Posso comprar uma casa após a falência?

Declaração de falência é muitas vezes a única chance que você tem quando se trata de obter alívio da dívida adequada. Claro, passar pela falência para reconstruir sua vida financeira nunca é um processo divertido. Como você provavelmente está fazendo pagamentos atrasados, é provável que seu relatório de crédito precise de um trabalho sério.

Com uma falência recente em seu relatório de crédito, até mesmo obter um cartão de crédito pode ser difícil. Existem outros obstáculos que você enfrentará, como garantir empréstimos pessoais após a falência para pagar contas médicas ou ter apenas opções de hipoteca limitadas. Isso pode fazer você se perguntar: é possível comprar uma casa após a falência?

Você pode (mas existem alguns truques!). Vamos ver quais opções estarão disponíveis para você.

Crédito após a falência

Declaração de falência pode causar estragos em suas finanças, mesmo se você começou com excelente crédito. Você verá sua pontuação de crédito cair em 100, 150 ou até 200+ pontos instantaneamente!

O crédito ruim torna impossível garantir a maioria dos tipos de empréstimos, deixando você com um número limitado de credores privados para trabalhar. Infelizmente, muitos dos empréstimos privados disponíveis para aqueles com crédito ruim são pesadelos anuais, completos com altos pagamentos mensais.

Por exemplo, vejamos as taxas da OppLoans, uma empresa que oferece empréstimos privados para pessoas com crédito ruim. Embora seu pedido de empréstimo possa ser aprovado, o empréstimo provavelmente não valerá o valor da dívida que você terá. Os termos do empréstimo ARP da OppLoans variam muito: de apenas 59% a 160%!

Digamos que você tenha US$ 10.000 em dívidas médicas que deseja pagar em três anos. Com uma TAEG de 160%, você pagaria $ 48.536,03. Desse total, apenas US$ 10.000 são financiados; os restantes 38.536,03 são todos juros!

Para evitar a declaração de falência no futuro, é vital evitar empréstimos com juros altos com requisitos de pagamento excessivos. Da mesma forma, depois de obter uma hipoteca, é importante garantir que seus pagamentos mensais da hipoteca sejam sustentáveis ​​a longo prazo.

Posso comprar uma casa após a falência ou devo esperar?

Primeiro, você precisa esperar que seus advogados de falência resolvam as coisas. Imediatamente após receber uma quitação de falência, você não será elegível para um empréstimo hipotecário.

Você tem que esperar um pouco antes de conseguir uma hipoteca. Quanto tempo você tem que esperar depende inteiramente do tipo de falência que você arquivar. Vamos dar uma olhada em como a declaração de falência pode afetar seu cronograma financeiro.

Capítulo 7 Falência

O período de espera apropriado para um empréstimo de falência do Capítulo 7 depende do tipo de hipoteca que você está tentando financiar. Para se qualificar para programas de empréstimo oferecidos por empresas de hipotecas privadas, você precisa esperar pelo menos 4 anos antes de solicitar uma hipoteca.

No entanto, você se qualificará para empréstimos governamentais antes dos empréstimos privados. Os empréstimos do USDA exigem uma espera de três anos; Há um período de espera de dois anos para empréstimos FHA e VA.

Capítulo 13 Falência

O processo legal é ligeiramente diferente para falências do Capítulo 13, assim como o período de espera. Quanto tempo você tem que esperar para obter um empréstimo após a falência do Capítulo 13 depende se sua falência é demitida ou liberada.

• Se a sua falência despedidodepois, há um período de espera de quatro anos antes que você possa solicitar uma hipoteca convencional.
• Se a sua falência dispensadoentão você precisará esperar quatro anos a partir da data do pedido e dois anos a partir da data do empréstimo antes de solicitar uma hipoteca convencional.

Felizmente, conseguir um empréstimo do governo não demora muito. Os empréstimos do USDA exigem um período de espera de 1 ano; você se qualifica para empréstimos FHA e VA imediatamente após o seu caso de falência ser demitido ou indeferido!

Efeitos de crédito de longo prazo da falência

O processo de falência é extremamente prejudicial ao seu relatório de crédito, permanecendo em seu relatório de crédito por 7 (Capítulo 13) ou 10 (Capítulo 7) anos após a data do depósito. Como mencionado acima, isso limitará severamente o tipo de empréstimo, os termos e a TAEG para os quais você se qualifica. Você provavelmente não atende aos requisitos mínimos de pontuação de crédito para muitos empréstimos.

Mesmo se você atender aos requisitos de crédito, é importante evitar a criação de contas de crédito desnecessárias após a declaração de falência. Se você fizer de qualquer maneira, agora é um ótimo momento para desenvolver bons hábitos de crédito. Nunca financie mais do que você pode pagar com seu pagamento mensal e evite pagamentos atrasados.

Colete crédito enquanto espera

Pagar suas contas em dia é importante. Você pode ajudar a melhorar seu histórico de crédito fazendo pagamentos em dia, mas a maioria de suas contas não afeta sua pontuação de crédito. Felizmente, existem linhas de crédito projetadas especificamente para esse fim.

Abrir um cartão de crédito garantido permitirá que você melhore seu crédito sem precisar solicitar empréstimos convencionais. Ao contrário dos empréstimos pessoais não garantidos ou dos cartões de crédito tradicionais, os cartões garantidos apenas oferecem um limite de crédito com base no valor do depósito.

Eles são essencialmente cartões de débito que funcionam como cartões de crédito! Usar um cartão seguro ajudará você a evitar dívidas excessivas no cartão de crédito, porque seu limite inicial não excederá o valor que você pode pagar.

Essas empresas de cartão de crédito ainda relatam seus pagamentos às agências de crédito, permitindo que você construa seu crédito para aprovação de empréstimos futuros e pagamentos de hipotecas mais acessíveis.

Se você espera financiar uma casa após a falência, precisa melhorar seu crédito antes de começar a procurar diferentes tipos de hipotecas.

Uma maneira de construir sua riqueza

Se você puder pagar, investir é uma ótima maneira de construir riqueza enquanto espera o período de espera passar. Mesmo que você não seja elegível para uma hipoteca durante o período de espera, isso não o impede de investir em imóveis!

Você pode começar a investir em imóveis com serviços como o Fundrise por apenas US$ 500! Se você tem um pouco mais no banco, o Yieldstreet é uma opção que historicamente oferece aos investidores 9,71% de lucro líquido anual.

Serviços de crowdfunding online como esses facilitam o início do investimento em imóveis. Investimentos como esse geralmente geram ótimos retornos em mais de 5 anos, se encaixando perfeitamente no período de espera obrigatório e preparando você para o sucesso.

Você pode comprar uma casa após a falência?: o que aprendemos

Sim, você pode comprar uma casa após a falência, mas é preciso esforço, tempo e planejamento. Você precisará abrir várias linhas de crédito, criar um histórico de crédito positivo e permanecer dentro do seu limite de crédito para melhorar seu crédito.

Uma vez que os períodos de espera obrigatórios tenham passado e você tenha um excelente crédito, você poderá garantir um pagamento mensal de hipoteca muito menor. Embora esse processo leve algum tempo, vale a pena esperar. Construa seu crédito, invista adequadamente e economize quando possível; Em breve você poderá financiar sua próxima casa!

Revisões de produtos de investimento relacionados: