Plaid nomeia ex-executivo da Meta como seu novo chefe de pagamentos • TechCrunch

A Plaid anunciou hoje que nomeou o veterano da Meta, John Anderson, como seu novo chefe de pagamentos.

A startup fintech vem desenvolvendo lentamente suas ofertas além de seu principal produto de vinculação de contas. No início deste ano, mudou-se para verificação de identidade e renda. Os pagamentos parecem uma evolução natural de seu negócio.

Em entrevista ao TechCrunch, Anderson explicou que, embora a Plaid facilite pessoalmente os pagamentos por meio de sua oferta de transferência, ela também continuará a trabalhar com dezenas de parceiros de pagamento, incluindo Square, Stripe, Marqeta, Gusto e Silicon Valley Bank. Seu objetivo final é geralmente dar aos consumidores mais opções quando se trata de pagamentos bancários.

“Houve tanta inovação em PDV [point of sale] nos últimos 10 anos, mas a experiência de pagamento puramente digital – sem interação física – ainda é incipiente”, disse ele. “É nisso que estamos focados.”

À sua maneira, observou Anderson, a Plaid está no negócio de pagamentos digitais há anos, permitindo quase um bilhão de transações ACH para coisas como recargas de contas e transferências de conta para conta. Ao longo do caminho, a empresa cooperou com quase 50 empresas de pagamento.

Em outras palavras, a Plaid oferece seus serviços a clientes que vão desde a verificação de contas até a avaliação e processamento de riscos. Ela também construiu seus produtos de dados para serem modulares com o objetivo de “expandir a escolha” para seus clientes e “em última análise, expandir o uso de pagamentos bancários”.

“Na mesma época do ano passado, o ACH no mesmo dia aumentou quase 75% ano a ano na casa dos trilhões – um grande aumento para um número já significativo”, disse Anderson. “Existe um grande mercado para muitos jogadores e, em geral, a Plaid trabalha com uma ampla rede de parceiros de pagamento. Planejamos investir – não mudar – neste ecossistema e estratégia”.

Portanto, no geral, quando se trata de pagamentos, disse Anderson, a Plaid está focada em criar produtos que ajudem as empresas a ter “pagamentos bancários mais econômicos, eficientes e flexíveis”.

“Grande parte desse trabalho é feito por meio de nossos parceiros, pois queremos maximizar a escolha para consumidores e empresas”, disse ele. “É por isso que adotamos uma abordagem de ecossistema para pagamentos. Não somos nós contra eles, mas sim ‘nós’ trabalhando juntos para inovar e construir uma infraestrutura melhor que seja mais segura, inteligente e rápida para todos os envolvidos.”

Como mencionado, os parceiros de pagamento da Plaid incluem o inimigo Stripe, que lançou seu próprio novo produto em maio. Em particular, as conexões financeiras da Stripe foram projetadas para dar aos clientes dessa empresa a capacidade de se conectar diretamente às contas bancárias dos clientes, acessando dados financeiros para acelerar ou executar certos tipos de transações – exatamente o que a Plaid tem feito historicamente.

Trabalhando com seus parceiros de pagamento ao longo dos anos, Anderson disse que a Plaid tem visto um problema consistente – normalmente levando dias para concluir uma transferência ACH.

“Isso porque dá tempo de regularizar a apuração de rendimentos e fraudes”, afirmou. “Mas essa velocidade de transferência é muito limitada para muitos de nossos clientes – se você é uma pessoa do tipo Robinhood que deseja que os clientes financiem instantaneamente suas contas e comecem a negociar imediatamente, 2 a 3 dias de compensação ACH é um suprimento vitalício.”

A tentativa de resolver esse problema levou à criação do Plaid Signal, uma oferta que usa aprendizado de máquina para analisar mais de 1.000 fatores de risco e fornecer estimativas e insights que, segundo Plaid, fornecem “mais confiança de que uma transação será liquidada” para que a empresa pode agilizar o acesso a esses recursos sem aumentar o risco.

“Queríamos usar sinais de dados inteligentes para poder identificar eventos de financiamento ACH de baixo risco que poderiam ser liberados imediatamente”, disse ele. “Ao prever com precisão o risco e a fraude, podemos ajudar as empresas a criar muito mais soluções de financiamento em tempo real, para que seus consumidores possam iniciar suas metas financeiras imediatamente.

Signal está saindo da versão beta hoje, durante a qual Robinhood era um cliente piloto. Além do Robinhood, fintechs como WeBull e Uphold incorporaram o Signal em seus modelos de risco para “desbloquear o ACH instantâneo”, disse Anderson.

“Atualmente reduzimos o risco de quase 3 milhões de transações no valor de quase US$ 1,5 bilhão por mês”, disse ele. “Estamos entusiasmados em oferecer este serviço a mais clientes e permitir que eles expandam com mais segurança a aplicabilidade de pagamentos e transferências bancárias baseados em ACH”.

Olhando para o futuro, ele disse que a Plaid está construindo e colaborando ativamente em pagamentos em tempo real.

Os produtos RTP e FedNow da Plaid são projetados para impulsionar a adoção de pagamentos bancários, disse Anderson, “não apenas por meio da velocidade e certeza da liquidação, mas também por meio de mais inovação no ecossistema financeiro e de pagamentos”.

“Queremos destravar a próxima fase dos pagamentos bancários com foco em ótimas experiências do consumidor, adaptando o Signal a novos vetores de risco e fraude, e outras ações que irão acelerar a adoção de pagamentos em tempo real nos EUA por meio de nossos parceiros de pagamento e clientes. “, disse Anderson.

Também em entrevista ao TechCrunch, Anderson explicou sua decisão de ingressar na Plaid. O executivo deixou a Meta em março, após um período de 10 anos na empresa, inclusive como chefe de pagamentos e comércio da empresa.

Anderson disse que se sentiu atraído pelo espaço simplesmente porque “as finanças estão no centro da vida de todos”. Reconhecendo que “a desigualdade cresce no mundo”, o executivo descreveu o acesso ao financiamento como “um campo de jogo desigual que se torna cada vez mais desigual”.

“O que muitos desta incrível geração de novos serviços financeiros têm em comum é que o Plaid existe em segundo plano, ajudando-os a criar disponibilidade segura de dados, pagamentos rápidos e gerenciar riscos e conformidade”, disse ele.

Esta não é a primeira incursão de Anderson em fintech. Ele desenvolveu um aplicativo fintech chamado GroupCard, que foi posteriormente adquirido pela InComm, uma empresa de tecnologia de pagamentos e pré-pagos de US$ 13 bilhões. Ele também trabalhou com pagamentos no eBay uma vez.

“Como desenvolvedor de um aplicativo fintech antigo, experimentei em primeira mão os desafios que muitos clientes da Plaid enfrentam hoje”, disse ele. “Em um nível muito pessoal, vim para a Plaid porque queria criar produtos duradouros e ter um impacto na sociedade que deixaria meus netos orgulhosos.”