Um guia de 5 passos para criar um plano financeiro

O que é planejamento financeiro?

O planejamento financeiro é o processo de planejar suas metas financeiras de curto ou longo prazo, como economizar para a aposentadoria. Por exemplo, se você quer comprar uma casa, você precisa planejar. Você precisa saber quanto a casa vai custar, quanto dinheiro você precisa economizar para um adiantamento ou quanto tempo vai demorar. Isso é planejamento financeiro.

O planejamento financeiro começa com o pensamento sobre suas finanças atuais. Isso inclui sua dívida, poupança, investimentos, fluxo de caixa, etc. Então você precisa olhar para seus objetivos financeiros, quanto tempo levará para alcançá-los e os passos que você precisa tomar para alcançá-los. O planejamento financeiro é importante porque serve como um roteiro para ajudá-lo a alcançar seus objetivos.

O planejamento financeiro pode ser feito por conta própria. No entanto, em algumas situações, um consultor financeiro pode ser uma boa ideia.

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Entendendo o planejamento financeiro

O planejamento financeiro leva em consideração sua situação financeira atual, suas metas de curto e longo prazo e suas estratégias para atingir essas metas. O planejamento financeiro começa com uma avaliação abrangente da sua situação financeira. Isso inclui seus ativos e passivos, como poupança, dívidas, casa, carro, patrimônio, investimentos, etc. Depois de analisar sua situação financeira atual, você deve determinar suas metas de curto ou longo prazo.

Por exemplo, um de seus objetivos pode ser o planejamento para a aposentadoria. Nesse caso, você precisa conhecer os tipos de contas de aposentadoria que podem ajudar a aumentar seu dinheiro, seu horizonte de tempo e quanto contribuir a cada mês. Por isso, um plano de aposentadoria, que é uma forma de planejamento financeiro, é muito importante. Além disso, outros tipos de planejamento financeiro planejamento de aposentadoria e comprando uma casainclui planejamento imobiliário, planejamento tributário, planejamento de investimentos, planejamento de financiamento educacionaletc.

Quase todos podem se beneficiar de algum nível de planejamento financeiro. A chave é começar agora. Abaixo estão algumas etapas do planejamento financeiro.

Planejamento financeiro em 5 passos:

O planejamento financeiro requer várias etapas. O primeiro passo é decidir quais são seus objetivos de curto e/ou longo prazo. O segundo passo é pagar dívidas com juros altos, excluindo hipotecas. Outro passo é economizar. O quarto passo é trabalhar com um consultor financeiro. Depois de revisar essas etapas, você ou seu consultor financeiro podem criar um plano financeiro para você.

1. Comece com seus objetivos financeiros

O planejamento financeiro começa com a definição de metas financeiras. Em outras palavras, as metas fornecem a base para um plano financeiro. Tudo bem se você ainda não conhece todos os detalhes. Você só tem que pensar no quadro geral. Alguns de seus objetivos podem incluir:

• Comprando sua primeira casa ou segunda casa
• Planejando seu patrimônio
• Poupança para aposentadoria
• Me casar
• Abrindo um negócio
• Poupança para a educação dos seus filhos
• Expandindo sua família, etc.

Pensar em seus objetivos o ajudará a criar um plano financeiro que o ajudará a realizar esses objetivos.

2. Pague dívidas com juros altos

Pagar dívidas com juros altos, como dívidas de cartão de crédito, é um passo importante no processo de planejamento financeiro. Uma razão é que quanto mais você ignorar, maior será sua dívida. Outra razão para pagar sua dívida de cartão de crédito é que não apenas economizará milhares em pagamentos de juros, mas também o tornará um candidato mais atraente para os credores quando chegar a hora de solicitar um novo empréstimo, empréstimo pessoal ou hipoteca.

Há várias coisas que você pode fazer para sair da dívida. A primeira coisa é saber quanta dívida você tem. E a melhor maneira de descobrir isso é no seu relatório de crédito. Portanto, obtenha seu relatório de crédito gratuito do Credit Karma e do Credit Sesame. Você ainda precisa decidir quanto dinheiro extra pode colocar nesses cartões de crédito. Você ficará surpreso com a rapidez com que pode pagar sua dívida em um ano fazendo pagamentos adicionais. Outro passo é consolidar sua dívida obtendo um empréstimo pessoal.

3. Economize seu dinheiro

Depois de cuidar de suas dívidas com juros altos, como dívidas de cartão de crédito, seu próximo passo no processo de planejamento financeiro é economizar seu dinheiro. Muitas coisas. A razão é que quaisquer grandes planos que você tenha para o futuro, você precisa ter certeza de que tem dinheiro suficiente no banco para financiá-los.

4. Trabalhe com um consultor financeiro

Um passo importante no processo de planejamento financeiro é trabalhar com um consultor financeiro. Embora o planejamento financeiro possa ser feito por conta própria, às vezes a ajuda de um consultor financeiro pode indicar a direção certa, especialmente se você estiver lidando com um assunto mais complexo, como fazer um testamento ou um planejamento imobiliário.

Um consultor financeiro é um profissional que pode lhe dar conselhos financeiros sobre uma variedade de tópicos. Esses tópicos incluem orçamento, investimento, planejamento imobiliário, planejamento de aposentadoria, gerenciamento de risco, tributação e muito mais. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a controlar seu dinheiro, sair das dívidas, economizar dinheiro e ficar rico. Eles podem ajudá-lo a desenvolver um plano de investimento ou a planejar sua aposentadoria, etc.

1. 8 dicas para escolher um consultor financeiro
2. 5 erros que as pessoas cometem ao contratar um consultor financeiro

Encontrar um consultor financeiro pode ser tedioso. Uma simples busca no Google por consultores financeiros perto de mim pode revelar milhares de consultores financeiros oferecendo seus serviços. No entanto, resultados tão grandes podem ser esmagadores. E você não pode ter certeza de que esses conselheiros são examinados.

No entanto, encontrar o consultor financeiro certo para atender às suas necessidades não precisa ser difícil. Ferramenta SmartAsset gratuita conecta você com consultores financeiros confiáveis ​​em sua área em 5 minutos. Cada consultor foi avaliado pela SmartAsset e está comprometido em agir em seu melhor interesse. Se você estiver pronto para encontrar consultores locais para ajudá-lo a alcançar suas metas financeiras, comece agora.

5. Comece a criar um fundo de emergência

Outro passo importante no processo de planejamento financeiro é ter um fundo de emergência. A realidade é que em algum momento de sua vida você enfrentará algumas despesas inesperadas. Pode ser uma grande conta médica ou um grande conserto de carro. Existe um fundo de emergência para essas surpresas repentinas. É uma boa ideia economizar pelo menos seis meses de despesas.

Implementação do seu plano financeiro

Um consultor financeiro pode ajudá-lo a criar um plano financeiro e realizar seus objetivos.

Um plano financeiro é um documento que você ou seu consultor criou para você que detalha seus objetivos e as etapas que você precisa seguir para alcançá-los. Seu plano financeiro pode incluir:

• De uma perspectiva de planejamento de aposentadoria, quanto você deve colocar em suas contas de aposentadoria a cada mês?
• Quanto pagar por mês para pagar cartão de crédito, empréstimo estudantil ou dívida hipotecária.
• Quanto orçamento para as próximas férias em família.
• A quantidade de dinheiro que você deve ter em seu fundo de emergência.

Como mencionado acima, você pode fazer seu próprio planejamento financeiro. No entanto, em determinadas situações, um planejador financeiro ou profissional pode ser a melhor escolha. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a priorizar seus objetivos e fornecer conselhos sobre como alcançá-los.

Concluindo, todos, independentemente da idade, devem fazer seu próprio planejamento financeiro. Isso é importante porque fornece um roteiro de como você alcançará seus objetivos financeiros. E quanto mais cedo você começar a trabalhar em direção a esses objetivos, melhor será. Lembre-se também de que você não precisa fazer isso sozinho. Um consultor financeiro certamente pode ajudar ao longo do caminho.

Trabalhe com o consultor financeiro certo

Você pode falar com um conselheiro financeiro quem pode revisar suas finanças e ajudá-lo a alcançar seus objetivos (seja ganhar mais dinheiro, pagar dívidas, investir, comprar uma casa, planejar a aposentadoria, economizar etc.). Encontre um que atenda às suas necessidades Serviço gratuito de seleção de consultores financeiros da SmartAsset. Você responde a algumas perguntas e é combinado com até três consultores financeiros em sua área. Então, se você precisar de ajuda para desenvolver um plano para alcançar seus objetivos financeiros, Comece agora.