Tendências para acelerar a adoção de cartões de pagamento biométricos

Em 2022, o uso de cartões de pagamento biométricos atingirá novos patamares. Vários lançamentos recentes no Oriente Médio destacam o interesse global na tecnologia, mas quais fatores externos estão impulsionando esse aumento na adoção global?

Tendências de aceleração de cartão de pagamento biométrico

Payments Cards & Mobile discute tendências com Michel Roig, presidente de Payments & Access da Fingerprint Cards.

Como a regulamentação e o crescimento das carteiras móveis afetam a adoção?

O dinheiro foi usurpado pelos cartões como o método de pagamento mais popular nas lojas. De acordo com a pesquisa da Fingerprints, os cartões fazem 73% dos pagamentos nas lojas em todo o mundo, sendo 50% deles sem contato. No entanto, ao avaliar a segurança dos pagamentos na loja, com o aumento dos pagamentos sem contato, há uma lacuna crescente entre segurança e conveniência.

Essa falta de segurança contrasta fortemente com os pagamentos digitais, onde identificamos uma tendência global nas regulamentações bancárias que apoiam a inovação e a segurança. A autenticação estrita do cliente (SCA), um requisito da Segunda Diretiva de Serviços de Pagamento (PSD2), entrou em jogo na Europa, por exemplo.

Temos visto um aumento no interesse em cartões de pagamento biométricos como resultado dos desenvolvimentos na segurança dos pagamentos digitais. A SCA garante que os clientes precisem de duas das três formas de autenticação para fazer uma compra online.

Isso inclui o que o cliente “sabe” (como uma senha), o que o cliente “tem” (um cartão ou telefone, por exemplo) e o que o cliente “tem” (uma impressão digital). Seria razoável exigir esse nível de segurança para pagamentos em lojas, bem como online, e os cartões de pagamento biométricos encapsulassem convenientemente todas as três formas de autenticação necessárias.

O papel da tecnologia nos telefones celulares mudou drasticamente ao longo dos anos de integração da biometria dos smartphones. Embora tradicionalmente uma impressão digital fosse usada para desbloquear o telefone, a biometria agora oferece suporte a pagamentos compatíveis com SCA e oferece suporte cada vez maior à verificação de identidade do cliente.

Como resultado, estamos vendo um aumento no uso de carteiras digitais para pagamentos, com projeções mostrando que até 2025 haverá cerca de 4,4 bilhões de usuários de carteiras digitais. No entanto, reconhecemos que nem todos querem ou podem usar uma carteira móvel e os consumidores sempre usarão cartões sem contato como backup em uma sociedade cada vez mais sem dinheiro.

O cartão de pagamento biométrico oferece sinergia para pagamentos sem contato nas lojas. O mesmo alto nível de segurança deve ser esperado para todos os nossos dispositivos de pagamento.

Acreditamos que a indústria móvel estabeleceu o padrão de segurança de pagamento, garantindo SCA em todas as transações. Os bancos também devem exigir o mesmo nível de segurança para os cartões, e os emissores de cartões devem implementar esse recurso como parte de suas ofertas padrão.

Vocês consumidores estão preocupados com a falta de segurança sem contato?

No sistema atual, a entrada de chip e PIN é suficiente para atender aos requisitos de SCA para transações sem contato na loja. No entanto, nossa pesquisa mostra que o cliente há preocupado com este nível e falta de segurança.

Enquanto 77% dos consumidores usam regularmente serviços sem contato, metade se preocupa com a falta de proteção se o cartão for perdido ou roubado, e cerca de um quarto está confuso sobre os limites de gastos. No entanto, estamos vendo uma tendência global de aumento dos limites sem contato por parte dos reguladores, agravando os problemas existentes.

Para evitar que os cartões sem contato se tornem um “sonho dos ladrões”, alguns bancos permitiram que os consumidores estabeleçam seus próprios limites. De acordo com o Lloyds Bank, mais de 800.000 clientes estabeleceram limites que diferem dos limites impostos, com 60% escolhendo um limite inferior a £50. Alguns até desativaram completamente a comunicação sem contato.

É importante observar que aumentar os limites sem levar em conta os mecanismos de segurança adequados pode acarretar o risco de regressão da tecnologia do cartão.

Ao integrar a biometria à experiência sem contato, os consumidores podem experimentar a segurança e a conveniência das transações na loja ao mesmo tempo, liberando todo o potencial do método de pagamento.

A ascensão das FinTechs afetou a adoção?

Sem dúvida, a revolução digital e as possibilidades crescentes de dinheiro sem dinheiro, catalisadas pela pandemia, permitiram que a indústria de fintech consolidasse sua posição no mercado. E essa é uma tendência positiva para o setor de serviços financeiros, tradicionalmente dominado pelos bancos.

O modelo de negócios FinTech reforça seu apelo aos clientes, apostando fortemente na diferenciação dos bancos, oferecendo serviços adicionais, como cartões metálicos. Esse modelo permite que o ecossistema FinTech impulsione a inovação.

Portanto, o foco das FinTechs em oferecer aos clientes da próxima geração abre grandes oportunidades para o futuro dos cartões de pagamento biométricos.

Nossa pesquisa descobriu que 51% dos consumidores estão dispostos a trocar de banco para obter um cartão de pagamento biométrico e 43% estão dispostos a pagar para obter um. Isso destaca o potencial de aquisição de clientes dessa tecnologia, e esse potencial já foi identificado e explorado por algumas FinTechs.

A capacidade de oferecer uma experiência de pagamento perfeita e segura que ainda não está amplamente disponível em bancos tradicionais é muito atraente para clientes em potencial. Esperamos que a tendência de fintech continue crescendo e, junto com isso, anunciaremos mais parcerias de fintech no próximo ano.

Você vê um caso de uso para biometria no setor de criptomoedas?

A indústria de criptomoedas é outra área que experimentou um enorme aumento de popularidade nos últimos anos. Geralmente, quem usa criptomoedas o faz para transações de alto volume e alto valor, sendo o valor médio de uma transação de Bitcoin US$ 25.000 em 2020.

As transações criptográficas, como qualquer transação financeira, exigem um alto nível de segurança, especialmente devido ao alto volume e valor das transações envolvidas. A principal maneira de armazenar, acessar e gerenciar trocas de criptomoedas e carteiras quentes e frias é por meio de uma chave privada.

Mas essa abordagem novamente coloca o ônus sobre o consumidor de manter sua própria segurança. O que acontece se o usuário esquecer sua chave, ou pior, se ela for comprometida, por exemplo?

Introduzir a autenticação biométrica para nos ajudar a armazenar e acessar criptomoedas parece ser o próximo passo lógico. Isso pode fornecer uma camada adicional de segurança para armazenamento e autenticação de criptomoedas. Já há progresso nessa área e está sendo defendido por alguns dos maiores nomes da indústria de tecnologia.