O que é Afirmar? Compre agora, pague depois, empréstimos

Os empréstimos Compre Agora e Pague Depois (BNPL) permitem que você compre bens pessoalmente ou online e pague em prestações, geralmente de três meses a um ano. Mas o que é “compre agora, pague depois”? E é uma boa ideia usá-los quando oferecidos?

Uma das empresas líderes na área de BNPL é a Affirm. Eles se tornaram tão populares que seu nome pode aparecer no checkout quando você está comprando. Embora os empréstimos do BNPL como o Affirm sirvam a um propósito, eles estão repletos de armadilhas em potencial.

Neste artigo, vamos dizer exatamente o que é o Affirm, algumas alternativas do Affirm e se os empréstimos do BNPL são uma escolha inteligente para você.

O que é Afirmar?

A Affirm é uma fintech que oferece empréstimos Compre Agora, Pague Depois, também conhecidos como empréstimos a prestações em lojas de varejo. A empresa foi fundada em 2012 e abriu seu capital com seu primeiro IPO na Nasdaq em janeiro de 2021.

A Affirm tem um contrato exclusivo como parceiro da Amazon com o BNPL até 2023. A Affirm também trabalha com milhares de outros varejistas em todo o mundo, como Walmart, Target, Sony, Expedia, Peloton, Poshmark, Adidas, Travelocity.com, Home Depot, American Airlines e muito mais. .

Como o Afirm funciona?

Confirme se os parceiros varejistas oferecem aos consumidores pagamentos de empréstimos parcelados para as compras que desejam fazer.

Compras elegíveis podem variar de US $ 100 a muito mais. Os comerciantes são responsáveis ​​por definir um valor mínimo de compra em seu site para Affirm e outros usuários BNPL, embora alguns programas BNPL tenham seus próprios mínimos e limites.

Sua opção de pagamento BNPL será exibida durante a compra, compra e pagamento. Você também pode baixar o aplicativo Affirm para o seu computador ou dispositivo móvel para conveniência de compras.

Affirm permite que você escolha entre parcelas quinzenais ou mensais. Escolha o valor e o prazo de pagamento que melhor lhe convier. Affirm pode ou não cobrar juros sobre as compras, dependendo principalmente da sua pontuação de crédito.

Se você tiver um bom crédito, pode ser oferecida uma opção de financiamento de 0%. No entanto, você também pode pagar juros de 10% a 30% se seu histórico de crédito não for perfeito.

A taxa de juros oferecida também pode depender do período de tempo que você escolher para financiar a compra. Um prazo de financiamento mais curto geralmente significa que você pagará menos juros.

Algumas compras podem exigir um adiantamento a ser financiado com a Affirm. O valor do adiantamento dependerá do seu histórico de crédito e de outros fatores.

Afirmar é seguro?

Você pode estar se perguntando se é seguro usar o Affirm e empresas de empréstimo BNPL semelhantes. A resposta curta seria sim e não. A Affirm usa criptografia AES de 128 bits ou superior para proteger seus dados, para que o site e os sistemas sejam seguros.

No entanto, empresas BNPL como a Affirm não oferecem os mesmos benefícios de proteção contra fraude ao consumidor que você pode encontrar com cartões de crédito.

Você também deve estar ciente dos empréstimos do BNPL, como os oferecidos pela Affirm. Se você fizer vários empréstimos, poderá ter problemas para acompanhar seus pagamentos e acumular dívidas.

O Affirm torna as compras parceladas praticamente perfeitas, o que cria algum risco de cobrança excessiva.

Como o Affirm afetará minha pontuação de crédito?

O Affirm verificará sua credibilidade, e uma retirada pode afetar sua pontuação de crédito em alguns pontos. Além disso, a Affirm relata alguns empréstimos parcelados para as três principais agências de crédito.

Se você se qualificar para um empréstimo com juros de 0% com parcelas de duas semanas e um prazo de até quatro meses ou menos, ou se tiver sido oferecido apenas um empréstimo com juros de 0% de 3 meses, a Affirm não relatará sua atividade de crédito ao agências de crédito.

No entanto, os prazos de empréstimo mais longos da Affirm provavelmente resultarão em um relatório para as três principais agências de crédito.

É positivo se você fizer todos os pagamentos no prazo. No entanto, sua pontuação de crédito pode diminuir se você ficar para trás. Nem todas as empresas BNPL relatam sua atividade de pagamento para as agências de crédito.

Alternativas para Afirmar

Affirm é um dos maiores aplicativos do BNPL, mas várias outras empresas oferecem um serviço semelhante. Aqui estão alguns outros que você pode conferir.

o resíduo

Sezzle é outra fintech compre agora e pague depois. Foi fundada em 2016 e agora está disponível em mais de 47.000 pontos de venda.

Esta empresa BNPL oferece quatro parcelas em seis semanas em qualquer compra acima de $ 35. Cada pagamento é de 25% do valor total da compra e o primeiro pagamento deve ser feito imediatamente após a compra.

Você não pagará juros em sua compra e o uso do Sezzle é gratuito. A Sezzle ganha dinheiro cobrando uma comissão dos comerciantes. Uma coisa legal do Sezzle (dependendo do seu ponto de vista) é que os prazos de pagamento são mais curtos, o que ajuda a garantir que sua dívida não saia do controle.

No entanto, pagamentos mais altos podem tornar o Sezzle inadequado para alguns consumidores. Mas essa é uma forma de evitar o pagamento antecipado de toda a compra.

Sobretaxa

Afterpay é uma FinTech Compre Agora e Pague Depois fundada em 2014 na Austrália. Desde então, expandiu-se para o Reino Unido, Canadá, Nova Zelândia e Estados Unidos

Assim como o Sezzle, o Afterpay permite que você pague em quatro parcelas em seis semanas. O primeiro pagamento é feito no ato da compra. Afterpay não cobra juros ou taxas, exceto taxas atrasadas, que podem ser de até 25% do valor do pedido original

Observe que o Afterpay realiza uma verificação de crédito flexível quando você solicita um complemento. No entanto, no momento da redação deste artigo, o Afterpay não se reporta às agências de crédito.

Alternativas para comprar agora e pagar depois.

Os programas de empréstimo compre agora e pague depois têm suas desvantagens. Eles podem parecer inofensivos à primeira vista, mas é fácil cair na armadilha de juros altos e empréstimos múltiplos que se acumulam e se tornam incontroláveis.

Embora sua melhor opção seja sempre pagar o item integralmente ao comprá-lo, aqui estão algumas alternativas de BNPL, caso isso não seja uma opção.

Cartões de crédito sem juros

Se você encontrar um cartão de crédito com juros zero, poderá optar por ele em vez do programa de empréstimo BNPL.

Muitos cartões de crédito têm ofertas de boas-vindas que incluem um período de juros zero, sem taxa anual ou pontos de bônus adiantados. Alguns cartões combinam esses incentivos em sua oferta. Em outras palavras, a empresa pagará para você obter e usar o cartão de crédito.

Se você conseguir uma oferta de juros zero, os cartões de crédito oferecem mais proteção ao consumidor do que programas BNPL como o Affirm.

O governo dos Estados Unidos tem regulamentos para proteger os consumidores contra fraudes com cartão de crédito, taxas excessivas de empresas de cartão de crédito e muito mais. Como os aplicativos BNPL não são tão estritamente regulamentados, eles normalmente não oferecem esses tipos de proteção.

Encontre maneiras de reduzir seus custos de compras

Outra alternativa ao pedido de empréstimo do BNPL é encontrar maneiras de pagar menos pelas compras que você precisa fazer. Por exemplo, você pode esperar até que os itens desejados sejam colocados à venda.

Não é uma opção? Considere obter acesso gratuito às compras na loja. Por exemplo, você pode aproveitar os cartões de crédito gratuitos da Amazon e usá-los para comprar coisas de que precisa.

Outra opção é pegar itens usados ​​que você pode comprar com desconto no Facebook Marketplace ou Craigslist. Comprar usado é uma forma de economizar.

Considere pagar em dinheiro adiantado

As pessoas costumam usar os pedidos de empréstimo do BNPL porque não têm dinheiro para pagar o que desejam ou precisam. Você pode interromper esse ciclo de contracheque a contracheque fazendo transferências regulares de contas de poupança. E usar uma conta poupança de alto rendimento pode ajudá-lo a aumentar ainda mais seu saldo de poupança.

As contas de poupança com juros altos são ideais para armazenar seu fundo de emergência ou economizar para outras metas financeiras de curto prazo, como compras futuras ou férias.

vender algumas coisas

Tem algo que deseja comprar? Que tal vender algumas das coisas que você já tem (e não usa) para comprar algo novo que você deseja? Existem dezenas de programas que você pode usar para vender suas coisas online. E a maioria deles leva menos de um minuto para colocar seus itens à venda.

Em vez de fazer um empréstimo para financiar suas compras, considere organizar sua casa e ganhar dinheiro para pagar suas compras à vista.

Resumindo

Affirm, como outros aplicativos BNPL, oferece uma maneira conveniente de obter o que você precisa ou deseja sem pagar o preço total antecipadamente. No entanto, eles também podem ser um empreendimento arriscado que pode deixar você com muitos pagamentos mensais e sem dinheiro suficiente para fazer esses pagamentos.

Além disso, os programas de empréstimo BNPL carecem da proteção ao consumidor exigida pelos cartões de crédito, portanto, você está assumindo mais riscos ao usar o programa BNPL.

Pense muito antes de usar tecnologia financeira como Affirm. Melhor ainda, encontre uma maneira de pagar suas compras em dinheiro e evite pedir dinheiro emprestado.