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Se você teve problemas com sua conta bancária no passado, pode estar devendo dinheiro ao banco. Isso pode dificultar a abertura de uma conta em outro lugar. Se você deve dinheiro ao banco, ele aparecerá em seu relatório ChexSystems ou Early Warning Services.
Isso geralmente significa que você não poderá abrir uma nova conta até limpá-la.
No entanto, as contas bancárias são necessárias para gerenciar dinheiro e pagar contas. Então, vamos ver algumas de suas opções.
Posso abrir uma conta bancária se devo dinheiro a outro banco?
Se você deve dinheiro a um banco, é provável que não consiga abrir uma conta em outro banco que use o ChexSystems.
Esses bancos veem seu relatório ChexSystems e seu histórico bancário negativo. Se eles o considerarem um indivíduo de alto risco, eles geralmente rejeitarão sua inscrição.
Isso pode deixar você com menos opções para abrir uma conta bancária em outro banco.
O que é ChexSystems?
Qualquer pessoa com uma conta bancária pode se reportar à ChexSystems. No entanto, apenas pessoas com históricos bancários negativos aparecem no ChexSystems.
Se você tem um registro ChexSystems, significa que você deve dinheiro ao banco, tem muitos cheques devolvidos ou contas bancárias fechadas, entre outros problemas.
A ChexSystems ajuda outros bancos e cooperativas de crédito a saberem que você é de alto risco, para que eles não corram os mesmos riscos que os bancos com os quais você teve problemas.
Aqui estão alguns motivos pelos quais você pode querer aparecer no ChexSystems:
- Seu banco encerrou sua conta involuntariamente. Isso acontece quando você devolve muitos cheques ou não atinge seus limites de transferência/saque.
- Taxas não pagas. Se você deve dinheiro ao banco, eles informarão à ChexSystems para que outros saibam que você é um risco alto.
- Você está abusando de seus privilégios de caixa eletrônico. Os bancos relatam isso à ChexSystems se você sacar dinheiro com muita frequência além de seus limites diários ou tiver saques a descoberto frequentes.
- Cheques devolvidos. Passar cheques e não conseguir cobrir o valor custa dinheiro e arruína sua reputação bancária.
- Você usa um cheque especial com muita frequência. Se você sacar mais do que tem em sua conta, é um saque a descoberto (não um cheque devolvido). Você não apenas pagará as taxas, mas também receberá um relatório da ChexSystems.
Mas quando você está na ChexSystems, você pode estar se perguntando onde depositar se você deve dinheiro ao banco e não pode abrir uma nova conta?
Você pode começar procurando maneiras de limpar ChexSystems.
3 maneiras de limpar ChexSystems
ChexSystems, como dissemos, apenas relata dados “ruins”. Se você teve soluços no passado com bancos e outras instituições financeiras, eles apareceriam neste relatório. Mas há três maneiras de limpá-lo.
1. Pague suas dívidas
Se você deve dinheiro a um banco ou cooperativa de crédito por um cheque sem fundos ou taxas não pagas, pague-os. Quanto mais cedo você pagar, mais fundos você terá para resolver o problema com a ChexSystems e melhorar sua pontuação de crédito.
Quando você pagar ao banco, peça para remover o problema do sistema. Se não o fizerem, obtenha um recibo pago e envie-o para a ChexSystems para ver se o removerão do seu perfil.
2. Verifique se há erros no seu relatório
Todos têm acesso a um relatório da ChexSystems a cada ano. Se o seu banco tiver negado uma conta, você terá acesso novamente.
Caso revise seu extrato e veja informações incorretas ou desatualizadas, você também pode abrir uma disputa no site da ChexSystems ou junto à sua instituição financeira.
Leia o relatório e descubra o que está impedindo você de obter uma nova conta. Se for um erro técnico ou informação enganosa, prove que está errado e corrija.
3. Aguarde até que as informações desapareçam
Embora os regulamentos federais permitam que a ChexSystems mantenha registros até até sete anos, a maioria das informações é retida pela ChexSystems por cinco anos. Embora isso possa parecer uma eternidade, não é. Após cinco anos, você pode obter permissão para abrir novas contas bancárias novamente.
Até lá, é importante saber onde ir ao banco caso você esteja devendo ao banco e não consiga abrir uma nova conta.
Existem bancos que não usam ChexSystems?
sim. Enquanto mais de 80% dos bancos e cooperativas de crédito usam ChexSystems, há muitos que não usam.
Principais bancos que não usam ChexSystems
Ligue de volta
Análise
- Sem verificações de crédito ou ChexSystems
- Não há depósito mínimo de abertura ou taxa de serviço mensal
- Sem taxas de cheque especial
- Mais de 60.000+ sem pagamento1 caixas eletrônicos
- Receba até 2 dias antes com depósito direto2
- Disponível em todos os 50 estados
Com o Chime®, uma pontuação de crédito ruim não é mais um fator decisivo. Eles oferecem uma conta bancária móvel de recompensas e um cartão de débito sem verificação de crédito.
Não há cobranças escondidas. Com isso queremos dizer sem taxas de saque a descoberto, sem taxas de manutenção mensal, sem taxas de transações estrangeiras e sem taxas de saldo mínimo – nunca.
Eles oferecem mais de 60.000 sem custo extra1 caixas eletrônicos. Além disso, você pode receber seu salário com até 2 dias de antecedência com depósito direto2. Chime é uma das melhores opções bancárias de segunda chance disponíveis.
Atual
Análise
- Sem verificações de crédito ou ChexSystems
- Não há depósito mínimo de abertura ou taxa de serviço
- Receba pagamentos em até 2 dias mais rápido
- Cheque a descoberto até $ 200 sem cheque especial
A Current é uma das soluções de mobile banking que mais cresce nos EUA, com mais de um milhão de membros. No entanto, a Current é uma empresa de tecnologia financeira, não um banco. Mais importante ainda, a Current não usa ChexSystems nem puxa seu relatório de crédito.
Alguns recursos da conta Current Mobile Banking incluem proteção de cheque especial gratuita de até US$ 100, 40.000 caixas eletrônicos Allpoint gratuitos e sem saldo mínimo ou taxas ocultas.
Você também pode ser pago com até dois dias de antecedência com depósito direto e ganhar até 15 pontos mais cashback.
A caçada
Análise
- Sem verificações de crédito ou ChexSystems
- Bônus de $ 100 após 10 compras em 60 dias
- Mais de 16.000 caixas eletrônicos gratuitos
- A taxa de manutenção mensal é de $ 4,95
O Chase é um dos bancos mais populares dos EUA. E agora eles oferecem uma conta chamada Chase Secure Banking sem verificação de crédito, sem ChexSystems e sem taxas de cheque especial.
Os titulares de contas também têm acesso a mais de 16.000 caixas eletrônicos gratuitos, pagamento de contas online gratuito, ordens de pagamento gratuitas e cheques administrativos. Com 4.700 filiais em todo o país, é uma ótima opção para quem prefere ter acesso a agências físicas.
Abrir uma conta no Chase Secure Banking oferece um bônus em dinheiro de $ 100 quando você usa o cartão para 10 compras em 60 dias. A aprovação da conta é imediata e você receberá seu cartão de débito em poucos dias. Há uma pequena taxa de manutenção mensal de US$ 4,95; no entanto, não há um depósito mínimo de abertura para começar.
1. O Chime pode incorrer em taxas para saques fora da rede em caixas eletrônicos que não sejam caixas eletrônicos MoneyPass no 7-Eleven ou em qualquer caixa eletrônico Allpoint ou Visa Plus Alliance.
2. O acesso antecipado aos fundos de depósito direto depende do momento da apresentação do processo de pagamento por parte do ordenante. A Chime normalmente disponibiliza esses fundos no dia em que o arquivo de pagamento é recebido, o que pode ocorrer até 2 dias antes da data de pagamento agendada.
Outras alternativas aos bancos
Se você está tendo problemas para abrir uma conta bancária devido a taxas bancárias não pagas ou um histórico de saques a descoberto, existem várias alternativas que você pode tentar, incluindo as seguintes.
Conta corrente de segunda chance
Uma conta corrente de segunda chance é oferecida em bancos on-line e físicos. Como o nome sugere, são contas correntes que lhe dão uma segunda chance. Eles podem verificar seu ChexSystems, mas ainda assim fornecer uma conta. Para compensar o risco adicional, eles podem ter requisitos de saldo mínimo mais altos ou cobrar taxas mais altas.
Vantagens
- Você tem uma segunda chance de obter uma conta corrente.
- Muitos bancos locais oferecem essa opção.
- Você tem acesso a um cartão de débito e cheques em papel.
Contras
- A maioria das contas correntes de segunda chance tem taxas muito mais altas.
- Você pode precisar de um saldo maior para manter sua conta.
Cartão de débito pré-pago
Os cartões de débito pré-pagos são mais parecidos com uma conta bancária do que a maioria das pessoas imagina. Alguns cartões pré-pagos permitem o depósito direto do seu contracheque, pagamentos de contas online e recibos de restituição de impostos.
Cansado da experiência bancária tradicional? Você pode optar por um cartão de débito pré-pago.
Vantagens
- É um lugar seguro para guardar seu dinheiro e gastá-lo como quiser.
- Você pode pagar suas contas com um cartão pré-pago sem cheques.
- Você pode configurar depósitos diretos para evitar taxas ao depositar dinheiro.
Contras
- A maioria dos cartões pré-pagos tem taxas altas.
- Você não terá acesso a cheques em papel.
Usar dinheiro
Não é o ideal, mas a transição para um estilo de vida existente pode ser necessária por enquanto. Se você vive um estilo de vida de dinheiro, precisa ser criativo ao pagar suas contas. Mas combinar o estilo de vida do dinheiro com um cartão pré-pago ou cartão de crédito com proteção pode ser a combinação perfeita.
Vantagens
- Você não pode gastar mais do que tem.
- O sistema de envelope de dinheiro é fácil de usar, para que você possa acompanhar onde está gastando seu dinheiro.
- Não há taxas.
Contras
- Se você não acompanhar onde gasta seu dinheiro, pode facilmente gastar demais.
- É difícil pagar as contas.
Cartão de crédito garantido
Se você precisa de uma forma de pagar suas contas e não pode se qualificar para uma conta corrente ou qualquer uma das outras opções, um cartão de crédito seguro pode ser a solução certa para você.
Com um cartão de crédito garantido, sua linha de crédito é igual ao seu depósito. Você pode então usar o cartão de crédito como um cartão padrão, fazendo pagamentos mínimos ou pagando o saldo integralmente. No entanto, se você perder algum pagamento, sua empresa de cartão de crédito manterá seu depósito.
Vantagens
- Você pode pagar contas com segurança online ou por telefone.
- A maioria dos cartões seguros não tem taxas altas.
- É fácil fazer o orçamento quando você está trabalhando com uma linha de crédito específica.
Contras
- É fácil ficar sobrecarregado com dívidas de cartão de crédito.
- Você não tem uma conta bancária para manter seu dinheiro.
Pensamentos finais
É importante saber onde abrir uma conta bancária se você deve dinheiro ao banco e não pode abrir uma nova conta. Todo mundo precisa de uma maneira de gerenciar seu dinheiro e pagar suas contas. Se você estiver no ChexSystems e não conseguir uma conta bancária, existem alternativas.
Enquanto isso, é importante limpar seu relatório ChexSystems para que você possa abrir uma conta bancária tradicional. Com bons hábitos bancários, você pode abrir contas correntes ou poupanças com benefícios ao invés das contas básicas disponíveis para quem está começando.
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