Como evitá-los (e o que NÃO fazer)

Neste artigo, falaremos sobre as tarifas bancárias, por que você as cobra, como evitá-las e como negociá-las.

É importante saber como otimizar corretamente suas contas ou você acabará pagando taxas e encargos bancários que poderiam ser facilmente evitados.

Um dos maiores segredos para evitar taxas e usar sua conta corretamente é falar com um verdadeiro representante de atendimento ao cliente pessoalmente ou por telefone.

Não fuja das tarifas bancárias (corrija-as)

Sim, nerds, você pode realmente ter que pegar o telefone. Por alguma razão, metade dos meus amigos tem medo de falar com as pessoas ao telefone.

Tenho um amigo que recentemente perdeu a senha do banco e teve que ligar para o banco para provar quem era por questões de segurança. Diante dos meus olhos, ele se transformou em uma vítima da síndrome de Estocolmo, resmungando: “Não é tão importante assim. Eles estão certos. Vou esperar até chegar ao banco” repetidas vezes. Ele não conseguiu sua senha por quatro meses! O que diabos há de errado com as pessoas?

Talvez você não goste de falar ao telefone, mas a maioria das promoções que mostrarei a você exige uma ligação pessoal ou por telefone.

Evitar mensalidades bancárias

Talvez eu esteja sendo muito exigente, mas quando empresto meu dinheiro a um banco para reemprestá-lo, não acredito que tenha que pagar taxas extras.

Pense nisso: se o seu Big Bank cobra uma taxa mensal de $ 5, isso praticamente elimina todos os juros que você está ganhando. É por isso que sou fanático por manter minhas contas correntes e poupança livres de quaisquer taxas, incluindo taxas mensais, pagamentos, taxas de cheque especial ou taxas de instalação.

Se você já possui uma conta em um banco de sua preferência, mas eles cobram uma taxa mensal, tente fazer com que eles desistam. Eles geralmente farão isso se você configurar o depósito direto, o que permite que seu empregador deposite seu contracheque diretamente em sua conta todos os meses.

Os bancos também tentarão enganá-lo pedindo um “mínimo”, que se refere aos valores mínimos que você precisa ter em sua conta para evitar taxas ou obter serviços “gratuitos”, como pagamentos de contas. Isso é besteira. Imagine que um banco exija que você mantenha $ 1.000 em sua conta corrente com juros baixos. Você poderia ganhar vinte vezes mais investindo-os.

Se você não pode fazer depósito direto porque seu trabalho não oferece, ou se você não consegue que o banco renuncie ao “mínimo”, eu recomendo que você mude para uma conta online de juros altos sem taxas e sem mínimos.

Observação: algumas taxas se aplicam, por exemplo, quando se trata de serviços como ordens de pagamento e reordenação de cheques. Por favor, não corra para o seu banco gritando “MAS RAMIT ME DISSE SEM CHAMINÉS !!!!” se você estiver tentando solicitar mais cheques. No entanto, se o fizer, envie-me um vídeo no Instagram ou Twitter (@ramit).

Como isentar despesas bancárias

Digamos que você perceba que sua conta corrente atual está cobrando de você e deseja trocá-la. Quando você liga, eles dizem que não podem oferecer uma conta gratuita. Você vai levá-lo? De jeito nenhum. Para se ofender. Isso é o que dizer.

VOCÊS: Olá, notei que há uma taxa na minha conta corrente. Por favor, gostaria que minha conta não tivesse taxas anuais, verificação gratuita e nenhum saldo mínimo.

REPRESENTANTE DO BANCO: Desculpe, mas não oferecemos mais esta conta.

VOCÊS: Sério? É interessante porque [competitor] me oferece exatamente esse negócio. Você poderia verificar novamente e me dizer quais contas de comparação você oferece?

(Oitenta por cento das vezes você receberá uma ótima conta neste ponto. Se não, pergunte ao seu supervisor.)

GERENTE: Olá, como posso ajudá-lo?

VOCÊS: (Repita o argumento desde o início. Se o supervisor não lhe der escolha, acrescente isto:) Olha, sou cliente há X anos e quero encontrar uma maneira de fazer isso funcionar. Além disso, sei que seu custo de aquisição de clientes é de centenas de dólares. O que você pode fazer para me ajudar a continuar como cliente?

GERENTE: Que coincidência incrível. Meu computador de repente me permite oferecer a conta exata que você solicitou!

VOCÊS: Bem, obrigado, bom senhor. (Toma um gole de chá Darjeeling.)

O banco já gastou muito dinheiro para conseguir você como cliente e não quer perdê-lo por algo tão pequeno quanto uma taxa mensal de $ 5. Use esse conhecimento como alavanca ao entrar em contato com qualquer empresa financeira.

Quase todos os encargos bancários são negociáveis

As taxas mais dolorosas e caras geralmente são as taxas de cheque especial, que é uma taxa que seu banco cobra quando você não tem dinheiro suficiente em sua conta corrente para cobrir uma compra. Obviamente, a melhor maneira de evitar taxas de cheque especial é impedir que elas aconteçam. Configure transferências automáticas e mantenha uma reserva de dinheiro em sua conta (eu mantenho cerca de $ 1.000 em minha conta corrente o tempo todo).

Mas erros acontecem. A maioria dos bancos entende que as pessoas às vezes se esquecem e abrirão mão da taxa na primeira vez que você solicitar. Fica mais difícil depois da primeira vez, mas ainda pode ser feito se você tiver uma boa desculpa. Lembre-se: eles querem mantê-lo como cliente. Muitas vezes, uma ligação telefônica bem executada pode fazer toda a diferença. Mas, ao ligar, lembre-se de que você deve ter um objetivo claro (para limpar sua taxa) e não deve permitir que as empresas o rejeitem facilmente.

Veja como negociei minha saída de uma taxa de cheque especial de $ 20 e uma cobrança financeira de $ 27,10 do Wells Fargo (quando eu tinha uma conta lá).

Transferi dinheiro da minha conta poupança para uma conta corrente para cobrir o déficit temporário e a transferência chegou com um dia de atraso. Vi a taxa do cheque especial, suspirei e liguei para o banco para retirá-la.

RAMIT: Olá, acabei de ver esta taxa de cheque especial e gostaria de removê-la.

REPRESENTANTE DO BANCO: Eu vejo essa taxa. . . Hmm . . Deixa eu dar uma olhada aqui. Infelizmente, senhor, não podemos dispensar esta taxa. Era [some BS excuse about how it’s not waivable].

Coisas ruins para dizer aqui:

“Tem certeza?”

Não deixe que o representante desista facilmente do seu pedido.

“Há algo mais que eu possa fazer?”

Mais uma vez, imagine se você fosse um representante de atendimento ao cliente e alguém dissesse isso. Seria mais fácil dizer não para você. Como cliente, não facilite a desistência das empresas.

“Bem, esse escritor indiano me disse que sim. Você leu o livro dele? Chama-se “Vou te ensinar a ficar rico” e gosto porque. . .”

Ninguém se importa. Mas seria legal se mil clientes ligassem para seus bancos e dissessem isso.

“Ok.”

Não desista aqui. É fácil ir embora, mas há uma maneira melhor.

Tente em vez disso:

RAMIT: Bem, vejo uma cobrança aqui e gostaria muito de removê-la. Em que mais você pode me ajudar? (Reafirme sua reclamação e pergunte como ela pode ser abordada de forma construtiva.)

No momento, cerca de 85 por cento das pessoas receberão uma compensação. Tenho centenas de comentários em meu blog de pessoas que usaram esse conselho e economizaram milhares de dólares em taxas. Mas caso o representante seja teimoso, veja o que você pode fazer.

REPRESENTANTE DO BANCO: Desculpe, senhor, não podemos reembolsar esta taxa.

RAMIT: Eu sei que é difícil, mas veja a minha história. Sou cliente há mais de três anos e gostaria de continuar o relacionamento. Agora gostaria de revertê-lo – foi um erro e não acontecerá novamente. Como você pode ajudar?

REPRESENTANTE DO BANCO: Hmm, só um segundo, por favor. Vejo que você é um cliente muito bom. . . Vou verificar com meu supervisor. Você pode esperar um segundo?

(Ter um cliente de longo prazo aumenta seu valor para ele, que é uma das razões pelas quais você deseja escolher um banco com o qual possa ficar por um longo período. E o fato de você não ter desistido no primeiro não o torna diferente de 99% dos outros clientes.)

REPRESENTANTE DO BANCO: Senhor, pude consultar meu supervisor e isentar-me da taxa. Há algo mais em que eu possa ajudá-lo hoje?

Isso é tudo que eu tinha que fazer! Isso não funciona apenas para taxas de cheque especial – também pode funcionar para taxas de processamento, taxas atrasadas e até taxas de caixa eletrônico. Aprendi essa lição da forma difícil. Morei em Nova York durante o verão, quando estava fazendo um estágio. Resolvi não abrir conta no banco enquanto estava lá porque ia demorar e eu era preguiçoso. Então, eu apenas usei esses caixas eletrônicos a torto e a direito e paguei uma taxa de $ 3 de cada vez ($ 1,50 do meu banco, $ 1,50 do caixa eletrônico).

Agora me sinto idiota porque acabei de conversar com um amigo que recentemente se mudou para Nova York por alguns meses. Ela também não queria abrir uma conta bancária por um período tão curto de tempo, mas em vez de apenas encolher os ombros e dizer: “Tudo bem”, ela ligou para o banco. Ela simplesmente perguntou se eles abririam mão da taxa do caixa eletrônico enquanto ela estivesse lá. “Sem problemas”, disseram eles. Ela economizou mais de $ 250 apenas fazendo uma ligação!

Lembre-se, com um custo de aquisição de cliente de mais de US$ 100, os bancos querem mantê-lo como cliente. Portanto, use essas informações a seu favor e faça uma ligação na próxima vez que vir alguma taxa sendo cobrada em sua conta.

Ainda há muitas comissões bancárias engraçado eu acho que eles são bastante pronto para apagá-los para um bom cliente. eu saltou para trás um checar porque eu estupidamente escreveu um cheque com conta incorreta. Eu poderia era um cliente para cerca de cinco anos e eu acabei de entrar banco e perguntou-lhes desistir. Eles fizeram isso ali mesmo, no local. eu não tive que fazer nada convincentemente ou nada.

—ADAM FERGUSON, 22

Perguntas frequentes sobre tarifas e tarifas bancárias

Quais são as taxas bancárias típicas?

Taxas totais da conta bancária:

• Taxa de serviço mensal.
• Taxa de instalação
• Taxas de cheque especial.
• Taxa de fundos não suficientes (NSF).
• Taxa de caixa eletrônico.
• Taxa de declaração de papel.
• Taxa de saldo mínimo
• Taxa de Transação Estrangeira.
• Taxa de fechamento de conta.

Quais são os 5 tipos de tarifas bancárias?

5 taxas bancárias comuns:

• Taxa mensal de conta/manutenção/manutenção.
• Taxas de caixa eletrônico fora da rede.
• Taxas de transação excessivas.
• Taxas de cheque especial.
• Fundo insuficiente/saldo mínimo.

Por que os bancos cobram uma taxa?

Os bancos cobram uma taxa para obter lucro em seus negócios. As tarifas bancárias permitem que as instituições financeiras recuperem o dinheiro gasto no trabalho. Os bancos também ganham dinheiro com empréstimos e juros.

Todos os bancos cobram mensalidade?

Nem todos os bancos cobram uma taxa de serviço mensal, mas muitos cobram. Os bancos cobram muitos tipos diferentes de taxas, incluindo taxas mensais, taxas de cheque especial e taxas de configuração. Isso faz parte de como eles lucram.

O que são taxas bancárias em palavras simples?

As despesas bancárias são o dinheiro que você tem que pagar ao seu banco por vários motivos, incluindo quando você está no cheque especial, fica sem fundos ou abre uma nova conta bancária. Existem várias razões pelas quais você pode incorrer em uma taxa bancária. Entre em contato com seu banco o mais rápido possível para descobrir o motivo.