Plataforma de banco como serviço da Unit entra no jogo de cartões de pagamento • TechCrunch

Se a divisão fintech de serviços bancários fizer seu trabalho direito, ela será onipresente entre as empresas, além de ter um nome desconhecido para o usuário final. A empresa capacita as empresas a incorporar serviços financeiros em seus produtos – e com o lançamento dos cartões de débito, a Unit está entrando oficialmente no mercado de cartões de pagamento.

Os clientes da divisão agora podem usar a API da startup para criar cartões de pagamento personalizados para seus próprios usuários finais. Os clientes podem oferecer a seus clientes um cartão de débito, cartão de crédito, crédito rotativo ou qualquer outro produto de crédito oferecido pelos parceiros bancários da Unit. No back-end, a Unidade cuidará da impressão do cartão, conformidade e, se o cartão for usado, também rastreamento de transações.

Segundo o cofundador e CEO Itai Damtios cartões são o quarto e último pilar da Unit como empresa de capital de risco, complementando seus produtos de débito, contas bancárias e pagamentos.

Há apenas seis meses, a Unit anunciou que havia levantado US$ 100 milhões da Série C com uma avaliação de US$ 1,2 bilhão, elevando seu capital total desde o início para quase US$ 170 milhões.

Os cartões de pagamento, mais populares do que os cartões de crédito para pequenas empresas, permitem que os clientes da Unit criem e ofereçam produtos de crédito, mesmo que a própria startup não seja credora. “Uma vez que você pode armazenar dinheiro para as pessoas, pode movimentar dinheiro para as pessoas e pode dar dinheiro para as pessoas, isso é um espectro completo de serviços bancários que todos esses produtos de software podem usar para rodar em seu ambiente”, disse Dumti ​​​​.

Créditos da imagem: unidade

Se a nova linha de cartões Unit parece competitiva em relação a nomes como Brex e Ramp, que são avaliados em bilhões de dólares – tive o mesmo pensamento e é um pouco mais complicado. Em vez de vender cartões para startups como seus concorrentes bem capitalizados, a Unit está vendendo aos clientes uma maneira de criar cartões personalizados para seus usuários finais. Será um modelo B2BC clássico em vez de um modelo B2B.

“Se você é uma empresa que vende para construtoras, ao invés de seus clientes buscarem outras soluções no mercado, você pode simplesmente construir [lending] em seu software”, disse Dumti ​​​​. “Não competimos com [Brex and Ramp] por conta própria, mas possibilitamos que as empresas ofereçam basicamente um produto equivalente e o façam de forma integrada.”

A expansão da divisão ocorre em meio a um clima econômico particularmente difícil para fintechs como Chime e Stripe, que sofreram demissões nas últimas semanas. O vice-presidente de empréstimos David Sinsky, que ingressou recentemente na empresa após sete anos na Opendoor, explicou que o novo produto pode ajudar os clientes a implementar uma linha totalmente nova de receita por meio de taxas de intercâmbio.

“Talvez você possa gastar menos dinheiro de capital de risco em anúncios do Google e do Facebook, mas estamos trabalhando com empresas que criaram software diferenciado”, disse Sinsky. “E eu vejo a Unidade [as an] uma oportunidade de atender melhor esses usuários e melhorar sua economia”. A Unit afirma que uma transação usando o cartão gerará 0,5% a mais de receita de transação usando um cartão de crédito em comparação com um cartão de débito.

Damti acrescentou que “há menos oceano vermelho nas finanças verticais… há uma grande oportunidade porque eles têm os dados, eles têm a distribuição e podem ser subscritores muito eficientes que são credores muito eficientes em seus mercados verticais”.