A Irlanda está se tornando um centro global de pagamentos

O setor de tecnologia financeira e pagamentos teve um alto desempenho nos últimos anos, e o crescimento do setor levou ao rápido dimensionamento de empresas em todo o mundo.

A Irlanda tornou-se a sede da UE/EMEA para muitas empresas financeiras e de pagamento

Como os bancos estão sujeitos a requisitos regulatórios mais altos, as fintechs e as empresas de pagamento estão na vanguarda da inovação tecnológica em serviços financeiros. Como tal, o setor de fintech e pagamentos cresceu a um ritmo sem precedentes e gerou empresas em setores que nem existiam cinco a dez anos atrás. Verticais que evoluíram ao longo do tempo incluem pagamentos e processamento online, pagamentos transfronteiriços, gateways de pagamento, banco digital e remessas digitais, banco aberto, regtech, blockchain e ativos digitais.

Este crescimento sem precedentes criou oportunidades e a Irlanda tem sido extremamente bem sucedida em atrair investimentos nesta área. A Irlanda agora abriga muitos players globais que moldam o setor, incluindo Mastercard, PayPal, Elavon, Stripe, Fiserv, Coinbase e Block, para citar apenas alguns. O relatório State of Fintech Q1 2022 da CB Insights demonstra claramente isso: o número de “nascimentos” de unicórnios fintech no país permanece acima de 30 pelo quinto trimestre consecutivo. Esse forte investimento na Irlanda também cria oportunidades de parceria para players estabelecidos com empresas de fintech de rápido crescimento e abre oportunidades para fusões e aquisições.

Além disso, as tendências do consumidor para pagamentos online, móveis e sem contato foram aceleradas pelo Covid-19. Isso abre oportunidades para organizações, comerciantes e varejistas aumentarem a receita e conquistarem novos clientes, oferecendo soluções de pagamento multicanal. Os provedores de serviços de fintech e de pagamento na Irlanda estão bem posicionados para capitalizar essas tendências e fornecer soluções de pagamento para atender às demandas de consumidores e empresas. Além disso, as tendências emergentes de pagamento, como o modelo de negócios compre agora, pague depois (BNPL), também podem apresentar oportunidades de crescimento futuro. Com tantas oportunidades, como a Irlanda apoia o cenário em evolução?

Uma paisagem que continua a evoluir

O desenvolvimento do cenário de pagamentos não está estagnado – e a infraestrutura de suporte deve acompanhar as constantes mudanças. Por exemplo, o surgimento contínuo das chamadas instituições digitais/neo/premier apresentou um potencial significativo para a Irlanda atrair investimentos. Esses negócios orientados à tecnologia representam o futuro do setor bancário e demonstram uma mudança nas preferências do consumidor e do negócio em direção a aplicativos e serviços bancários personalizados e multifuncionais. À medida que essas empresas competem com bancos tradicionais, haverá mais oportunidades de investimento na Irlanda, pois as instituições rivais procuram estabelecer sedes na UE/EMEA e acessar uma ampla gama de talentos em áreas como operações, suporte ao cliente, multilíngue, tecnologia e atividades regulamentadas .

Relacionado a isso está a prevalência do open banking, que cria novos mercados para os consumidores. O open banking está ajudando empresas de serviços financeiros tradicionais e novos disruptores com dados para criar serviços que antes não estavam disponíveis para os consumidores. Nesse sentido, áreas emergentes como ativos digitais/criptográficos, serviços de corretagem WealthTech/online e produtos de crédito digital podem representar oportunidades de investimento adicionais para a Irlanda no futuro.

Sustentando todas essas novas áreas estão as mudanças nos requisitos regulatórios. Um exemplo disso é o Markets in Crypto Assets (MiCA) e o Digital Operational Resilience Act (DORA), que desempenharão um papel fundamental na proteção e supervisão das atividades de ativos digitais, além dos ativos virtuais do Banco Central da Irlanda. modo de provedor de serviços (VASP) que já existe.

Suporte para novas tecnologias

Nos últimos anos, as fintechs e empresas de pagamento têm usado cada vez mais novas tecnologias, como inteligência artificial (IA) e aprendizado de máquina (ML) para desenvolver produtos e serviços. A IA está rapidamente se tornando uma ferramenta indispensável para o setor de serviços financeiros. De acordo com o relatório AI in Banking da Insider Intelligence, a maioria dos bancos (80%) está ciente dos benefícios potenciais da inteligência artificial. As oportunidades nessa área são muitas, mas as soluções de IA exigem um exame cuidadoso com o equilíbrio certo para garantir que sejam confiáveis ​​e justas.

O uso de inteligência artificial e aprendizado de máquina em finanças abrange todas as funções e setores de negócios. Somente no setor de serviços financeiros, as ferramentas de IA já estão sendo usadas para melhorar o atendimento ao cliente, segmentação de clientes, prevenção de fraudes e pontuação de crédito, para citar apenas alguns exemplos. Para isso, essas empresas estão aproveitando a posição de liderança da Irlanda como um centro de tecnologia para acessar talentos em tecnologia para moldar o futuro dos serviços financeiros.

Os centros de pesquisa e tecnologia irlandeses são únicos internacionalmente por serem verdadeiramente interdisciplinares, realizando pesquisas básicas e aplicadas e fornecendo resultados de pesquisas específicas do setor em projetos colaborativos e financiados em conjunto. Os centros de pesquisa na Irlanda incluem ADAPT, Insight, CeADAR e LERO. Esses centros estão ativamente engajados com empresas de fintech e empresas de pagamentos com sede na Irlanda. O desenvolvimento contínuo de tecnologia e o investimento em P&D que essas empresas fazem têm um impacto profundo no ecossistema e desempenham um papel fundamental na criação de oportunidades de investimento para a Irlanda.

Outra nova tecnologia que está se tornando mais comum no setor de fintech e pagamentos é o uso de blockchain. O investimento em blockchain na Irlanda aumentou nos últimos anos, seja de empresas baseadas em blockchain, como R3, ou de empresas com forte presença no espaço, como o Citi. Anunciado como uma tecnologia que revolucionará o setor, não é surpresa que o setor de serviços financeiros tenha adotado o blockchain – e a Irlanda está se posicionando para atender à demanda do setor.

A Irlanda está na linha da frente

A Irlanda tornou-se a sede da UE/EMEA para muitos líderes globais em fintech e pagamentos. Apesar do Brexit e da pressão que colocou sobre as empresas para encontrar um lar regulatório alternativo na UE, a Irlanda é considerada um destino de investimento atraente devido à disponibilidade e qualidade do talento. A Irlanda tornou-se um lugar de alto valor agregado para fazer negócios. A Irlanda procura cada vez mais competir com centros financeiros globais para atividades regulatórias ou de middle e front office.

Alguns dos investimentos significativos nos últimos anos incluem os planos da Mastercard de criar 1.500 empregos e construir seu novo Centro Europeu de Tecnologia em Dublin em áreas como inteligência artificial, segurança cibernética, blockchain e experiência do usuário, e a criação de 1.000 novos empregos na Irlanda pela Stripe. expandir a base de usuários europeus e lançar novos produtos globais. Esse investimento destaca o compromisso contínuo das empresas de tecnologia financeira e de pagamentos em investir na Irlanda e usar locais regionais para acessar talentos. Esses investimentos demonstram a respirabilidade das empresas na Irlanda não apenas em funções regulatórias, mas também em operações, suporte ao cliente multilíngue, desenvolvimento de produtos e engenharia, entre outros.