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“A economia canadense cresceu mais do que o esperado no terceiro trimestre, embora o investimento imobiliário e os gastos do consumidor mais fracos sugiram que as taxas de juros mais altas estão começando a cair. O Produto Interno Bruto (PIB) aumentou 2,9% ano a ano de julho a setembro, informou o Statistics Canada na terça-feira.
Pelo meu dinheiro, uma leitura do produto interno bruto (PIB) mais forte do que o esperado no terceiro trimestre colocou o prego no caixão de qualquer esperança de uma alta de 25 pontos-base na quarta-feira. A economia canadense – e o mercado imobiliário – está se mostrando mais resiliente do que muitos poderiam imaginar.
Além disso, o mercado de trabalho não se dobra. Claro que precisamos esfriar a economia para ajudar a combater a inflação.
Mas rachaduras estão aparecendo no mercado imobiliário, e o aumento desta semana causará estresse significativo para muitos compradores recentes de imóveis que passaram por testes de estresse já em 2021.
Quão ruins são os aumentos das taxas de hipoteca: eles acabaram de passar no teste de estresse
Se você obteve uma hipoteca de taxa variável em 2021, o teste de estresse foi de 5,25%, sua taxa real foi de 1,45%
5,25% pareciam impossíveis de alcançar
Após o aumento de hoje, a taxa variável agradável é de 5,45%
Não Buena
— Ron Butler (@ronmortgageguy) 7 de dezembro de 2022
O especialista imobiliário e proprietário da corretora Ron Butler sugere no tweet acima que os compradores de imóveis estavam sendo testados para garantir que poderiam lidar com uma taxa de até 5,25%. Muitos compradores recentes ultrapassaram esse nível de conforto financeiro. A pesquisa do BoC mostra que cerca de metade de todas as hipotecas de taxa variável com pagamentos mensais fixos já atingiram suas taxas iniciais, muitas vezes significando que os mutuários precisam aumentar seus pagamentos mensais. Graças ao movimento de quarta-feira, muito mais taxas de lançamento serão alcançadas.
O aumento da taxa do Banco do Canadá cria rachaduras mais amplas no mundo dos empréstimos hipotecários: efeitos de preços de RE
Além do fato óbvio de que os mutuários de hipotecas de taxa variável estão pagando mais, o que é motivo de preocupação, existem situações muito específicas que se agravam muito
1) Extensão alternativa da hipoteca do credor
2/
— Ron Butler (@ronmortgageguy) 9 de dezembro de 2022
O mercado imobiliário está ficando assustador. Eu sigo um grupo diversificado de especialistas imobiliários no Twitter e há muitos relatos de compradores recentes de imóveis que receberam cartas e ligações de seus bancos quando atingiram seu lance inicial. (Esta é a explicação de Ratehub sobre a taxa de lançamento. Ratehub.ca e MoneySense.ca são propriedade da Ratehub Inc.)
As pessoas que compraram casas e apartamentos pré-fabricados podem não se qualificar para uma hipoteca quando chegar a hora de assumir a propriedade.
A má notícia é que os canadenses são sensíveis às taxas. A boa notícia é que somos sensíveis às taxas e aumentar as taxas deve resolver o problema.
Quando? Só o futuro sabe.
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