Estudando os prós e contras de bancos e caixas eletrônicos de criptomoeda

Ouvi falar do Bitcoin pela primeira vez quando estava sentado em uma sala de aula da faculdade em uma aula de ciência da computação, um curso interdisciplinar que visa conectar a ciência da computação a outras profissões. Meu professor descreveu o Bitcoin como uma moeda alimentada por algoritmos que garantem tanto a confirmação bem-sucedida de pagamentos em um blockchain imutável quanto a produção de novos Bitcoins por meio da mineração. Na época, o valor do Bitcoin ainda era relativamente baixo, mal alcançando algumas centenas de dólares na melhor das hipóteses, e meu professor descreveu o Bitcoin como uma moeda alternativa que os usuários esperavam que um dia substituísse a moeda fiduciária tradicional apoiada pelo governo.

Certamente percorremos um longo caminho desde aqueles dias simples. Enquanto o Bitcoin costumava ser o assunto principal dos libertários clandestinos nos fóruns da Internet, os especialistas em investimentos agora estão discutindo os investimentos em criptomoedas com os idosos. Além disso, os bancos que antes eram considerados inimigos ferrenhos do Bitcoin agora estão começando a adotar ativos de criptomoeda.

Por exemplo, a Mastercard anunciou um programa para ajudar os bancos a integrar criptomoedas. Especificamente, a empresa está vinculando a Paxos, uma plataforma de negociação de criptomoedas, aos bancos.

Jorn Lambert, diretor digital da Mastercard, disse que os bancos podem ajudar a tornar os clientes mais confortáveis ​​interagindo com criptomoedas.

“Há muitos consumidores realmente interessados ​​e intrigados com as criptomoedas, mas se sentiriam muito mais confiantes se esses serviços fossem oferecidos por suas instituições financeiras”, disse ele em um comunicado à imprensa.

No entanto, os bancos devem entrar na criptomoeda? Ou essa é uma tendência que os bancos devem evitar? Vejamos os prós e os contras.

Vantagens

Primeiro, a criptomoeda é muito popular e a tendência continua a crescer. De acordo com a Buy Bitcoin Worldwide, existem aproximadamente 106 milhões de proprietários de Bitcoin em todo o mundo, com 400.000 usuários diários, 200 milhões de carteiras de Bitcoin e 53 milhões de comerciantes de Bitcoin. Com uma base de usuários e demanda tão grande, as instituições financeiras devem definitivamente considerar o Bitcoin.

Em segundo lugar, as instituições financeiras estão lutando em várias frentes para reter membros leais. Conforme observado em várias palestras no Bank Customer Experience Summit, os clientes pós-COVID-19 estão em um estado mais ponderado e precisam de serviços financeiros que atendam às suas necessidades e desejos exclusivos. Como resultado, eles podem abandonar os bancos tradicionais para empresas fintech ou neobancos que oferecem serviços como investimento ou negociação em criptomoedas.

Os bancos podem melhorar sua posição com esses usuários integrando a criptomoeda. Também pode ajudar a transformar sua marca de um estabelecimento conservador mais tradicional para um inovador.

Em terceiro lugar, do ponto de vista do portfólio, as instituições financeiras devem a seus clientes pelo menos discutir a criptomoeda como uma opção. Embora possa ser bastante arriscado, também pode trazer altos retornos. Ao facilitar os investimentos em criptomoedas, os bancos podem ajudar a proteger os clientes de danos financeiros, maximizando os benefícios.

Contras

Uma das desvantagens mais óbvias é que a criptomoeda é um ativo altamente volátil. Basta olhar para o gráfico do preço do Bitcoin ao longo do tempo para ver isso. Há também a questão da moeda “cripto inverno”, que viu os preços do bitcoin despencarem, notavelmente de uma alta de quase US$ 50.000 no início deste ano para pouco menos de US$ 20.000 agora.

Tanto os bancos tradicionais quanto sua base de clientes podem ser desligados por essa volatilidade e pelo risco inerente da criptomoeda.

No entanto, a maior desvantagem para os bancos é o aspecto regulatório e de segurança. As instituições financeiras demoraram a inovar quando se trata de adotar ferramentas fintech avançadas devido a questões de conformidade regulatória, e isso certamente também se aplica à criptomoeda.

Por um lado, há muita incerteza e confusão sobre a criptomoeda que se espalha em diretrizes federais, estaduais e locais que muitas vezes podem mudar a qualquer momento. Além disso, há muita preocupação com a atividade criminosa com criptomoeda, já que criminosos organizados costumam usá-la para extorsão, lavagem de dinheiro, drogas e outras atividades ilegais.

É compreensível que os bancos evitem a criptomoeda devido a esse enorme obstáculo.

Pensamentos finais

Dito isso, provedores de pagamento e criptomoedas confiáveis ​​estão trabalhando para facilitar a aceitação de criptomoedas por instituições financeiras, como a parceria da Mastercard, que visa lidar internamente com todas as questões regulatórias e de segurança.

Este realmente parece ser o caminho a seguir para muitos bancos que estão mergulhando na cripto, terceirizando as complexidades reais.

De muitas maneiras, isso está de acordo com a tendência de parceria fintech, em que instituições financeiras tradicionais fazem parceria com fintechs para alavancar suas soluções inovadoras, em vez de criá-las do zero.

Embora a criptomoeda continue a subir e descer de valor, ela não vai desaparecer tão cedo e, como resultado, os bancos terão que interagir com ela em algum nível. Até que ponto essa interação vai depende de caso a caso.