Pague e viaje com pagamentos em tempo real

Você economizou dinheiro por dois anos para comprar um carro novo sem fazer um empréstimo. Você leu os comentários, encontrou o carro certo em estoque, negociou um preço e agora está indo para a concessionária com o talão de cheques na mão em uma noite de sexta-feira, pronto para um cruzeiro de fim de semana.

Mas você pode ter que esperar até quarta-feira porque é quanto tempo pode demorar para um cheque ser compensado.

Isso muda com os pagamentos em tempo real, os primeiros novos pagamentos em 40 anos. O US Bank usa uma rede de pagamento em tempo real (RTP) para entregar fundos imediatamente a mais de 800 revendedores de automóveis, portanto, quando você paga com cheque, o dinheiro entra na conta bancária da concessionária em tempo real, para que você possa aproveitar seu carro por O fim de semana.

“Embora o método de pagamento ACH tradicional para financiamento de empréstimos de automóveis possa levar vários dias – especialmente se as vendas forem feitas após o horário bancário – os pagamentos em tempo real do revendedor são rápidos, seguros e disponíveis sete dias por semana, incluindo feriados”, disse o banco. em seu anúncio.

As redes ACH (Automated Clearing House) datam do início dos anos 1970. Os EUA têm dois – um administrado pelo Federal Reserve e outro pela The Clearing House (TCH), que pertence a alguns dos maiores bancos do mundo. A TCH apresentou a sua RTP em 2017; Após vários anos de estudo e discussão, o Federal Reserve planeja lançar sua própria versão em 2023.

Embora a rede TCH esteja aberta a todas as instituições depositárias dos EUA seguradas pelo governo federal, alguns bancos menores e cooperativas de crédito relutam em usar o sistema, que pertence a grandes bancos.

Mike Jorgensen, chefe de novas soluções do US Bank, disse que os programas de revendedores de automóveis do banco são um exemplo concreto de como a RTP pode beneficiar os negócios.

“Desenvolvemos dois casos de uso importantes para a indústria automotiva. Quando um consumidor contrata um empréstimo de carro, a concessionária geralmente espera vários dias para acessar o produto da venda. Graças aos pagamentos em tempo real, agora entregamos fundos imediatamente após o cliente receber o empréstimo, mesmo à noite e nos finais de semana. Também trabalhamos com o Driveway.com para permitir que os consumidores que vendem seu carro na plataforma sejam pagos antes mesmo de o carro sair da garagem.”

A pandemia mudou a forma como os consumidores e as empresas fazem suas transações bancárias, levando a um maior uso de cobrança remota de cheques, como quando as agências estão fechadas ou têm horário limitado.

“A pandemia forçou as empresas a repensar como podem aceitar pagamentos e pagar fornecedores, funcionários, clientes etc.”, acrescentou Jorgensen. “Os pagamentos em tempo real permitem que eles enviem e recebam pagamentos instantaneamente, 24/7/365. Estamos vendo novos casos de uso acelerarem à medida que as empresas percebem cada vez mais que criar uma melhor experiência de pagamento (para pagamentos B2B ou B2C) por meio de pagamentos em tempo real oferece uma vantagem competitiva.”

Uma concessionária que permite que um comprador de carro saia com seu carro novo na sexta-feira à noite, depois que a maioria dos bancos fecha, tem uma vantagem competitiva sobre as concessionárias que o farão esperar vários dias.

Jorgensen disse que a adoção do RTP cresceu 35% ano a ano e espera que cresça ainda mais rápido à medida que a plataforma de pagamentos em tempo real do FedNow decola e expande a conscientização.

“Também esperamos que o progresso do FedNow acelere o uso da rede RTP.”

O Bank of America está participando do programa piloto do FedNow, acrescentou.

“Embora a rede RTP da Câmara de Compensação já cubra aproximadamente 60% das contas de depósito à vista dos EUA, espera-se que o FedNow expanda a cobertura de pagamento instantâneo para clientes de muitos bancos comunitários e cooperativas de crédito que não aderiram à rede RTP”.

As empresas poderão usar qualquer rede, acrescentou.

“À medida que o FedNow também evolui, estamos desenvolvendo recursos que permitirão aos clientes empresariais enviar e receber pagamentos instantâneos e em tempo real, via RTP ou FedNow”.