O impacto das criptomoedas sobre os carentes e sem bancos

Segundo o Banco Mundial, mais de 1,7 bilhão de pessoas em todo o mundo não têm conta bancária. Isso representa 22% da população adulta mundial, que permanece em grande parte excluída da economia global e de suas oportunidades.

Para uma parcela significativa dessas pessoas, as criptomoedas podem ser uma alternativa bem-vinda às formas mais tradicionais de bancos e instituições, permitindo acesso ao sistema financeiro global sem comprometer a segurança ou a estabilidade financeira.

As oportunidades para os não bancarizados estão mudando rapidamente com o aumento da criptomoeda, criando um impacto significativo e positivo em sua independência financeira e acessibilidade, bem como na economia global e em como ela é administrada.

Por que algumas pessoas não usam o banco?

Os desbancarizados são aqueles que não têm acesso a sistemas financeiros básicos, como contas bancárias. Os desassistidos são aqueles que têm acesso a algum tipo de sistema financeiro, mas não têm acesso suficiente a determinados serviços e muitas vezes pagam altas taxas para acessá-los.

Há muitas razões pelas quais as pessoas não podem usar um banco:

• Pontuações de crédito ruins, geralmente devido a crédito passado ou inadimplências financeiras, podem tornar alguns serviços financeiros indisponíveis
• O custo de abertura e manutenção de uma conta bancária
• Falta de acesso às principais instituições bancárias, especialmente nos países em desenvolvimento
• Falta de acesso à Internet ou grandes cidades
• Não querer compartilhar seus dados com instituições financeiras
• Falta de confiança nas instituições financeiras para cuidar do seu dinheiro
• Idade: Muitos jovens não conseguem acessar crédito ou contas bancárias devido à falta de histórico de crédito ou crédito ruim

Como as criptomoedas podem ajudar os não bancarizados?

A criptomoeda oferece aos não-bancários uma grande oportunidade de acessar o sistema financeiro. Sua acessibilidade a todos independentemente da situação financeira, sua universalidade em quase todos os países e seu baixo custo fazem dele um excelente recurso para quem não tem acesso à infraestrutura financeira atual.

Primeiro, a criptomoeda pode ser um ótimo recurso financeiro para quem tem baixa renda. Onde as pessoas de baixa renda não podem abrir uma conta ou acessar o crédito, a criptomoeda pode fornecer acesso fácil à moeda sem a necessidade de verificações de antecedentes ou contas caras.

E dos 1,7 bilhão de pessoas sem banco no mundo, mais de 1 bilhão delas têm telefones celulares. Isso significa que, onde as contas bancárias podem não ser possíveis devido à falta de infraestrutura ou incompatibilidade financeira, a criptografia fornece um recurso facilmente acessível. Nesse sentido, a criptomoeda pode permitir que as pessoas do Sul Global e dos mercados emergentes acessem capital e outros recursos financeiros. Talvez sem surpresa, o crescimento e a popularidade das criptomoedas são mais perceptíveis nos países em desenvolvimento.

As finanças descentralizadas (DeFi) e a ênfase das criptomoedas em democratizar as finanças e torná-las mais acessíveis a todos também podem oferecer grandes oportunidades para os não bancarizados que simplesmente não confiam em grandes instituições financeiras tradicionais. Crypto é um espaço financeiro descentralizado e elimina a necessidade de grandes terceiros para processar transações ou trocas.

E a criptografia também é mais acessível em termos de compartilhamento e segurança de dados. Para os desbancarizados, que não desejam compartilhar seus dados ou não podem compartilhar os dados relevantes necessários para uma conta bancária (como um endereço), a criptomoeda oferece uma ótima oportunidade de obter acesso a dinheiro e infraestrutura financeira. Requer poucas informações pessoais e o proprietário do fundo pode ser responsável pela segurança de seus bens pessoais.

Como a criptomoeda está afetando os não bancarizados?

Nos EUA, a criptomoeda está começando a fornecer benefícios importantes para os não-bancarizados e carentes. Americanos carentes dizem que são muito mais propensos a usar criptomoedas para acessar dinheiro do que outros serviços, enquanto 58% dos americanos carentes dizem que acessam seu dinheiro tão facilmente quanto sem conta bancária.

Os desfavorecidos também dizem que são mais propensos a usar criptomoedas para fazer pagamentos do que outros recursos financeiros. E com 100 milhões de comerciantes nos EUA agora aceitando criptomoedas por meio de um cartão de débito criptográfico, as possibilidades de expansão do espaço de pagamentos e o impacto positivo das criptomoedas nos não-bancarizados são mais do que evidentes.

O impacto positivo da criptografia em populações carentes e não bancarizadas é mais visível no Sul Global e nos países em desenvolvimento. Além dos EUA, os países em desenvolvimento têm uma proporção muito maior de mineração e usuários de criptomoedas, o que tem um efeito positivo no acesso das pessoas ao financiamento.

Por exemplo, na Argentina, que passou por uma crise financeira prolongada devido à inflação maciça, um número crescente de argentinos está optando por pagar em criptomoeda. A criptomoeda pode fornecer segurança contra a inflação rápida, garantindo que as economias e a renda das pessoas não diminuam com o tempo. A disponibilidade internacional de criptomoedas também permite que os usuários viajem ou comprem mercadorias no exterior com uma melhor taxa de câmbio e acessem mais facilmente moedas estáveis, como o dólar ou o euro.

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