Como a pandemia mudou o setor bancário : FinancialHeadlines

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No início de 2020, o mundo estava funcionando normalmente. Quem diria que algo estava esperando por nós que mudaria toda a nossa vida em um curto período de tempo. o Infecção pelo vírus corona covid-19 A pandemia mudou a vida de todos. A forma como operamos no nosso dia-a-dia, a forma como utilizamos os recursos e a forma como vemos o mundo em geral.

Da mesma forma, essa pandemia mudou o setor bancário. De acordo com um Relatório DeloitteO Covid-19 levou a uma interrupção de curto prazo no acesso dos clientes aos serviços bancários, mudando suas preferências para o banco digital, mudanças estruturais no comportamento do consumidor e mudanças nos modelos operacionais dos bancos.

Nós da Habile Technologies recentemente realizamos um webinar onde Tamal Bandyopadhyay, um premiado autor e jornalista, bem como um conhecido influenciador na esfera financeira e econômica indiana, nos deu uma imensa visão de como a pandemia afetou e reformou o setor bancário de várias maneiras. Confira este artigo para saber mais sobre isso!

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Impacto do Covid-19 no setor bancário

2022 ano: De acordo com uma análise realizada no final do exercício de 2022, este ano é considerado o melhor ano para o setor bancário em termos de rentabilidade, sustentabilidade, capitalização e ativos. Pela maioria dos parâmetros, o setor bancário está indo bem.

2020 ano: RBI lançou uma auditoria inédita no setor bancário Revisão de qualidade de ativos, o que levou a um expurgo maciço de vários bancos. É uma grande limpeza em 2 passos:

A primeira fase terminou até 2020 e, assim que a segunda fase começou, o Covid-19 nos atingiu com força total e quarentenas estritas foram implementadas contra nós.

Os reguladores bancários e o governo trabalharam juntos para fazer mudanças para superar essa situação repentina de uma forma que

A taxa bancária foi reduzida essencialmente para um nível mais baixo de todos os tempos
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O governo introduziu um passo importante chamado Regime de garantias de crédito. O segmento de MPME foi o mais afetado por esse esquema porque exigia mais capital para administrar o negócio. O CGS foi lançado para fortalecer o sistema de crédito e facilitar o fluxo de crédito para o setor de IMFs para que eles possam acessar financiamento para expandir seus negócios.
O dinheiro gasto pelo governo para lidar com os problemas relacionados à pandemia, por meio de várias concessões ou adiamentos, como percentual do PIB do país, é muito menor do que em outros países desenvolvidos. Em outras palavras, os custos orçamentários são mais baixos do que em outros países desenvolvidos.

Então, no que lhe diz respeito, o setor bancário é capaz de suportar a onda de Covid-19 em muito boa forma, apesar dos vários desafios que enfrentou ao longo do caminho.

Reforma do setor bancário após a pandemia

O RBI introduziu uma série de reformas para o setor bancário. Entre eles

Ajuste baseado na escala (SBR) regula harmoniosamente as oportunidades de arbitragem entre bancos e NBFCs, especialmente em termos de normas de classificação de NPAs e índices de cobertura de liquidez para que as NBFCs permaneçam líquidas.
Credenciamento modelo entre bancos e NBFCs
A incorporação de avanços tecnológicos está mudando todo o ecossistema bancário.
O compartilhamento de dados está prontamente disponível com o consentimento público para uma variedade de propósitos financeiros.
Novos produtos como Compre agora, pague depois facilitar o sistema de pagamento e micro-micro empréstimos para pequenas necessidades.
A linha divisória entre bancos e NBFC foi abolida.
Na frente da digitalização, a Índia é o país mais ativo no momento.

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Reestruturação do setor bancário – boa ou ruim?

Este é um benefício para o segmento de MPME, principalmente através de esquemas governamentais, como o esquema de garantia de crédito, que permite que os bancos obtenham novos empréstimos contra uma certa porcentagem do volume de negócios.
A reestruturação societária no setor bancário foi drasticamente reformada, o que deu uma grande vantagem e agora está em melhores condições do que antes.

A única preocupação é que o empréstimo médio concedido a uma pessoa por alguns bancos As MPMEs cresceram tremendamente e estão encontrando maneiras antiéticas de fazer seus balanços parecerem saudáveis. Esta é uma reestruturação nos bastidores que pode ter consequências negativas.

As fintechs estão atrapalhando o sistema bancário indiano?

O cenário é difícil de analisar à medida que as novas fintechs estão criando seus próprios nichos e espaços toda semana, e não podemos dizer quantos serviços eles oferecem. O que realmente acontece

Aliança entre bancos e NBFC; NBFCs e tecnologia financeira; bancos, NBFCs e fintechs conforme necessidades e objetivos.
As fintechs desempenham um papel importante em todas as etapas de acesso e processamento de dados. Eles tornam isso possível e mais fácil para todos os segmentos financeiros.

No geral, é um ecossistema complexo que precisa ser domado e analisado; só precisamos ficar de olho nisso.

Impacto nos tipos de setor bancário

O cenário atual dos bancos do setor público mudou. Razões:

Modelo consolidado – criação de estruturas subsidiárias de bancos ou fusão de dois bancos. Alguns bancos são deixados sozinhos por razões políticas.
Alguns bancos como SBI e Bank of Baroda aproveitaram a oportunidade em termos de adaptação tecnológica. A situação é melhor do que antes e eles estão no mesmo nível dos bancos privados.

Bancos do setor privado

As pessoas estão mudando rapidamente para bancos do setor privado por causa das várias tecnologias suportadas. Gradualmente, uma parte significativa dos ativos e depósitos do setor bancário também está se deslocando para este setor.

Por que isso acontece?

Eles são ágeis.
Eles são experientes em tecnologia.
Eles são mais rápidos em muitos elementos financeiros, como avaliação de crédito, originação de empréstimos, atendimento ao cliente e muito mais.

Em geral, os bancos do setor público perdem para os bancos do setor privado.

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Bancos e NPAs

De acordo com este último Relatório de Estabilidade Financeira 2021, cenas com NPA médio a ruim. O RBI declarou: “O índice bruto de ativos inadimplentes (GNPA) do SCB pode aumentar de 6,9% em setembro de 2021 para 8,1% em setembro de 2022.” E, na pior das hipóteses, NPA pode subir para 9,5%. Mas a estabilidade e a sustentabilidade ainda prevalecem nas instituições financeiras. Por um lado, os bancos melhoraram seus sistemas de avaliação, subscrição e monitoramento de crédito. Por outro lado, como estão obtendo lucros, também estão fazendo provisões para ativos ruins. O índice de cobertura de reservas de alguns bancos é muito alto. Acredita-se que o monitoramento cuidadoso seja necessário para controlar o estresse das NPOs nos bancos. No geral, os banqueiros estão mais espertos no momento e estão lidando com NPAs de maneira muito melhor e mais inteligente; eles são mais sobre a criação de empréstimos de qualidade para as pessoas.

Não-bancos dominam o setor bancário

Apesar de serem chamados de ‘bancos’, eles geralmente não são bancos licenciados pelo RBI. Eles coletam depósitos em nome de certos bancos. A posição do não-bancos ainda está em desenvolvimento, mas levará muito tempo para a Índia avançar para o sistema bancário sem agências. Em suma, esses são bancos digitais que ainda estão sendo introduzidos no sistema bancário indiano.

Cenários políticos no setor bancário

As questões políticas variam de região para região em que a alta administração pode ou não resistir à pressão dos políticos. A nacionalização na Índia garantiu que o setor bancário possa usá-la para o bem maior e o crescimento da economia.

O governo usa os bancos como instrumentos de medidas sociopolíticas para a melhoria e elevação das pessoas e como medidas de lucratividade para o sucesso das organizações empresariais por meio da privatização. Ambos os cenários são executados em paralelo. Em outras palavras, você não pode ter o melhor dos dois mundos. Você tem uma mistura de coisas boas e ruins.

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Fraude no setor bancário

Por uma razão AQR revisão, fraude e fraude em bancos revelados. Por exemplo, CEO do Banco Allahabad foi demitido em relação a c Golpe de Nirav Modi caso. Exatamente o mesmo Fraude de Vijay Malya o caso ajudou a prender muitos banqueiros proeminentes de seus cargos.

Toda profissão tem seu quinhão de maçãs podres. Como o setor bancário lida com dinheiro público, está sempre aos olhos do público em caso de qualquer situação infeliz. Portanto, os bancos são fortemente regulamentados e monitorados por agências governamentais para evitar a ocorrência de fraudes.

Fatores internos responsáveis pela fraude

Os sistemas de pontuação de crédito e subscrição não estão funcionando no nível adequado.
Obsessão com balanços crescentes em bancos do setor público

Fatores externos responsáveis pela fraude

Pressão do governo para emprestar, emprestar e emprestar para diversos setores, que por sua vez é responsável por reduzir a taxa de crescimento econômico.
Parâmetros de política – Antes de 2014, não havia muito movimento no setor bancário e havia muito litígio.

A solução para tudo isso? Existe apenas uma palavra, “tecnologia”, especialmente o desempenho da disponibilidade de dados para vários parâmetros financeiros.

A perspectiva de uma isenção de empréstimo

Esta não é a coisa certa a fazer. Mas, infelizmente, isso está acontecendo não apenas com o governo central, mas também com os governos estaduais. Isenção de empréstimo também são responsáveis por destruir a atual cultura de crédito do setor bancário. Portanto, há um impacto direto e indireto no setor financeiro.

Conclusão

Vivemos para contar uma história inesperada através da pandemia de Covid-19 que mudou drasticamente nossas vidas. Afectou todos os sectores, incluindo o bancário. O crescimento econômico da Índia foi gravemente afetado e registrou os piores números do PIB. Mas mesmo com cenários ruins em 2020, os reguladores bancários e o governo trabalharam juntos o suficiente para fortalecer a economia do país em apenas dois anos. A mudança mais dramática que vimos foi o setor bancário se tornando digital, facilitando a experiência do cliente graças aos incríveis avanços tecnológicos. Assim, podemos aplaudir a Índia por fazer um ótimo trabalho na superação de um problema repentino em um curto espaço de tempo.

Esperamos que você tenha gostado de ler esta história. Veja o nosso vídeo de webinar com Tamal Bandyopadhyay para saber mais sobre como a pandemia mudou o setor bancário.

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