Melhor Refinanciamento de Empréstimo para Estudantes da Faculdade de Medicina

Médicos e outros profissionais de saúde geralmente saem da faculdade de medicina com muitas dívidas de empréstimos estudantis. No entanto, a maioria deles também serão profissionais de alta renda.

O refinanciamento de empréstimos para faculdades de medicina pode ser uma maneira fácil de economizar dinheiro enquanto paga seu empréstimo. A chave é comprar ao redor para a menor taxa de juros.

Para profissionais médicos que têm empréstimos estudantis particulares, você deve considerar o refinanciamento desses empréstimos da faculdade de medicina com a maior frequência possível para economizar dinheiro com juros. Se você tem empréstimos estudantis federais, o refinanciamento pode ou não fazer sentido, dependendo se você pretende ter o empréstimo perdoado pelo serviço público.

Aqui está nosso guia sobre como e quando (e com quem) refinanciar empréstimos para faculdades de medicina.

Antes de considerar o refinanciamento do empréstimo da faculdade de medicina, você precisa descobrir que tipo de empréstimo estudantil você tem para poder elaborar um plano. Se você não sabe por onde começar, confira este guia sobre onde encontrar empréstimos estudantis. Você pode descobrir que tem uma combinação de empréstimos estudantis federais e privados.

Dependendo do seu tipo de empréstimo e da sua carreira atual (e metas de carreira futuras), você pode criar um plano. Se você está considerando o perdão do empréstimo estudantil, geralmente não deseja refinanciar seus empréstimos estudantis.

No entanto, se você tiver empréstimos estudantis particulares, pode fazer sentido refinanciar o mais rápido possível para reduzir sua taxa de juros.

Em resumo, antes de refinanciar seus empréstimos estudantis da faculdade de medicina, você deve:

• Saiba que tipos de empréstimos você tem – Entenda a diferença entre empréstimos estudantis federais e privados.
• Entenda seus objetivos de carreira atuais e futuros – Saiba se você pretende trabalhar no serviço público ou na prática privada, pois isso pode afetar suas opções de perdão de empréstimos.
• Confira o perdão do empréstimo ou a assistência ao reembolso do empréstimo – Alguns estados oferecem assistência de reembolso de empréstimos mesmo se você tiver empréstimos privados.
• Conheça seu desempenho financeiro – Você também deve se certificar de que tem uma boa ideia de sua pontuação de crédito, bem como a comprovação de sua renda.

Aqui estão nossas principais opções para refinanciamento de empréstimos para estudantes de medicina. Essas escolhas podem diferir um pouco da nossa lista usual de empresas de refinanciamento de empréstimos estudantis porque os médicos geralmente têm rendas mais altas e saldos de empréstimos maiores.

Nota: As ofertas de refinanciamento que aparecem neste site são de empresas das quais o The College Investor recebe compensação. Essa compensação pode afetar como e onde os produtos aparecem neste site (incluindo, por exemplo, a ordem em que aparecem – mas atualmente mantemos os credores em ordem alfabética). O College Investor não inclui todas as empresas de empréstimos estudantis ou todas as ofertas de empréstimos estudantis disponíveis no mercado.

Digno de confiança é o nosso site favorito para comparar empréstimos estudantis. Eles têm quase uma dúzia de credores diferentes que você pode facilmente comprar e comparar em sua plataforma. Como resultado de ser um mercado, você pode obter ótimas taxas e prazos porque vê as melhores ofertas de diferentes credores.

Atualmente, eles oferecem as seguintes taxas:

• Taxa fixa: 2,94% – 11,87% abril
• Taxa variável: 2,48% – 11,67% abril

E como leitor do College Investor, independentemente de qual credor você realmente escolher, ao refinanciar em sua plataforma, você obterá:

• Bônus de cartão-presente de US$ 1.000 se você estiver refinanciando pelo menos $ 100.000 em empréstimos estudantis.
• Bônus de cartão de presente de $ 300 se você estiver refinanciando empréstimos estudantis por menos de US$ 100.000.

Obtenha uma cotação de Credível >>

Leia nossa análise robusta aqui.

A ELFI tem uma vasta experiência em ajudar médicos e outros profissionais médicos a refinanciar seus empréstimos estudantis. Além disso, eles consistentemente lideram os gráficos de “melhores taxas” e classificações de atendimento ao cliente.

O tamanho mínimo do empréstimo da ELFI é de US$ 10.000 para refinanciadores e o máximo é um empréstimo pendente. Isso pode ser uma grande vitória para os mutuários com muitas dívidas de empréstimos estudantis, especialmente médicos.

Os ELFIs não têm tamanhos mínimos de empréstimos específicos publicados, mas exigem que os mutuários sejam dignos de crédito (ou tenham um co-signatário digno de crédito). No entanto, uma das poucas desvantagens do ELFI é que é um dos poucos credores nesta lista que não oferece um programa de graduação de co-signatário.

Atualmente, eles oferecem as seguintes taxas:

• Taxa fixa:
  4,29% – 7,29% abril
• Taxa variável: 2,48% – 7,24% abril

ELFI oferece aos nossos leitores um grande bônus:

• Bônus de $ 1.100 se você estiver refinanciando pelo menos $ 100.000 em empréstimos estudantis.
• Bônus de $ 550 se você estiver refinanciando empréstimos estudantis por menos de US$ 100.000, mas não menos de US$ 50.000.

Confira ELFI e comece >>

Leia nossa análise completa do ELFI.

A primeira república é um banco tradicional que oferece assistência a quem deseja refinanciar. Eles oferecem um produto um pouco diferente – uma linha de crédito pessoal – que você pode usar para refinanciar seus empréstimos estudantis.

A Primeira República é conhecida por ter algumas das taxas de juros mais baixas dos empréstimos. Então, se você é elegível, você deve verificá-los! Além disso, um bom bônus de boas-vindas de $ 300 quando você abre uma conta é sempre uma vantagem! Eles também são consistentemente listados como os melhores bancos para indivíduos de alta renda.

A Primeira República oferece apenas um empréstimo de taxa fixa: 3,95% – 5,45% abril

Observe que as linhas de crédito pessoais da First Republic estão disponíveis apenas para residentes de determinadas regiões. Para descobrir se você mora em uma região com suporte, confira nossa análise completa da Primeira República aqui.

Inscreva-se na Primeira República aqui >>

A Laurel Road é melhor para graduados em medicina e odontologia, mas eles têm opções de refinanciamento de empréstimos estudantis para qualquer mutuário.

Uma das coisas que realmente gostamos neles é que eles são um dos poucos credores que oferecem opções especiais de pagamento para residentes médicos. Atualmente, você pode pagar apenas US $ 100 por mês nos empréstimos que refinancia na Laurel Road enquanto estiver no estágio.

Atualmente, eles oferecem as seguintes taxas:

• Taxa fixa: 4,49% – 6,90% abril
• Taxa variável: 2,50% – 6,80% abril

Além disso, se você refinanciar através da Laurel Road, inscreva-se em nosso site para um bônus de $ 200!

Leia nossa análise completa de Laurel Road.

Inscreva-se agora em Laurel Road >>

Boom financeiro é um mercado de refinanciamento de empréstimos estudantis que trabalha com vários credores importantes, incluindo Nelnet Bank, Laurel Road e PenFed.

Recomendamos o Splash para residentes médicos, pois eles oferecem pagamentos de $ 100 em seus empréstimos refinanciados durante sua residência e por 6 meses depois.

Eles também têm consistentemente algumas das taxas mais baixas. Atualmente, eles oferecem as seguintes taxas:

• Taxa fixa: 3,99% – 8,49% abril
• Taxa variável: 2,50% – 8,65% abril

A Splash agora está oferecendo aos leitores do College Investor um bônus de $ 500 quando você refinancia um empréstimo de mais de $ 50.000.

Este é um grande bônus e você pode inscreva-se aqui para começar.

Leia nossa análise completa do Splash aqui.

Lembre-se, refinanciamento de empréstimo estudantil é quando você faz um novo empréstimo estudantil particular para substituir os empréstimos existentes. Seus empréstimos existentes podem ser federais ou privados (ou provavelmente uma combinação).

Como você está substituindo seus empréstimos antigos por novos empréstimos, o refinanciamento pode não fazer sentido. Por exemplo, se você trabalha para o setor público (em um hospital ou grupo de saúde sem fins lucrativos), é provável que seja melhor fazer um empréstimo de serviço público.

No entanto, se você tiver empréstimos estudantis particulares, é sempre uma boa ideia refinanciá-los a uma taxa de juros mais baixa se puder economizar dinheiro.

Aqui é quando pode fazer sentido refinanciar seus empréstimos da faculdade de medicina:

• Você tem empréstimos estudantis particulares – Sempre faz sentido refinanciar empréstimos estudantis particulares para tentar obter a menor taxa possível (para economizar dinheiro).
• Você tem 100% de certeza de que não se qualificará para nenhum programa de perdão de empréstimos, como o PSLF – Se você tiver empréstimos federais, mas estiver em consultório particular e tiver certeza de que não se qualificará para nenhum programa de perdão de empréstimos, isso poderia certifique-se de refinanciar.
• Você pagará seus empréstimos em 5 anos ou menos (sem perdão de empréstimos) – As melhores taxas de empréstimos estudantis são geralmente de 5 anos ou menos. Essa pode ser uma oportunidade de economizar. No entanto, não coloque em risco o perdão do empréstimo se você se qualificar.

Se você tem empréstimos federais, mas não tem certeza se deve refinanciá-los em empréstimos privados, pode ter outras opções que também podem ser úteis.

Primeiro, você deve considerar obter um plano de reembolso baseado em renda. A escolha do plano principal para os médicos será entre PAYE e REPAYE. Você precisará fazer algumas contas para descobrir qual é o melhor, mas no geral REPAYE é ótimo para pagar bonificações de juros, o que pode ser útil. No entanto, se você tem um cônjuge que ganha muito, deve usar o AGI combinado, o que pode aumentar seu plano de pagamento.

Se você tem um cônjuge que ganha muito, considere a possibilidade de arquivar separadamente e aproveitar o PAYE. Embora você possa pagar um pouco mais de impostos, a economia nos pagamentos do empréstimo estudantil pode ser significativa.

E se você não tiver certeza por onde começar com seu plano, confira os conselhos de empréstimos estudantis de um investidor de jaleco branco. Sua experiência com médicos e empréstimos estudantis é excelente, pois é tudo em que eles se concentram.

Artigos relacionados: