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Os investidores em ações sempre têm um problema único de alocação de capital.
- Sua posição padrão é basicamente investir capital em ações ou títulos que lhes dêem uma boa recompensa pelo risco que assumem.
- O dinheiro que eles têm deve ser líquido o suficiente para ser usado.
- Eles querem ter acesso sem problemas à capital. Isso significa que é bastante complicado bloquear seu capital em alguns depósitos fixos e retirá-lo antes de movê-lo.
É por isso que algumas corretoras como a iFAST estão desenvolvendo uma conta de varredura de caixa, que é uma solução de caixa gerenciado que oferece taxas de juros mais altas, mas dá a você acesso ao seu dinheiro em D+1. você minha última postagemO moomoo resolveu isso com o moomoo Cash Plus, que também dá T+1.
Investir em fundos do mercado monetário ou soluções de gestão de dinheiro com Robo-advisors é mais lento devido ao tempo que leva para processar e liquidar a venda. Usando contas como DBS Multiplicador e UOB É UM útil porque a transição para a plataforma de corretagem é bastante rápida.
Se você investir usando corretores interativosComo os Interactive Brokers resolvem esse problema?
Apenas dando-lhe uma taxa de juros mais elevada.
Como funcionam as taxas de juros mais altas dos corretores interativos
Uma das principais fontes de receita para o Interactive Brokers (ticker: IBKR) é pegar o excedente que você mantém na plataforma e investir o dinheiro em títulos do tesouro seguros.
Então eles ganham a diferença entre os juros que eles dão a você e o que eles podem ganhar em T-bills. No entanto, ao mesmo tempo, eles devem permanecer líquidos e não perder dinheiro, apesar do movimento da curva de rendimentos do Tesouro.
A taxa de juros que você ganha na Interactive Brokers depende
- Quanto dinheiro você investiu em títulos na plataforma Interactive Brokers
- Quanto dinheiro você tem na própria plataforma
A Interactive Brokers tem uma calculadora para te ajudar com isso. Aqui está a página de taxas de juros do Interactive Brokers:
Você ganha taxas de juros diferentes, dependendo das diferentes taxas de referência da moeda que possui.
Taxa de juro não permanece constante.
Isso significa que, quando a taxa de juros geralmente cai, os juros que você ganha diminuem. Isso significa que a conta aumenta e diminui automaticamente os juros ganhos.
Quando você compara a taxa com os Títulos de Poupança de Cingapura ou Letras do Tesouro, as taxas do Interactive Brokers não são as mais altas, mas são decentes.
Atualmente, você pode ganhar 2,5% APR em seu dinheiro SGD, 3,33% em seu dinheiro em USD e 2,55% em seu HKD.
Você tem que investir capital em títulos para ganhar essa taxa.
Se você tiver $ 1 milhão em dinheiro, o valor acima de $ 10.000 rende uma taxa de juros mais alta de 3,297% se o valor patrimonial líquido dos títulos que você investe for $ 100.000.
Esta é a taxa composta máxima que você pode ganhar, o que significa que, se você quiser otimizar e ganhar na taxa composta mais alta, precisará investir US$ 100.000.
Quando você reduz seus títulos investidos para $ 90.000, a taxa combinada é reduzida.
E reduz.
E reduz.
Se você colocar S$ 1 milhão e S$ 140.000 na calculadora, obterá uma taxa composta de 2,48%.
Portanto, a barreira de lance misto máximo é baseada em US$ 100.000.
Troque moedas facilmente e continue ganhando bons juros
Um dos principais problemas que podem surgir com o dinheiro é a moeda em que você o guarda.
Se você está segurando em USD porque está investindo em um ETF denominado em USD, você pode não querer que sua moeda se desvalorize se o dólar enfraquecer.
Você pode querer ser mais tático com seu dinheiro, e a Interactive Brokers torna isso muito fácil porque:
- A conversão de moeda é barata e a conversão de moeda é à taxa à vista (leia meu guia de conversão de moeda IBKR)
- Seu dinheiro no IB ganha automaticamente juros mais altos se você tiver investido fundos suficientes.
Com outras plataformas, você precisa pensar na diferença entre conversão de moeda e custo e no trabalho envolvido na colocação e retirada de dinheiro.
Os juros ganhos e os juros potenciais são facilmente visualizados nos relatórios de analistas de portfólio da IBKR
O IBKR torna mais fácil para você ver quanto de juros você está ganhando e o que você poderia ganhar em seu relatório PortfolioAnalyst (leia mais sobre o relatório Portfolio Analyst aqui)
Esta seção na parte inferior mostra sua receita anual estimada na forma de seus dividendos e juros e mostra especificamente sua receita SGD estimada.
Eles também mostrarão a renda real que você conseguiu obter.
Conclusão
Em alguma parte de sua mente, você pode estar preocupado em perder muito custo de oportunidade se seu dinheiro estiver parado, mas você tem o dilema de mudar da plataforma de corretagem e voltar em alguns dias.
Com taxas de juros IBKR mais altas, você não terá tantos problemas ou seu custo de oportunidade pode cair significativamente.
Além disso, existem outros benefícios.
Como muitos cingapurianos satisfeitos e investidores internacionais, inscreva-se e experimente o Interactive Brokers hoje.
Minhas instruções abrangentes sobre corretores interativos
A Interactive Brokers é uma excelente plataforma de corretagem de baixo custo e financeiramente forte que pode se tornar sua corretora preferida para manter seus investimentos de longo prazo. Você pode acessar mais de 150 bolsas globais, incluindo Cingapura, EUA, Hong Kong, Londres, Europa e Canadá.
Você desfrutará de baixas comissões e zero taxas recorrentes mínimas de plataforma ou taxas de serviço. Converta seus fundos em diferentes moedas a taxas próximas ao dinheiro, pagando uma taxa fixa de US$ 2.
Para começar ou aprender sobre Interactive Brokers, confira meus artigos anteriores sobre como investir com Interactive Brokers. Espero que os guias tornem sua vida e experiência de investimento mais fácil e brilhante.
Um guia passo a passo simples para configurar o Interactive Brokers (IBKR)
Como depositar e retirar fundos de sua conta Interactive Brokers
Como converter moedas na Interactive Brokers
Como comprar e vender ações e títulos em corretoras interativas
Quão competitivos são os preços de comissão dos corretores interativos?
A Interactive Brokers abriu mão de sua taxa de inatividade mensal de US$ 10. Mais detalhes aqui.
Como transferir suas ações do Standard Chartered Online Trading para Interactive Brokers
Como negociar depois do expediente e em pré-mercados
Crie relatórios personalizados e envie-os automaticamente para o seu e-mail
O que é o relatório PortfolioAnalyst e como você recebe o relatório PortfolioAnalyst enviado para seu e-mail automaticamente?
Envie dinheiro da TransferWise para corretores interativos
Apresentando o IMPACT da Interactive Brokers
Aqui estão suas outras opções para retornos mais altos, economias e investimentos seguros e de curto prazo para os cingapurianos em 2022
Você pode se perguntar se outras opções de poupança e investimento renderão retornos mais altos, mas elas são relativamente seguras e razoavelmente líquidas.
Aqui estão várias outras categorias de títulos a serem consideradas:
| Tipo de segurança | Intervalo de retorno | Bloqueio | Mínimo | Notas |
|---|---|---|---|---|
| Depósitos a prazo e a prazo a taxas promocionais | 4% | 12M -24M | > $ 20.000 | |
| Títulos de poupança de Cingapura (SSB) | 2,9% – 3,4% | 1M | > $ 1.000 | Máximo de $ 200.000 por pessoa. Se houver demanda, pode ser difícil obter uma alocação. Um bom exemplo de SSB. |
| Notas do tesouro de 6 meses da SGS | 2,5% – 4,19% | 6M | > $ 1.000 | Adequado se você tiver muito dinheiro para implantar. Um guia para a compra de títulos do Tesouro. |
| Título SGS de 1 ano | 3,72% | 12M | > $ 1.000 | Adequado se você tiver muito dinheiro para implantar. Um guia para a compra de títulos do Tesouro. |
| seguro de curto prazo | 1,8-4,3% | 2G – 3G | > $ 10.000 | Certifique-se de que eles tenham uma garantia de capital. Geralmente, há um valor máximo que você pode comprar. Um bom exemplo é o Gro Capital Ease |
| Fundos do mercado monetário | 3,6% | 1W | > $ 100 | Adequado se você tiver muito dinheiro para implantar. Um fundo que investe em depósitos fixos ajudará ativamente a obter as taxas de juros preferenciais mais altas. Leia o prospecto ou prospecto para garantir que o fundo invista apenas em depósitos fixos e seus equivalentes. O MoneyOwl’s WiseSaver é um exemplo do Fullerton Cash Fund. |
Esta tabela é atualizada a partir de 17 de novembro de 2022.
Existem outros títulos ou produtos que podem não atender aos seus critérios de retorno de principal, alta liquidez e bom rendimento. Os depósitos estruturados contêm derivados que aumentam o grau de risco. Muitas carteiras de consultores robóticos e de gerenciamento de dinheiro de bancos contêm fundos de títulos de curto prazo. Seus valores podem oscilar no curto prazo e podem não ser os ideais caso você exija um retorno de 100% do principal.
Os ganhos não são imutáveis e irão flutuar com base nas atuais taxas de juros de curto prazo. Você deve adotar um planejamento mais focado e usar os instrumentos/títulos mais adequados para ajudá-lo a acumular ou gastar sua riqueza, em vez de investir todo o seu dinheiro em poupanças e investimentos de curto prazo.
Kyith é o proprietário e único autor de Investment Moats. Os leitores sintonizam o Investment Moats para aprender e construir uma base de riqueza mais forte e durável, como ter uma estratégia de investimento passivo, aprender mais sobre como investir em REITs e os detalhes práticos do investimento ativo.
Os leitores também seguem Kyith para aprender como planejar bem a segurança financeira e a independência financeira.
De 2004 a 2019, Kite trabalhou como Engenheiro de Operações de TI. Ele atualmente trabalha como Especialista Sênior de Soluções na empresa de consultoria paga Providend.
você pode dar uma olhada O portfólio atual de Kyith está aquiquem usa Rastreador gratuito de portfólio de ações do Google.
Sua escolha é um corretor de investimentos corretores interativoso que lhe permite investir em títulos de várias bolsas ao redor do mundo a taxas de comissão muito baixas, sem taxas de custódia próximas às taxas de câmbio à vista.
Você pode ler mais sobre Kyith aqui.
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