FI Insights: Parcerias de fintech continuam importantes

De acordo com as instituições financeiras que pesquisamos em parceria com a Lendit para nosso estudo bancário Ahead of the Digital Banking Curve, 67% preferem parcerias de fintech em vez de criar novos produtos digitais internamente. Embora os líderes sejam predominantemente favoráveis ​​a essa abordagem, um número significativo (33%) é a favor do desenvolvimento interno.

Mais de 13% dos entrevistados também descrevem o trabalho com fornecedores como o principal risco associado aos produtos digitais. Chris Dervan, vice-presidente sênior de produtos de crédito ao consumidor do Fifth Third Bank, adverte contra essa mentalidade: “Jogue com seus pontos fortes”, observa ele. “Os bancos têm ótimos balanços e relacionamentos com os clientes. Deixe os parceiros ajudarem você a oferecer uma ótima experiência digital.”

A maioria das preocupações de parceria são infundadas – e podem ser facilmente ignoradas.

Curiosamente, vários entrevistados que preferem o desenvolvimento interno citaram “capacidade de TI” e “largura de banda de desenvolvimento de TI” como inaceitáveis ​​para o lançamento do produto.

Outro problema frequentemente citado com parcerias é o desperdício de investimento em processos iniciais e infraestrutura. No entanto, o desenvolvimento do mercado de produtos fintech significa que existem soluções prontas para empresas que se integram à infraestrutura existente do banco. Por exemplo, os bancos podem ter um mecanismo de tomada de decisão ou modelo de risco preferido que desejam construir em vez de quebrar. Os parceiros fintech podem resolver essas lacunas sem exigir uma revisão geral. Claro, isso pressupõe que essas funções internas preferidas criam valor além do investimento na parceria.

Trazer parceiros ativa novos produtos e serviços mais rapidamente – um recurso importante, dadas as preferências flutuantes da marca do consumidor. Para permanecerem relevantes, os bancos devem priorizar a busca por tecnologias que aumentem a flexibilidade, agilidade e velocidade de lançamento no mercado. Além disso, a maioria dos bancos está canalizando os gastos com tecnologia para iniciativas de manutenção da luz – raramente eles têm largura de banda ou recursos para criar e lançar novos produtos digitais.

Em alguns casos, bancos e instituições financeiras devem reconsiderar suas opiniões sobre parcerias como uma proposta de tudo ou nada. “O caminho a seguir não é binário; possuir tudo internamente ou ter uma fintech substituindo sua empresa”, lembra Dervan. Ele sugere que os bancos façam parceria para executar funções travadas na era anterior: “As ferramentas antifraude tradicionais, como verificação de identidade, monitoramento de transações e detecção de anomalias, são muitas vezes ferramentas grosseiras – a experiência dos parceiros de fintech as torna melhores”.

Exame de associação.

Vários entrevistados que não lançam produtos digitais de empréstimo parcelado culparam a necessidade de “mais diligência“, “falta de perícia“e quero para”planejamento mais cuidadoso.” Embora os preparativos sejam cautelosos, especialistas do setor observaram como o parceiro de fintech certo pode resolver problemas urgentes.

“Um grande parceiro ajuda você a testar e desafiar ideias. Eles ficarão felizes em contar a você sobre os erros que cometeram, o que aprenderam com reguladores ou agências de crédito e o que é comercialmente importante para a implantação”, aconselha Dervan.

No entanto, nem todo parceiro é igualmente benéfico.

“Aproveite seus pontos fortes. Os bancos têm ótimos balanços e relacionamentos com os clientes. Deixe os parceiros ajudarem você a oferecer uma ótima experiência digital.”

– Chris Dervan, vice-presidente sênior de produtos de crédito ao consumidor do Fifth Third Bank

Kapil Mohat, diretor-gerente da WestCap, aconselha os bancos a avaliar primeiro seus pontos fortes e fracos internos e depois comparar os pontos fracos com as capacidades de seus parceiros. “Avalie honestamente o que você pode lidar e onde você precisa de ajuda. Em seguida, encontre parceiros que possam ajudar melhor onde você é fraco.”

Nenhum dos entrevistados mencionou uma fórmula mágica para encontrar o parceiro certo. No entanto, Mohat resumiu as opiniões dos especialistas: “Certifique-se de que a liderança do parceiro compartilhe a mesma obsessão com os clientes, conheça seu setor e construa produtos que possam crescer com você”.

“A pior coisa é lançar uma solução bonita e cara que não funciona para onde seus clientes querem ir em seguida.”

Onde o autodesenvolvimento e a propriedade (talvez) façam sentido.

Christopher Smalley, diretor administrativo e chefe de banco digital do Customers Bank, pede que bancos e instituições financeiras explorem parcerias primeiro, mas observa exemplos em que os próprios esforços podem ser benéficos.

“Em casos raros, você pode ter força interna e pessoal excepcionalmente qualificado – especialmente para produtos ou serviços especiais de back-end.” De acordo com Smalley, um dos benefícios negligenciados do esforço interno é a capacidade de “comercializar algo de melhor qualidade mais tarde”. Ele admite que o trabalho interno muitas vezes requer mais envolvimento das partes interessadas e leva a um “crescimento mais longo do produto”.

Para saber mais sobre como as instituições financeiras estão adotando a inovação digital, leia nosso relatório completo Antecipando-se ao banco digital.