O ‘novo normal’ no setor bancário é FinTech Australia

O que significa a questão moderna dos mapas em 2022?

Para bancos, emissão moderna de cartões significa fornecer uma experiência de pagamento instantânea em um formato digital. Também envolve a entrega de um aplicativo móvel intuitivo, juntamente com a rápida implantação de uma solução integrada. Isso envolve repensar a emissão de cartões para combinar cartões de pagamento tradicionais com cartões virtuais, cartões digitais (por meio de carteiras proprietárias e OEM) e soluções de pagamento escaláveis ​​e sustentáveis. A emissão moderna de cartões abre as portas para recompensas mais inovadoras e programas de cartão de crédito personalizados, incluindo recompensas personalizadas, taxas de juros anuais atraentes, mais opções de pagamento, linhas de crédito adaptáveis ​​e pagamentos criptográficos.

As origens da emissão de cartões modernos

As principais empresas de fintech, neo-bancos e plataformas de troca de criptomoedas já implementaram esses aplicativos móveis digitais completos.

Prevemos que todos os emissores de cartões adotarão essa abordagem no curto e médio prazo.

Simplificando, a demanda do consumidor por essa nova experiência móvel existe muito forte ignorar as autoridades. Além disso, os bancos podem atrapalhar os disruptores porque têm uma vantagem em recursos e conhecimentos que podem dedicar à construção de novos negócios. Mas há outras razões pelas quais tantos emissores de cartões gostam de usar essa nova abordagem: há benefícios tangíveis na emissão moderna de cartões.

A emissão moderna de cartões revela um novo potencial

Bancos, provedores de carteira e processadores de emissores de cartões querem ativar suas marcas com aplicativos modernos de cartões: seus clientes esperam controlar todas as etapas do ciclo de vida de seus cartões de pagamento com seus dispositivos móveis 24 horas por dia, 7 dias por semana. Eles exigem que os serviços sejam instantâneos, simples, mas seguros.

À medida que a inovação de pagamento acelera drasticamente com novos serviços além dos pagamentos móveis, como 3-D Secure, Click-to-Pay, pagamentos parcelados, alertas e controles, os emissores de cartões precisam de uma nova plataforma de emissão de cartões capaz de lançar novos serviços rapidamente. e custo-benefício.

Eles devem ser investidos em algo novo arquitetura de emissão de cartão que pode ser dimensionado para os próximos anos.

Boas notícias?

Esta é a nova revolução da experiência do usuário móvel e o surgimento de cartões digitais, cartões virtuais e cartões físicos benefícios tangíveis para os emissores de cartões: Mais aquisições de cartões, transações e menos fraudes nas compras online.

Essa mudança também está mudando a forma como os bancos interagem com seus clientes, o que vendem e como demonstram valor. Então, vamos detalhar os três princípios dominantes da emissão moderna de cartões.

Três princípios dominantes da emissão de cartões modernos

#1. A abordagem moderna de emissão de cartões não é apenas mais um serviço de pagamento.

Para desenvolver e implementar uma estratégia de cartão digital bem-sucedida, os bancos devem entender como o novo sistema comum afeta a relação entre os elementos virtuais, digitais e físicos.

#2. A versão moderna não significa apenas digital.

Escusado será dizer que, em muitos casos, uma oferta digital será a solução mais adequada para o emissor. Mas se os bancos querem se encontrar necessidades de todos os seus clientessem exceção, eles devem abordar o virtual e o físico por meio de um processo de liberação que harmoniza os dois aspectos.

#3. Esforçando-se por uma proposta de lançamento unificada

Com um aplicativo móvel que atua como uma “torre de controle”, os clientes desejam a liberdade de orquestrar sua própria combinação de serviços virtuais, digitais e físicos. Com este modelo centrado no cliente, a oferta tradicional com canais isolados (web, online, agências), muitas vezes não relacionados entre si, deixa de ser relevante. Os bancos devem oferecer um portfólio completo e totalmente integrado de cartões de pagamento.

De “primeiro físico, depois digital” para “primeiro digital, depois físico”.

Em 2024, 80% da população mundial estará online. Meio bilhão de pessoas estarão online nos próximos dois anos. Em 2024, eles gastarão US$ 10,5 trilhões online, o que representa 11% a mais do que hoje. Em outras palavras, o digital não será mais uma realidade para os primeiros adotantes ou mesmo para a maioria inicial. O número digital atingirá a maioria. Além dessa tendência, o crescimento do comércio eletrônico é encorajador novas formas de pagamento para compras on-line. Ao mesmo tempo, o aplicativo mobile banking é agora o canal de comunicação preferencial para os titulares de cartões que interagem com seus bancos.

Existem três fatores principais que levam os emissores de cartões a atualizar para um programa de cartão moderno:

1. Contagem de titulares de cartão tempo real fornecimento e configuração de serviços — sem mais idas ao escritório e formulários de inscrição em papel. Tudo, desde o pedido de um cartão até a obtenção de um PIN ou a definição de limites de gastos, deve ser simples, instantâneo e com apenas alguns cliques.
2. Os titulares de cartões querem ser sob controle, de preferência por meio de um aplicativo de banco móvel ou interface da web. Em essência, o celular é a nova agência do banco. Está aberto 24 horas por dia e não há fila.
3. Os titulares de cartões esperam que um oferta abrangente de seus bancos, incluindo todos os cartões físicos, digitais e virtuais para atender a todas as suas necessidades de pagamento na loja e online. À medida que a inovação acelera, o aplicativo móvel se torna um mercado de serviços com fácil descoberta de novos serviços e adoção contínua.

Com um moderno programa de cartões, os emissores de cartões podem aproveitar novas vantagens em quatro áreas principais e expandir seus negócios:

1. Melhoria de UX fornecer serviços 24 horas por dia, 7 dias por semana, por meio de um aplicativo móvel, impulsionará as compras com cartão, desencadeará um efeito de reabastecimento de carteira e levará a mais transações.
2. Interação do usuário final expandirá com novos produtos, como cartões virtuais, push-to-wallet, push-to-merchant e serviços inovadores adicionais.
3. Marketing e marca será aprimorado por novos serviços de pedido e rastreamento de cartões físicos, bem como pela consistência da marca em todos os produtos e serviços.
4. Custos operacionais será reduzido pela escalabilidade e elasticidade da plataforma em nuvem, enquanto o canal de entrega digital reduzirá os custos e ajudará a reduzir as taxas associadas aos pontos de contato tradicionais do cliente. Ciclos de lançamento mais rápidos reduzirão o tempo de lançamento de novos recursos e funções.

Por exemplo, a emissão instantânea de um cartão virtual, imediatamente disponível na abertura da conta e pronto para ser tokenizado e inserido em carteiras digitais e comerciantes, impulsiona o uso de tokens EMV.

Isso resulta em um aumento medido de +15% no volume total de transações e +10% em aquisições de cartões (para clientes existentes na América do Norte).

Por que o moderno programa de cartão de pagamento é vantajoso

O moderno programa de cartões é uma iniciativa ganha-ganha:

1. Ganhando para portadores de cartão que monitoram e obtêm o cartão perfeito para cada situação de pagamento que enfrentam.
2. Vitória para emissores de cartões que aumentam as aquisições e transações de cartões e reduzem a fraude de pagamento online por meio da tokenização EMV.
3. Vitória para comerciantes que melhoram a jornada de pagamento para compradores on-line e a taxa de conversão geral.

Para executar um programa de cartão tão moderno, os emissores de cartões devem reinventar sua plataforma de emissão de cartões.

Essencialmente, eles precisam integrar seus sistemas bancários principais existentes (gerenciamento de contas, gerenciamento de transações, fraude, autorização, gerenciamento e liquidação de sinistros) com uma interface moderna, segura e em tempo real que pode ser estendida com as últimas inovações introduzidas pelo esquema de pagamento .

Este é exatamente o caso da plataforma Thales D1. Convidamo-lo a descobrir a nossa oferta e experimentar a viagem.