admin 
[ad_1]
Diante da concorrência acirrada e da necessidade de aumentar a participação de mercado e melhorar as margens, as FinTechs e os neobancos buscam lançar novos produtos e serviços.
Ao desenvolver produtos digitais, a qualidade é rei
Como explica Adrian Marinica, Gerente Técnico da Maxcode, a qualidade é primordial quando se trata de desenvolver e integrar novas soluções.
Pagamentos e serviços bancários mudaram mais na última década do que em qualquer outro momento nos últimos cinquenta anos.
Os antigos modelos de banca de sucursais desapareceram para serem substituídos por uma nova geração de banca online e móvel; ao mesmo tempo, a concorrência – estimulada por mudanças regulatórias, como a segunda Diretiva Europeia de Serviços de Pagamento, ou PSD2 – abriu novas oportunidades tanto para players tradicionais quanto para desafiantes digitais.
Neobanks – instituições financeiras baseadas em modelo digital – e empresas de tecnologia financeira (FinTechs) têm sido os principais beneficiários desse cenário em mudança.
Segundo estimativas, o neo-banco crescerá quase 50% ao ano[1] atingir cerca de US$ 280 bilhões em valor total até 2028. Por sua vez, as FinTechs estão agora transformando em realidade os bilhões investidos em suas promessas nos últimos 10 anos: de acordo com uma estimativa[2] o mercado global de FinTech valerá US$ 125 bilhões até 2025, representando um crescimento ano a ano de aproximadamente 25%.
“As fintechs e os neobancos precisam conquistar novos clientes e gerar receita e lucro.”
Se esses números parecem impressionantes, eles mascaram alguns desafios significativos no desenvolvimento das finanças digitais.
Por um lado, quando se trata de FinTech, o ritmo de crescimento diminuiu nos últimos anos, com o crescimento de grandes FinTechs, como Adyen e checkout.com, diminuindo à medida que se tornam mais maduras.
Em segundo lugar, tanto as FinTechs quanto os neobancos enfrentam os mesmos desafios – por um lado, como atrair novos clientes; e segundo, como gerar receita e lucrar com esses relacionamentos com os clientes.
Neobanks: muitos, mas nem sempre rentáveis
Uma pesquisa global recente de 400 neobancos relatou[3] que apenas 5% alcançaram lucratividade apesar de bilhões de dólares em financiamento de investidores.
Embora os usuários pareçam gostar do conceito de neobanking, até hoje muitos neobanks têm lutado para convencer os clientes a transferir seus fundos de bancos convencionais confiáveis.
Para as FinTechs, a tarefa pode ser um pouco mais difícil, pois elas também precisam atrair a atenção dos clientes, mas muitas vezes o fazem integrando seus serviços à plataforma de uma instituição financeira de renome.
De qualquer forma, tanto os neobancos quanto as fintechs precisam desenvolver novos produtos e serviços atraentes para atrair clientes e/ou convencer instituições financeiras estabelecidas a integrar seus serviços.
Existem três maneiras principais de fazer isso: desenvolver novos produtos internamente, comprar ou personalizar uma solução pronta para uso ou encontrar um parceiro de desenvolvimento para trabalhar.
Seja qual for a opção escolhida, o custo e o tempo são fatores-chave, pois os investidores buscam resultados neste mercado dinâmico e em rápida evolução.
No entanto, além dessas considerações fundamentais, há várias diferenças entre desenvolvimento interno, soluções prontas para uso e parceria com uma empresa de desenvolvimento.
Embora haja um argumento de que o desenvolvimento interno fornece exatamente o produto que os neobancos desejam, muitas vezes as empresas em crescimento consideram o desenvolvimento interno de novos produtos lento e caro.
Além disso, o desenvolvimento interno pode ficar atolado em políticas internas e correr o risco de perder a objetividade, enquanto a necessidade de atualizar constantemente software e sistemas para garantir um desenvolvimento eficiente é dispendiosa.
O apelo das soluções prontas para uso é que elas são rápidas e baratas – pelo menos na superfície.
No entanto, essas soluções geralmente exigem ajustes e edição para serem integradas com sucesso em um pacote de produtos neobank ou FinTech.
Além disso, adaptar essas soluções às necessidades de seu cliente final é certamente difícil, e você pode acabar em uma “fila de desenvolvimento” com o fornecedor, reduzindo a velocidade e o custo dessa abordagem.
Parceria: Qualidade importa
Quando se trata de trabalhar com um parceiro de desenvolvimento externo, o sucesso depende muito do fornecedor escolhido.
Embora a parceria possa não parecer tão simples quanto comprar uma solução pronta para uso, um fornecedor terceirizado de qualidade trabalhará com você não apenas na execução, mas também na sua estratégia de desenvolvimento de produtos, indo além do que sua opinião, você precisa entregar uma solução que atenda ao que o mercado deseja.
O segundo ponto a ser considerado com fornecedores externos é a qualidade – e aqui “qualidade” significa muito mais do que controle de qualidade ou garantia de qualidade.
Isso significa garantir pensamento, processos e execução de alta qualidade – desde o gerenciamento de produtos de acordo com políticas e procedimentos rígidos de segurança de dados até a manutenção dos sistemas em funcionamento em cada versão – para que o tempo de lançamento no mercado e o custo total de seu novo produto sejam otimizados e os usuários se beneficiem a partir de uma abordagem inovadora e criativa.
“Qualidade significa garantir pensamento, processos e execução de alta qualidade ao longo do ciclo de vida de desenvolvimento do produto”
Para alcançar os melhores resultados, neobanks e fintechs devem se esforçar para desenvolver relacionamentos de longo prazo com parceiros confiáveis que possam fornecer uma perspectiva objetiva sobre o desenvolvimento de produtos e estratégia de entrada no mercado, bem como os melhores talentos de codificação e implementação da categoria.
Essa abordagem otimizará seu investimento em novos produtos e serviços e diferenciará sua organização do pacote de concorrentes que buscam aumentar sua presença em tecnologia não bancária e financeira.
Para discutir a otimização do desenvolvimento de seu produto digital para o sucesso em não-bancário e FinTech, entre em contato com: Andreea.zanfirescu@maxcode.net ou parceiro@maxcode.net
[1] Veja FNF Research, 23 de agosto de 2022: Neobank e Challenger Market
[2] Veja Lotus QA, 24 de setembro de 2021: Tamanho e lucratividade do mercado FinTech
[3] Veja Simon, Kutchner & Partners, 23 de maio de 2022: The Future of Neobanking
[ad_2]
Source link
