Os bancos precisam da transformação digital dos negócios para prosperar (sobreviver?)

De acordo com o relatório Banking Industry Architecture, com o retorno médio sobre o patrimônio (ROE) dos 250 maiores bancos do mundo (por ativos totais) em 6,29% em 2020, a transformação digital para melhorar o atendimento ao cliente e reduzir custos é imperativa.

Network (BIAN) e IBM Institute for Business Value.

Eles desenvolveram uma lista de seis melhores práticas para bancos.

“Uma combinação de fatores de estresse macroeconômico, combinados com a nova concorrência de empresas de fintech e players não tradicionais, estão criando um ambiente mais desafiador para os bancos do que nunca. A necessidade de repensar constantemente, aumentar a rentabilidade dos negócios e reduzir custos exige uma transformação significativa das operações”, diz o relatório.

As recomendações combinam tecnologia, cultura, melhoria de processos, parcerias e digitalização avançada. Os bancos começaram, mas ainda têm um caminho a percorrer.

Uma pesquisa realizada pela BIAN e IBM entre CIOs e CTOs de 2.000 bancos descobriu que a proporção daqueles que relataram atingir as metas de modernização descritas nas seis melhores práticas variou de 18 a 37%. Em algumas áreas, os bancos estão se saindo melhor, ou talvez a pergunta da pesquisa tenha permitido que eles obtivessem mais crédito. O BIAN descobriu que “78% dos bancos estão modernizando plataformas usando inteligência artificial, mas há espaço para crescimento”.

Em particular, a pesquisa descobriu que os bancos estão usando inteligência artificial para atendimento ao cliente, avaliação de risco de crédito, engajamento da força de trabalho e eficiência operacional. Mas ele disse que pedidos de empréstimos e gestão de dívidas são áreas pouco estudadas.

Ao construir uma nuvem híbrida sustentável, descobriu-se que 79% preferem os principais blocos de construção, como armazenamento de dados escalável; evitando o aprisionamento do fornecedor; sistema unificado de controle de segurança; e dados e serviços disponíveis.

O estudo diz que CIOs e CTOs mudaram seu foco da pura digitalização para a transformação digital dos negócios.

Os bancos precisam transformar seus processos, não apenas digitalizar as práticas existentes, disse Shanker Ramamurthy, sócio-gerente global da IBM Consulting para bancos e mercados financeiros. Como exemplo, ele citou a automação de processos robóticos, que ele descreve como pavimentar uma trilha de vacas – pegando os processos de ontem e os automatizando.

“Isso vai te levar tão longe, mas não o suficiente. A transformação dos negócios digitais exige um retrocesso e uma visão de como será o futuro modelo de negócios, em vez de automatizar o modelo de ontem.”

Em vez de se limitar a “levantar e mover” os processos existentes para a nuvem, eles podem adotar a modernização de seus modelos operacionais para permitir novas formas de trabalho e inovação tanto no banco quanto em seu ecossistema de parceiros.

Os bancos precisam transformar seus negócios rapidamente, especialmente em mercados onde o retorno sobre o capital é menor do que o custo de capital.

“Transformação substancial é a ordem do dia no setor bancário.” As fintechs, ou techfins, como Ramamurthy prefere chamá-las, estão avançando para capturar grande parte da parte mais lucrativa e menos regulamentada da cadeia de valor dos serviços financeiros, deixando os bancos com um back office complexo que consome dois terços de seus custos. Os bancos precisam deixar de depender de núcleos monolíticos para um ecossistema baseado em nuvem que seja estável e flexível.

“Tentar impulsionar o crescimento e a diferenciação do lado do cliente, esforçar-se para alcançar a eficiência e fazê-lo enquanto gerencia o risco e a conformidade, e fazendo os três ao mesmo tempo, exige muita energia, especialmente quando os profissionais técnicos estão apoiando alguns dos mais partes valiosas de sua cadeia de valor”.

O estudo BIAN-IBM identificou seis melhores práticas:

— Crie pequenas equipes responsáveis ​​por tarefas operacionais multifuncionais definidas. “A cultura é a cola organizacional que une inovadores internos e externos para estimular a colaboração e a criação de valor. As tecnologias de nuvem híbrida estão criando uma plataforma para mudança cultural que coloca pequenas equipes encarregadas de tarefas operacionais de ponta a ponta que abrangem todo o ecossistema.” Até agora, apenas 18% dos entrevistados disseram ter conseguido isso.

— Integre o monitoramento no início do processo de desenvolvimento para fornecer dados, obter feedback do usuário e preparar-se para implantação e manutenção. 37% observados nos estágios iniciais de desenvolvimento.

— Crie uma estrutura de dados que permita que os dados fluam por uma ampla rede “on tap”. Em 65% das organizações pesquisadas, dados isolados são padrão.

— Implante fábricas de IA e transforme ambientes de dados que colocam os dados em ação. Apenas 30% dos entrevistados disseram que ambientes de teste e sandboxes estão sempre disponíveis para simulação e calibração de IA.

— Adote a digitalização de ponta a ponta para simplificar e automatizar fluxos de trabalho operacionais complexos e impulsionar a inovação. Apenas 23% disseram que sim.

— Aproveite os ecossistemas de parceiros para impulsionar a inovação e a eficiência mais rapidamente. Apenas 26% dos entrevistados da pesquisa observam que o ecossistema de parceiros está sempre envolvido ativamente na inovação de produtos e serviços.

Os bancos bem-sucedidos realmente aplicam essas seis melhores práticas, disse Ramamurthy. “Não é uma jornada simples e completa, mas uma jornada em que você se move gradualmente ao longo do tempo e trabalha com as complexidades. E não é tudo dentro da empresa, mas requer descobrir como usar fornecedores de software independentes e qualquer provedor de serviços que possa ser útil.”

Ele citou o DBS em Cingapura como um exemplo de banco que foi além das fronteiras bancárias tradicionais para se aproximar do cliente no processo de hipoteca.

“Eles se incorporam a essa jornada do cliente”, explicou ele. “Através do site da DBS, você pode visualizar e se conectar com corretores e agentes de listagem.”

O State Bank of India oferece aos usuários de serviços bancários móveis ofertas de serviços de comércio eletrônico, como reservas de hotéis.

“Eles obtêm o melhor valor e os melhores preços quando usam o aplicativo SBI porque o banco traz um número muito grande de clientes para os hotéis – é uma situação vantajosa para todos.”