Tendências para acelerar a adoção de cartões de pagamento biométricos

Em 2022, o crescimento do número de cartões de pagamento biométrico sem contato ganhou ainda mais força. Com um lançamento recente no Marrocos e além no horizonte, é um momento emocionante para esta tecnologia. Mas quais fatores externos estão impulsionando essa tendência e por que o setor de pagamentos deveria ficar atento?

Mandatos e celular

As mudanças na tecnologia de pagamento levaram os cartões a substituir o dinheiro como a forma mais popular de fazer compras nas lojas. De acordo com a pesquisa da Fingerprints, os cartões representam 73% dos pagamentos em lojas em todo o mundo, sendo 50% deles sem contato. No entanto, quando se trata de garantir pagamentos na loja, a lacuna entre segurança e conveniência está aumentando com o aumento dos pagamentos sem contato.

Isso contrasta com os pagamentos digitais, onde estamos vendo uma tendência global de evolução das regulamentações bancárias para apoiar a inovação e a segurança. Por exemplo, a Strict Customer Authentication (SCA), um requisito da Segunda Diretiva de Serviços de Pagamento (PSD2), entrou em vigor na Europa.

Esse ecossistema de segurança em evolução em torno de pagamentos digitais aumentou o interesse em cartões de pagamento biométricos. Com o SCA, os clientes precisam de duas das três formas de autenticação para fazer uma compra online (algo que eles saibam, como uma senha; tenham, como um cartão ou telefone; ou tenham, como uma impressão digital). Os cartões de pagamento biométricos também oferecem esse nível de autenticação, por isso faz sentido harmonizar a segurança entre os pagamentos online e na loja usando biometria.

Tendo se tornado o método de autenticação de fato para acessar e desbloquear smartphones, o papel da biometria em dispositivos móveis cresceu significativamente para dar suporte a pagamentos compatíveis com SCA e, cada vez mais, para verificar a identidade de um cliente. Mas o uso de smartphones para fazer compras na loja também está aumentando, com 4,4 bilhões de usuários de carteira digital em 2025. Mas nem todo mundo quer ou pode usar uma carteira móvel, e os consumidores sempre usarão cartões sem contato. como um backup em uma sociedade cada vez mais sem dinheiro.

A biometria oferece sinergia para pagamentos sem contato nas lojas. Os consumidores devem esperar o mesmo nível de segurança em todos os dispositivos que usam, seja um telefone celular ou um cartão de pagamento. A indústria móvel definiu o padrão integrando a biometria na experiência de pagamento, oferecendo SCA em cada transação. Os próprios bancos devem exigir essa inovação para cartões como os consumidores esperam, e o mesmo nível de SCA pode ser incorporado em suas ofertas baseadas em cartões. Os emissores de cartões devem implementar um recurso inovador e seguro como parte de sua oferta padrão.

Preocupação constante com fraudes sem contato

Para pagamentos sem contato na loja, os requisitos SCA são atendidos por meio de entrada de chip e PIN quando os limites de gastos são atingidos. Mas será que atende adequadamente às necessidades dos consumidores? Nossa pesquisa mostra que a segurança dos pagamentos sem contato apresenta sérios desafios.

Embora 77% dos consumidores usem o contactless regularmente, metade se preocupa com a falta de segurança se o cartão for perdido ou roubado, e cerca de um quarto fica confuso sobre os limites de gastos. Um exemplo de onde essas preocupações se materializaram é o Reino Unido, que em outubro de 2021 aumentou o limite para pagamentos sem contato de £ 45 para £ 100, tornando-o o mais alto da Europa.

Para evitar que os cartões sem contato se tornem um “sonho de ladrão”, alguns bancos permitiram que os consumidores controlassem os limites. Alguns consumidores estavam muito dispostos a fazer isso. De acordo com o Lloyds Bank, mais de 800.000 clientes definiram limites alternativos (com 60% optando por um limite inferior a £ 50) ou desligaram completamente o contato sem contato. Aumentar os limites sem levar em consideração os mecanismos de segurança adequados cria o risco de regressão da tecnologia do cartão.

Com os cartões de pagamento biométricos, os consumidores podem experimentar a segurança e a conveniência das transações sem contato na loja, pois apenas um usuário autorizado pode fazer compras e sem limites de gastos.

Um próspero ecossistema Fintech

Os bancos tradicionalmente dominam o setor de serviços financeiros, mas a revolução digital e o aumento das capacidades sem dinheiro permitiram que um novo tipo de desafiante entrasse no mercado – empresas de tecnologia financeira ou fintechs.

O modelo de negócios financeiros subjacente ao apelo aos clientes depende fortemente de se diferenciar dos bancos, oferecendo serviços adicionais, como metal ou green cards. Isso significa que o ecossistema fintech costuma estar na vanguarda da inovação. O foco das fintechs em fornecer uma nova geração de clientes significa que os cartões de pagamento biométricos oferecem grandes oportunidades.

Nossa pesquisa descobriu que 51% dos consumidores estão dispostos a trocar de banco para obter um cartão de pagamento biométrico e 43% estão dispostos a pagar para obter um. Algumas fintechs já descobriram e aproveitaram essa oportunidade para atrair clientes. Ao oferecer aos consumidores uma experiência sem contato contínua e segura que não está disponível atualmente nos bancos tradicionais, a fintech será uma perspectiva atraente para os consumidores. Esperamos que a tendência de fintech continue crescendo e, com isso, anunciaremos outras parcerias de fintech no próximo ano.

Siga DeFi

E não apenas o financiamento “tradicional” é benéfico.

As criptomoedas experimentaram um grande aumento de popularidade nos últimos anos, com cerca de 106 milhões de pessoas em todo o mundo usando exchanges de criptomoedas hoje. Geralmente, aqueles que usam criptomoedas o fazem para transações de alto volume e alto valor, com o valor médio de uma transação de Bitcoin sendo de US$ 25.000 em 2020.

Como acontece com qualquer tecnologia financeira, a segurança é crítica. Atualmente, a principal forma de armazenar, acessar e gerenciar criptomoedas (trocas, carteiras quentes e frias) é por meio de uma chave privada. Mas o que acontece se um usuário esquecer sua chave privada ou, pior ainda, se ela for comprometida?

A introdução da autenticação biométrica para nos ajudar a armazenar e acessar criptomoedas faz sentido. Isso pode fornecer uma camada extra de segurança para armazenar e autenticar criptomoedas, e já há progresso nessa área apoiado por alguns dos maiores nomes da indústria de tecnologia.

É um momento emocionante para a biometria

Com a óbvia necessidade de segurança que não comprometa a conveniência, o desejo dos consumidores de usar a tecnologia e a prontidão da tecnologia para adoção em massa, os próximos anos parecem empolgantes para a biometria. Com cartões de pagamento biométricos, os emissores podem fornecer a seus clientes uma experiência de pagamento verdadeiramente unificada e mais inteligente, oferecendo o mesmo nível de segurança sem comprometer a conveniência.