recurso está disponível em todos os pacotes.
A Lexington Law não pode garantir que eles serão capazes de melhorar seu crédito. De facto, nenhuma empresa de reparação de crédito está autorizada a emitir tal garantia.
👉 Leia nossa revisão completa da Lexington Law para saber mais.
Como funciona o Credit Saint?
O processo do Credit Saint é semelhante ao da Lexington Law:
- Agende uma consulta gratuita no site da Credit Saint. Os especialistas analisam os itens ruins em seu relatório de crédito, um por um.
- Com base nos resultados dessa análise, a Credit Saint elabora um plano de recuperação de crédito para você.
- Credit Saint trabalha com as agências de crédito para remover quaisquer itens imprecisos de seu histórico de crédito.
- Você obtém monitoramento constante de seu relatório de crédito.
- A empresa negocia diretamente com os credores, mas negociações complexas só estão disponíveis em pacotes avançados.
A empresa cobre todas as bases, mas não se compromete com negociações complexas em todos os pacotes. Este pode ser um ponto a considerar se você acha que tem credores difíceis.
Lembre-se, nenhuma negociação pode fazer com que um credor remova dívidas legítimas de seu histórico de crédito.
👉 Leia nossa análise completa do Credit Saint para saber mais.
Comparar os principais recursos
| Uma característica | Lei de Lexington | Credit St |
|---|---|---|
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| Taxa de instalação | US$ 89,95 a US$ 129 | $ 99- $ 195 |
| Aplicativo móvel | Android | Não |
| O cancelamento é permitido | sim | sim |
| BBB credenciado | não | sim |
| Descontos e promoções | descontos para casais | descontos familiares |
| Consulta inicial gratuita | sim | sim |
| Seguro de devolução do dinheiro | não | Sim* |
| Experiência de mercado | 17 anos + | 14 anos + |
| Taxa mensal | US$ 89,85 – US$ 129,95 | US$ 79,99 – US$ 119,99 |
| Visite o site | Visite o site |
*Se você não vir nenhum item questionável removido do seu crédito em 90 dias
Comparar planos mensais
Ambas as empresas oferecem um conjunto de planos em camadas. Quanto mais você paga, mais serviços você recebe. Aqui está uma análise dos planos.
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Preços | Serviços |
|---|---|---|
| padrão de concórdia | US$ 95,95/mês | Inclui disputas de agências de crédito e extratos de credores. |
| Concord Premier | US$ 119,95/mês | Inclui o plano padrão completo da Concord, além dos alertas TransUnion Score Analysis, Report Watch e Inquiry Assist. |
| Premier mais | US$ 139,95 por mês | Abrange tudo incluído no pacote Concord Premier, além de rescisão, cartas de tolerância, FICO Rating Tracker, proteção pessoal e ferramentas de finanças pessoais. |
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Preços | Serviços |
|---|---|---|
| polonês de crédito | US$ 79,99/mês | O plano permite contestar no máximo cinco lançamentos negativos por ciclo de faturamento. Isso não inclui investigações direcionadas, portanto a empresa não ajudará em investigações difíceis, mas intervirá junto aos credores, analisará e acompanhará os resultados. |
| Reconstrução de crédito | US$ 99,99 por mês | Este plano permite rolar mais de dez pontos negativos a cada ciclo de pagamento, juntamente com recursos adicionais, como intervenção do credor, análise e rastreamento de pontuação, direcionamento de consultas e chamadas para 3 agências de crédito. |
| Prêmio de crédito | US$ 119,99 por mês | O plano permite um número ilimitado de problemas para todas as três agências de crédito. Ele analisa e rastreia as pontuações, inicia as intervenções do credor e faz consultas direcionadas. |
👉 Isso é importante uma nota que o pacote mais caro não é necessariamente o melhor para todos. Se você tiver apenas alguns registros disputados, o pacote de disputa ilimitado não o ajudará, e alguns serviços de pacote premium podem estar disponíveis em outro lugar por menos e você pode nem precisar deles.
💰 Ambas as empresas oferecem monitoramento de crédito contínuo. Na maioria dos casos, não vale a pena continuar pagando a mensalidade após a revisão de todos os registros contestados. Existem maneiras mais baratas de monitorar seu crédito.
Comparar comentários de clientes
Ambas as empresas já existem há algum tempo, então acumularam algumas críticas positivas e negativas.
Em ambos os casos, parte do feedback negativo pode ser devido a expectativas irrealistas. Os clientes que esperam que registros legítimos sejam removidos de seus relatórios de crédito certamente ficarão desapontados.
✍️ Nota: Credit Saint tem críticas muito mais positivas do que Lexington Law. Lexington Law tem um fluxo constante de reclamações sobre má comunicação.
Lexington Law Depoimentos de Clientes
As avaliações negativas da Lexington Law geralmente se devem a má comunicação. Alguns clientes afirmam que não conseguiram receber a confirmação das ações. Os revisores positivos, no entanto, apontam para uma experiência tranquila.
Críticas de Clientes da Credit Saint
Credit Saint mostra a mesma tendência que Lexington Law quando se trata de revisões. Os clientes reclamam que não ouvem nada quando seus relatórios de crédito não melhoram. Por outro lado, há relatos positivos sobre a simplicidade e eficácia do serviço.
A Lei Lexington: Um Desafio Legal
Em 2019, o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) entrou com uma ação contra a Lexington Law, acusando-os de marketing e cobrança ilegais. As práticas de cobrança mencionadas no processo são, na verdade, comuns no setor de reparação de crédito, e a Lexington Law pode ter sido destacada por ser a maior e mais conhecida empresa de reparação de crédito.
As questões de marketing são mais complexas. O processo do CFPB alega que a Lexington Law pagou afiliados de marketing que se envolveram em práticas fraudulentas, como promessas de linhas de crédito a clientes que concordaram em usar a Lexington Law, e que a Lexington Law sabia dessas práticas.
O processo não é sobre a prestação de serviços de reparação de crédito pela Lexington Law, mas pode afetar sua visão da ética comercial geral da empresa.
Julgamento
Se você está procurando o plano mais barato, é melhor usar o Credit Polish oferecido pelo Credit Saint. Mas se sua situação for muito complexa e você estiver disposto a gastar mais, poderá se beneficiar mais ao escolher o pacote avançado do Lexington Law.
Como você tem a opção de receber seu dinheiro de volta com o Credit Saint, experimente e veja como funciona. Tenha cuidado durante os primeiros 90 dias para garantir que os negativos sejam resolvidos. Se você não vir resultados, poderá solicitar um reembolso. O Credit Saint é mais barato que o Lexington Law, embora sua taxa inicial seja um pouco mais alta. No entanto, se você planeja ficar com uma empresa de reparação de crédito a longo prazo (o que geralmente não é uma boa ideia), os custos mensais mais baixos do Credit Saint serão atraentes.
Lembre-se que um pacote mais caro pode não ser o melhor para você. Você não ganha nada pagando a mais por serviços que não precisa!
☝️ Procurando mais opções? Confira nossa análise das melhores empresas de reparação de crédito para 2022.
Nota do editor
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Atualizada
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