Gestão de riscos no setor bancário – análise de fintech

Postagem de convidado por Charlotte Lynn, criadora de conteúdo em escaperoom.com. Ela é uma jovem apaixonada, mãe de um filho maravilhoso de nove anos e uma leitora ávida. Ao longo dos anos, escrever a ajudou a explorar e entender o mundo, assim como a si mesma. Ela adora viajar, conhecer novas pessoas e passar tempo com a filha. Você pode encontrá-la no LinkedIn.

Nos últimos anos, a avaliação da gestão de riscos no setor bancário tornou-se objeto de grande atenção. Isso porque os bancos estão entre as empresas mais regulamentadas do mundo. No entanto, eles continuam a experimentar altas taxas de rejeição. Portanto, avaliar a gestão de riscos no setor bancário é um exercício crítico que deve ser abordado com cautela.

Há muitos aspectos a serem considerados ao avaliar o gerenciamento de risco no setor bancário, incluindo o ambiente regulatório, o tamanho e a complexidade do banco e o tipo de negócio em que o banco está envolvido. Enquanto voltava do Dimensions Escaperooms, o pensamento de economizar dinheiro passou pela minha cabeça. Além disso, é importante considerar o impacto da tecnologia na gestão de riscos no setor bancário. Os riscos associados ao banco tradicional aumentaram com o advento do banco online, banco móvel e outros canais digitais. Como resultado, os bancos devem estar ainda mais vigilantes na avaliação do gerenciamento de riscos.

A importância da gestão do risco operacional

A gestão do risco operacional é um componente crítico de qualquer instituição bancária de sucesso. Risco operacional é o risco de perda resultante de processos internos, pessoas ou sistemas inadequados ou falhos. Em outras palavras, abrange tudo, desde erro humano até crimes cibernéticos. Dado o potencial para perdas financeiras significativas, os bancos precisam ter sistemas robustos de gerenciamento de risco. Isso normalmente inclui medidas preventivas (como treinamento de equipe em práticas recomendadas de segurança cibernética) e planos de contingência (como seguro cibernético). Os bancos podem muito bem proteger a si mesmos e a seus clientes de danos financeiros tomando medidas para reduzir o risco operacional.

Nenhum negócio ou organização está imune a perdas, mas o gerenciamento eficaz de perdas pode ajudar a minimizar o impacto das perdas nas operações. No setor bancário, as perdas operacionais podem ocorrer por vários motivos, incluindo fraude, cibercrime, erro humano e desastres naturais. Embora seja impossível eliminar o risco operacional, os bancos podem implementar várias estratégias de prevenção de perdas para minimizar o impacto das perdas. Isso inclui segregação de funções, auditorias de funcionários do ano atual, protocolos de segurança robustos e cobertura de seguro. Os bancos podem ajudar a proteger seus clientes e seus resultados financeiros adotando medidas proativas para gerenciar os riscos operacionais.

problemas no banco

O setor bancário é uma indústria enorme que sempre dependeu da tecnologia. Desde os primeiros dias de rastreamento de transações com livros contábeis e uma caneta até a era moderna do banco móvel e das criptomoedas, a tecnologia sempre desempenhou um papel importante na forma como os bancos operam. No entanto, nos últimos anos, a parte tecnológica do setor bancário tornou-se ainda mais importante à medida que as novas tecnologias mudam a forma como o risco é gerenciado.

No passado, o gerenciamento de riscos era em grande parte um processo manual que dependia do julgamento e da experiência humana para identificar e avaliar os riscos. No entanto, com o desenvolvimento de big data e inteligência artificial, os bancos podem identificar riscos com rapidez e precisão com poderosas ferramentas baseadas em dados. Isso permitiu que os bancos se tornassem muito mais proativos em sua abordagem ao gerenciamento de riscos e ajudou a evitar possíveis problemas antes que eles ocorressem.

A tecnologia também tem um papel e uma posição importantes na mudança da maneira como os bancos respondem ao risco. No passado, as políticas de gestão de riscos eram muitas vezes inflexíveis e lentas para se adaptar às mudanças. No entanto, novas tecnologias avançadas, como computação em nuvem e blockchain, permitem que os bancos reajam aos riscos com muito mais agilidade. Isso é essencial no mundo dos negócios em ritmo acelerado de hoje, onde a mudança pode acontecer rapidamente.

No geral, está claro que a tecnologia está desempenhando um papel cada vez maior no setor bancário, especialmente na gestão de riscos. À medida que novas tecnologias continuam a surgir, é provável que essa tendência continue e que os bancos se tornem ainda mais dependentes da tecnologia para ajudá-los a gerenciar riscos de forma eficaz.

Qual é o próximo?

O setor bancário é altamente regulamentado e cumprir todas as leis e regulamentos aplicáveis ​​pode ser uma tarefa assustadora. Para ajudar os bancos a enfrentar esse desafio, muitos fornecedores oferecem programas de GRC (Governança, Risco e Conformidade). Esses programas fornecem uma estrutura para gerenciar riscos e garantir a conformidade com todas as regras e regulamentos relevantes. Os programas variam em recursos e funcionalidades, mas todos visam ajudar os bancos a gerenciar riscos e cumprir a lei. Dada a natureza complexa do setor bancário, um programa GRC pode ser inestimável para ajudar os bancos a cumprir e proteger seus interesses.

Parentes