Bem-vindo à Semana de Educação Financeira Continuada (CFE) 2022

Dr. James M. Dahl, fundador do WCI

Todos os anos declaramos a Semana de Ação de Graças como Semana de Educação Financeira Continuada, e este ano não é diferente. Esta semana é uma celebração de manter sua alfabetização financeira e um lembrete para a comunidade WCI de que, se você ainda não fez algo este ano para se tornar mais alfabetizado financeiramente, agora é a hora de fazê-lo. Isso pode significar:

Ou alguma outra coisa. Para incentivar esse comportamento, vamos suborná-lo com um desconto de 10% em todos os nossos produtos. Isso inclui:

1. WCICON23 – Conferência de Bem-Estar Médico e Alfabetização Financeira 2023 (pessoalmente, sem convidados)
2. Produtos WCI da loja WCI
3. Livros WCI (quando adquiridos na Loja WCI)
   1. O Investidor do Jaleco Branco: Um Guia Médico para Finanças Pessoais e Investimentos
   2. treinamento financeiro
   3. Um guia para estudantes
   4. Guia de proteção de ativos
4. Dispare seu curso de consultor financeiro.
5. Curso Bem-Estar Financeiro e Prevenção de Burnout para Profissionais de Saúde (oito horas de CME)
6. Curso de investimento imobiliário sem exageros
7. Curso Continuado de Educação Financeira 2022 (17 horas de CME)

Esta venda vai de 21 de novembro a 28 de novembro à meia-noite MT. Você precisará usar o código WCICFE2022 para cursos e conferências. Tudo na loja é descontado automaticamente.

resenhas de livros

Também gosto de passar algum tempo falando sobre livros que foram lançados no ano passado ou sobre os quais aprendi no ano passado. Na terça, vou dedicar um post inteiro ao livro que fez a maior diferença para mim este ano, mas hoje vou fazer uma revisão rápida de vários outros livros que me enviaram. Espero que um deles seja perfeito para o seu CFE este ano.

#1 Mantenha o curso John C. Bogle

A propósito, o último livro de Jack, publicado um ano antes de sua morte, chama-se Stay the Course. Isso foi distribuído aos participantes da conferência Bogleheads deste ano. Stay the Course é a história da Vanguard e da Revolução do Índice. Se você for um investidor da Vanguard — ou apenas um fã de Jack Bogle como eu — vai adorar este livro. A história do Wellington Fund, Primecap Funds, Index Funds, Target Retirement Funds, Admiral Shares e todas as outras mudanças na Vanguard ao longo dos anos são detalhadas aqui para seu prazer visual. É uma ótima história, e é ainda melhor ouvi-la do próprio Jack. Vanguard tem seus problemas, mas depois de ler este livro você provavelmente estará muito mais disposto a perdoá-los.

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#2 Continue comprando Nick Majuli

Nick é um consultor financeiro que foi palestrante na conferência Bogleheads comigo. Algum dia faremos ele no podcast, mas hoje eu só quero falar sobre o livro dele. O título de três palavras resume tudo. Isso também explica meu sucesso pessoal em investimentos. Temos ganhado dinheiro, economizado e comprado investimentos todos os meses nos últimos 18 anos. Não é de admirar que sejamos ricos agora. Mas muitas pessoas ficam confusas. Nick coloca desta forma:

“Estou falando sobre a compra consistente de um conjunto diversificado de ativos geradores de renda. Quando digo ativos geradores de renda, quero dizer aqueles ativos que você espera que lhe proporcionem renda no futuro distante, mesmo que essa renda não seja paga diretamente a você. Isso inclui ações, títulos, imóveis e muito mais. No entanto, as especificidades da estratégia não são críticas. Não se trata de quando comprar, quanto comprar ou o que comprar – apenas continue comprando. A ideia parece simples porque é simples. Adquira o hábito de investir seu dinheiro, assim como você adquire o hábito de pagar seu aluguel ou hipoteca. Compre investimentos como comida – faça isso com frequência.

Existem toneladas de outras joias no livro de finanças pessoais e investimentos. Vale a pena ler e provavelmente o melhor livro desse tipo lançado nos últimos dois anos.

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#3 Um achado sua região Jeremias Boucher

Existem muitos livros imobiliários por aí, e mais são publicados a cada ano. A adição deste ano à lista não está relacionada aos médicos. Para um investidor que quer ficar rico, mas não tem capital, tudo começa do zero. A maioria dos médicos começa suas carreiras em investimentos imobiliários na segunda base, graças à sua renda. Ainda é útil aprender as lições que a maioria dos investidores imobiliários precisa aprender nos primeiros cinco anos, quando não tem dinheiro. Eu gosto do argumento de Boucher neste livro que liga o investimento imobiliário comercial (CRE) ao jogo:

“CRE é um jogo competitivo. Para vencer, você precisa fazer algo melhor do que seus concorrentes estão fazendo ou vencer a concorrência encontrando um novo campo de jogo – criando um novo jogo. Encontrar uma vantagem no jogo é criar uma vantagem com base em suas habilidades únicas e individuais. A criatividade é essencial porque há muito poucas regras no setor imobiliário comercial além de comunicação clara e honestidade.”

O livro discute seis princípios:

1. Encontre seu valor no negócio e suas habilidades
2. Inovar para ganhar vantagem
3. Mantenha-se no caminho certo para vencer
4. Nunca fique muito alto, nunca fique muito baixo
5. Imobiliário é um jogo de relacionamento
6. Confie nos seus instintos

Se você está pensando em investir em imóveis, seja diretamente como Jeremiah ou passivamente, esta é uma leitura obrigatória.

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#4 Imigrantes para Investidores Dr. Mark Sokolowski

Este pequeno livro do investidor de jaleco branco Mark Sokolowski é destinado a imigrantes (incluindo aqueles com documentos de imigração) que não sabem nada sobre o sistema financeiro dos EUA ou sobre investimentos. Eu gosto da lista de capítulos. Inclui joias como:

• Você só está competindo consigo mesmo
• O mito do consultor financeiro onisciente
• Hacks de Plano de Aposentadoria
• Produtos de seguro que você provavelmente não precisa
• Não seja uma vítima
• Coloque seu plano no papel. Anotá-la!

É muito fácil ver a influência do investidor de jaleco branco no livro. A beleza deste livro é sua simplicidade prescritiva. Sem mais delongas. Você pode ler todas as 90 páginas em menos de duas horas, mas o livro contém quase tudo o que você precisa saber. Além disso, custa apenas $ 3,99, então você não pode reclamar de não ter tempo ou dinheiro para lê-lo.

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#5 Salve vidas, aproveite a sua Dra. Bárbara Nickel Hamilton,

Neste livro, a radiologista intervencionista Barbara Hamilton fala com médicos, estudantes de medicina, internos e até mesmo visitantes que podem não ter confiança em sua capacidade de adquirir o conhecimento e as habilidades necessárias para fazer as coisas difíceis e assustadoras. Como a maioria dos escritos do Dr. Hamilton, é voltado especificamente para mulheres, mas a maioria das lições se aplica a todos os gêneros. Inclui uma citação de um artigo sobre perfeccionismo, que aparentemente é muito comum na medicina.

“Uma voz feia na minha cabeça me insultaria se eu não tirasse a melhor nota ou se cometesse um pequeno erro. Permitir que aquela voz ditasse minha atitude foi um grande desafio e, na minha opinião, um fracasso. Tenho trabalhado para acalmar esse crítico interno porque a perfeição não existe e lutar por ela é um caminho para a miséria, não para o sucesso. De certa forma, gostaria de ter experimentado o fracasso mais cedo na vida, para que pudesse ter aceitado isso mais jovem. Como muitos médicos, não comecei a sentir isso até meus 20 e poucos anos. Até então, o fracasso parecia uma coisa ruim. Mas com o tempo percebi que essa é a única maneira de realmente aprendermos. Cada falha é uma oportunidade de crescer. Eu gostaria de ter percebido isso antes.’

Este livro não é 100% financeiro, mas dada a importância da carreira na vida financeira dos médicos, parece apropriado incluí-lo aqui. Não muito longo e com menos de US $ 5, pegar este livro é uma escolha fácil.

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#6 Recebendo: Como se destacar na multidão e passar na entrevista de residência

#7 Escreva: A pasta de trabalho de declarações pessoais do NRMP

Esses dois livros sobre tópicos específicos para estudantes de medicina avançados foram escritos pelo Dr. Myers R. Hurt III. Para muitos de nós, entrar na residência não era grande coisa. Estávamos na primeira terceira classe e não nos candidatamos a uma especialidade particularmente competitiva. Ainda assim, para muitos estudantes de medicina, conseguir uma residência na área escolhida é um grande negócio. Isso pode ser porque eles não estão no topo de sua classe ou porque estão se candidatando a um curso particularmente competitivo. Como as vagas para faculdades de medicina crescem mais rapidamente do que para residências, o processo se torna cada vez mais competitivo. Cada pequena faceta pode contar. Dada a importância de corresponder à carreira profissional (e financeira) de um médico, esses livros parecem valer a pena ler no início do quarto ano da faculdade de medicina e para qualquer candidato a uma segunda residência. Ambos os livros estão cheios de conselhos práticos. Um exemplo inclui como navegar e contornar perguntas de entrevistas ilegais sem chamar a atenção do entrevistador por tê-las feito por engano.

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#8 Zero à Liberdade Financeira Greg G. Fitzgerald

Gregg é um ouvinte de podcast do WCI e Paul Merriman se ofereceu para enviar seu livro para que olhássemos. Embora não fosse médico, ele vivia como residente antes de ouvir essa frase. Isso permitiu que ele e sua esposa se aposentassem aos 50 anos. Este livro tem como subtítulo Conselhos sólidos de um pai, marido e amigo. É basicamente um livro de instruções que ele deixa para seus filhos. Um livro mais longo, fornece uma visão mais abrangente de poupança e investimento do que a maioria dos outros. Como muitos outros livros, contém uma lista de erros a evitar:

1. 1. Gastar cada centavo
   2. Muitos custos de moradia
   3. Manter saldos ou recarregar cartões de crédito
   4. Não economize para a aposentadoria
   5. Contribua para 401(k)s, mas não para IRAs
   6. Retirada antecipada de IRAs/401(k)s
   7. Investir é muito conservador para objetivos de longo prazo
   8. Comprar muitos carros
   9. Acompanhando os Jones
   10. Não ter um fundo de emergência
   11. Não ter seguro

Se você lê este blog e livros financeiros há muito tempo, não aprenderá muitas informações novas com este livro. Mas se algum dos conceitos acima for um pouco estranho para você, você achará este livro útil. Este também é um ótimo livro para seus filhos adultos, quanto menos, melhor.

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Alfabetização financeira em suas mãos. A educação financeira inicial é importante, mas também a educação financeira contínua. Faça o seu esta semana com o resto da comunidade de investidores da White Coat.

O que você acha? Você já leu algum desses livros? O que você achou deles? Tem perguntas sobre as vendas de produtos WCI desta semana? Comente abaixo!