Implementação de “Last Mile to BNPL” no terminal de cartões : FinancialHeadlines

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Esta é uma reimpressão de um artigo e vídeo que apareceu originalmente no Greensheet.com 27 de junho de 2022

Os consumidores mostraram vontade de voltar às compras nas lojas nos últimos meses. Em alguns casos, as vendas no varejo físico voltaram aos níveis pré-pandêmicos, já que muitos consumidores ainda preferem fazer compras na loja, de acordo com uma pesquisa da PwC publicada no Business News Daily. Entre mais de 8.000 consumidores entrevistados pela PwC, conveniência, rapidez e evitar a entrega estavam entre os principais fatores a favor de visitar uma loja. Os varejistas agora estão se fazendo uma pergunta importante: como eles trazem opções alternativas populares de financiamento comercial, como compre agora, pague depois (BNPL) para o PDV físico? O interesse dos lojistas é simples: eles querem atrair mais clientes. O recente boom no varejo online abriu o caminho para o BNPL encontrar seu caminho. Para que esse sucesso continue, comerciantes e fornecedores devem tornar o financiamento alternativo uma opção viável em todos os canais. O que impede os comerciantes de adicionar BNPL ao PDV físico são os limites atuais dos fabricantes de terminais de cartão. Essas empresas estão procurando aumentar seus serviços úteis com os comerciantes, e a adoção de alternativas populares de financiamento de comércio eletrônico para PDV físico pode ajudar. No entanto, persistem dificuldades com a entrega presencial do BNPL no terminal de cartões.

BNPL no PDV físico

Neste momento, os consumidores podem utilizar o BNPL na loja sem necessidade de qualquer integração de software direta no POS físico. Os fornecedores de BNPL podem fornecer um cartão virtual emitido por meio do aplicativo e armazenado em uma carteira móvel, que é usado para fazer compras em varejistas de suporte que aceitam a rede do emissor do cartão. Este método poderia dar aos bancos um caminho para este canto do mercado, salvando os bancos do incômodo da integração comercial. Métodos adicionais de implementação de BNPL em lojas físicas podem se manifestar de várias maneiras, dependendo de cenários específicos: Suponha que um consumidor visite a Best Buy com a intenção prévia de comprar uma nova TV e barra de som. Enquanto navega pelas opções, o consumidor escaneia o código QR com a câmera do smartphone, que abre o pedido de empréstimo do BNPL.

Este provedor pode preencher instantaneamente os campos obrigatórios com base na análise do smartphone. Se aprovado e o consumidor concordar com os termos, o provedor pode emitir um cartão virtual que pode ser carregado na Apple Wallet ou no Google Pay, exibido no PDV como um código QR ou inserido manualmente na finalização da compra. Essa situação ajudará os comerciantes a capturar os gastos dos consumidores que, de outra forma, poderiam sair da loja sem comprar nada. Um cenário semelhante pode ocorrer em um checkout físico. Depois de digitalizar os itens, a opção de pagamento BNPL aparece na tela junto com os métodos mais tradicionais. O consumidor aperta um botão, digita um número de telefone e recebe um SMS com um link para o aplicativo. Esse processo é semelhante à situação do código QR mencionada anteriormente. Embora a implementação desse conceito pareça simples, ainda existem obstáculos.

O elo perdido

Fornecedores de BNPL, fabricantes de dispositivos POS e varejistas precisarão descobrir algumas áreas para cobrir a “última milha” da implementação da loja física para decidir como o processo funcionará na prática. Pode ser semelhante aos cenários descritos acima. Os componentes estão presentes agora: dispositivos POS, sistemas de servidores comerciais e smartphones de consumo. Os fornecedores de BNPL não querem trazer uma solução desajeitada na loja para o mercado, mas há mais obstáculos para implementar isso perfeitamente no terminal do que se tudo estiver em um aplicativo ou site independente no conforto da sua casa. A educação também desempenhará um papel fundamental na implementação. A gestão de retalhistas e os fabricantes de pontos de venda terão de concordar e compreender desde o início como o BNPL nos pontos de venda físicos beneficia todos os envolvidos no processo de compra. Os varejistas precisarão educar os funcionários da loja e os clientes sobre como usar o sistema em ambas as extremidades para impulsionar a adoção.

Talvez o aspecto mais importante dessa equação tenha a ver com os fabricantes de dispositivos POS. Como os terminais funcionarão no ambiente BNPL e fornecerão aos clientes a possibilidade de visitar lojas com vários credores?

Os fabricantes de dispositivos podem precisar criar mais espaço nas telas, o que significa substituir os terminais. A chave, no entanto, será a combinação de hardware e software necessária para executar tal transação. Isso requer a construção do software de back-end necessário para conectar os comerciantes aos fornecedores do BNPL, sejam eles fintechs ou bancos.

Esta parte do processo é vital. No momento, os comerciantes são forçados a usar um único provedor para usar o BNPL na loja. Comerciantes e consumidores se beneficiam da escolha e de vários credores no PDV físico. Para conseguir isso, pode ser algo tão simples quanto as empresas de PDV criarem um “mercado” onde os fornecedores de BNPL fornecem uma API que o comerciante baixa para os terminais.

jogo final

Para ser claro, os fornecedores de PDV estão pensando em como o BNPL se encaixa no processo de compra na loja. Estas empresas terão diferentes prioridades a considerar, particularmente as prioridades das empresas e comerciantes do BNPL. Para complicar um pouco o processo, os bancos também querem participar. Esta é uma boa notícia, mas sem dúvida adiciona uma camada de complexidade no curto prazo. Qual provedor de PDV será o primeiro a entender esse processo? A corrida começou. Quando tudo isso se juntar, as oportunidades futuras para todos os envolvidos serão enormes. Para colocar isso em perspectiva, um estudo recente da Juniper Research prevê que os consumidores gastarão US$ 995 milhões nas ofertas do BNPL até 2026, quatro vezes a previsão do BNPL para 2021.

A introdução de um popular método de pagamento de comércio eletrônico em lojas físicas seria uma benção para todas as partes interessadas envolvidas no processo. Milhões de dólares estão em jogo para os vencedores.