O significado e o que os consultores financeiros fazem?

O que é um consultor financeiro?

Um consultor financeiro (ou consultor financeiro) é um profissional licenciado que fornece consultoria financeira em uma ampla gama de assuntos financeiros. Esses tópicos incluem orçamento, investimento, planejamento imobiliário, planejamento de aposentadoria, gerenciamento de riscos, tributação e muito mais. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a controlar seu dinheiro, sair das dívidas, economizar dinheiro e ficar rico. Eles podem ajudá-lo a desenvolver um plano de investimento ou planejar a aposentadoria, etc.

1. 8 dicas para escolher um consultor financeiro
2. 5 erros que as pessoas cometem ao contratar um consultor financeiro

Entendendo um consultor financeiro?

Um consultor financeiro (às vezes conhecido como planejador financeiro) é um profissional licenciado e autorizado a ajudá-lo a tomar decisões financeiras importantes para atingir suas metas financeiras. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a definir metas financeiras, como economizar para uma casa, casar, comprar um carro ou se aposentar. Eles podem ajudá-lo a evitar erros dispendiosos, proteger seus ativos, aumentar suas economias, ganhar mais dinheiro e ajudá-lo a se sentir mais no controle de suas finanças.

O conselho pode ser simples, concentre-se em um aspecto de suas finanças (por exemplo, a melhor maneira economizar para a aposentadoria). Ou o que fazer com uma quantia em dinheiro. Ou pode ser um conselho geral que inclua um plano abrangente para ajudá-lo a definir suas metas financeiras.

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Tipos de serviços oferecidos por consultores financeiros

Os consultores financeiros são especializados em diferentes áreas.

planejamento de aposentadoria: Talvez o melhor momento para considerar a contratação de um consultor financeiro seja quando você está se aproximando ou planejamento de aposentadoria. Isso ocorre porque um mercado em baixa pode ocorrer assim que você se aposentar, fazendo com que você perca a maior parte, senão todo, do seu dinheiro. Sua carteira de investimentos pode não estar equilibrada o suficiente.

Um profissional pode ajudá-lo a equilibrar sua carteira de investimentos, tornando-a mais conservadora. Isso significa alocar dinheiro para diferentes ações, títulos, fundos mútuos, etc. Dessa forma, você não perderá todo o seu dinheiro em um mercado em baixa.

Outra razão pela qual você precisa da ajuda de um consultor financeiro é que você pode sobreviver ao seu dinheiro. A expectativa média de vida é de 90 a 95 anos. Portanto, há uma chance de você viver até 30 anos depois de se aposentar aos 65 anos. Um consultor financeiro pode desenvolver um plano para ajudá-lo a gerar renda adicional e prolongar a vida útil de sua carteira de aposentadoria.

Investir: Investir pode assustar a maioria das pessoas. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a desenvolver um plano de investimento. Embora às vezes você não precise de um para investir, se você é novo e não sabe o que está fazendo, faz sentido ter alguém com muita experiência na área.

Um consultor financeiro pode ajudá-lo a identificar metas de investimento de curto e longo prazo que você pode não ter considerado. Uma meta de investimento de curto prazo pode ser simplesmente pagar suas contas de cartão de crédito para liberar dinheiro.

Como encontrar um consultor financeiro?

Encontrar um consultor financeiro não é difícil hoje em dia. Você deve fazer uma pesquisa completa ao escolher um consultor financeiro. Se você não conseguir encontrar o melhor de suas referências, basta usar um mecanismo de pesquisa melhor e digitar “consultor financeiro próximo a mim”. E milhares de sites listando consultores financeiros na sua região pular fora

Mas escolher o consultor financeiro certo e melhor pode ser difícil. Isso não significa que os resultados da pesquisa por “consultor financeiro próximo a mim” não serão úteis. Isso significa que você não saberá quais sites são mais úteis e pode ser difícil passar por todos eles.

Na verdade, os melhores consultores financeiros não são difíceis de encontrar; você apenas tem que saber onde procurar.

Como alternativa, use Ferramenta gratuita de correspondência SmartAsset para ver listas próximas e encontrar seu consultor financeiro entre 3 consultores financeiros perto de você. Procurar planejadores ou consultores financeiros perto de você é muito mais fácil com o SmartAsset. Você simplesmente responde a algumas perguntas e a ferramenta combina você com três (3) consultores financeiros na sua região.

Perguntas para fazer ao seu consultor financeiro

Fazer as perguntas certas ao seu consultor financeiro em sua primeira reunião ajudará você a tomar as decisões certas. Mais cedo contratar um consultor financeiro para ajudá-lo com seus objetivos financeiros (como pagar sua hipoteca ou economizar para a aposentadoria), convém saber se eles têm a experiência e as qualificações certas e quanto custará o conselho deles.

Portanto, faz sentido financeiro fazer sua lição de casa. Também faz sentido preparar uma lista de perguntas para fazer a um consultor financeiro antes de contratá-lo. Isso o ajudará a determinar se um consultor financeiro é adequado para suas necessidades e situação. Aqui estão 5 perguntas para fazer ao seu consultor financeiro:

1. Quais são suas qualificações?

Uma das perguntas mais importantes a fazer a um consultor financeiro são suas qualificações. Você definitivamente quer saber, porque qualquer um pode se chamar de consultor financeiro.

De fato, um consultor financeiro bem qualificado deve ser um planejador financeiro certificado (CFP). Os CFPs concordam em aderir ao Código de Conduta Profissional do CFP Board. Portanto, eles devem divulgar informações sobre seus antecedentes, incluindo qualquer ação disciplinar contra eles, como crimes ou falência.

Saber que seu consultor financeiro está realmente licenciado para aconselhá-lo pode lhe dar tranquilidade, sabendo que pelo menos você está lidando com um profissional.

Para se tornar um planejador certificado, você deve ter um diploma de bacharel de uma faculdade ou universidade credenciada. Eles também devem concluir a educação continuada, geralmente 30 horas a cada 2 anos. Eles devem passar no exame CFP.

2. Quanto tempo você levou para obtê-los?

Você deve perguntar ao seu consultor financeiro sobre as disciplinas que ele estudou na graduação e na pós-graduação. Você também deve perguntar sobre a duração dos cursos. Quaisquer cursos de economia, finanças, contabilidade ou planejamento financeiro são desejáveis.

Também é importante saber a duração dos cursos que eles concluíram. Quanto mais longos os cursos, mais abrangente o conteúdo.

3. Como você acompanha as mudanças no setor?

Um consultor financeiro sério deve passar por um desenvolvimento profissional contínuo para ficar a par das mudanças atuais do setor que podem afetar seus clientes. Portanto, você deve perguntar se eles participam regularmente de seminários, conferências, eventos de treinamento em suas áreas.

4. Qual é a sua experiência?

Talvez uma das melhores perguntas a fazer a um consultor financeiro seja sua experiência. De fato, um bom consultor financeiro é alguém com muita experiência. Afinal, você está confiando seu dinheiro a alguém, então quer ter certeza de que essa pessoa tenha a experiência certa.

Deixe estar planejamento de aposentadoria, investimento ou planejamento imobiliário, é bom saber que eles têm experiência para dar conselhos financeiros a pessoas que têm problemas semelhantes aos seus. Uma boa maneira de descobrir se eles têm a experiência de que você precisa é perguntar a eles sobre seus clientes típicos. Seus clientes estavam procurando conselhos sobre planejamento de aposentadoria ou sobre investimentos?

5. Como os consultores financeiros são pagos?

No final de sua primeira reunião com um consultor financeiro, você deve ter uma ideia clara de qual é a estrutura de taxas. Em outras palavras, quanto seus serviços custarão a você. Isso é importante porque a taxa de consulta e a comissão variam de acordo com a complexidade da consulta. Portanto, a questão de como eles conseguem seu dinheiro é uma questão importante por vários motivos.

Primeiro, é importante perguntar porque você não quer pagar taxas ocultas. Por exemplo, fundos mútuos ou investimentos em ações geralmente envolvem certas taxas de corretagem. E essas taxas podem consumir qualquer lucro potencial. Em segundo lugar, ao saber quanto um consultor financeiro cobra por seus serviços, você pode saber se pode pagar por seus serviços.

6. Qual é a sua estrutura de pagamento?

Os consultores financeiros podem cobrar por seus serviços de três maneiras: 1) por remuneração, 2) por comissão e 3) por remuneração. Cada estrutura de pagamento tem seus prós e contras. Mais uma vez, cabe a você decidir qual funciona melhor para você.

1. Quanto custa um consultor financeiro?

Por exemplo, com base em taxa por serviço, um consultor financeiro receberá uma taxa por hora, bem como uma remuneração com base na porcentagem de seus ativos sob sua administração. Pode variar de 0,5 a 2% ao ano. Essa estrutura de taxas pode ser cara, especialmente se você não fizer muitas compras e vendas de seus investimentos.

No entanto, com essa estrutura de taxas, você pode estimar melhor quanto pagará ao seu consultor financeiro. Com uma estrutura de remuneração baseada em comissões, o consultor financeiro é pago quando você conclui transações financeiras, como compra e venda de ações.

O bom dessa estrutura de taxas é que ela pode custar menos se você não fizer muitas compras e vendas. Com uma estrutura de taxas, o consultor financeiro cobra uma taxa pela consultoria. Eles também podem cobrar uma comissão pelo produto específico que vendem para você.

O ponto principal é que você precisa fazer muitas perguntas antes de se encontrar com um consultor financeiro para obter o conselho certo para sua situação.

Trabalhe com o consultor financeiro certo

Você pode falar com um conselheiro financeiro quem pode revisar suas finanças e ajudá-lo a atingir seus objetivos (seja ganhar mais dinheiro, pagar dívidas, investir, comprar uma casa, planejar a aposentadoria, economizar etc.). Encontre um que atenda às suas necessidades Serviço gratuito de seleção de consultor financeiro da SmartAsset. Você responde a algumas perguntas e é encaminhado para até três consultores financeiros em sua área. Então, se você precisa de ajuda para desenvolver um plano para atingir suas metas financeiras, Comece agora.