Como automatizar o gerenciamento de riscos e crescer mais rápido

Novos casos de fraude e fraude estão aumentando mais rápido do que nunca. Mais de 70% dos profissionais financeiros relataram que suas instituições foram afetadas por ataques de pagamento em 2021. Somente os consumidores perderam US$ 5,8 bilhões em fraudes.

Como resultado, as instituições financeiras (IFs) estão enfrentando uma nova legislação antifraude e controles mais rígidos.

O problema é que os processos manuais e baseados em entrada de dados não são suficientes para manter os fraudadores afastados ou identificar riscos potenciais em tempo hábil. E não é apenas um problema para a equipe de gerenciamento de riscos – o longo e complexo processo de integração também afetou o envolvimento do cliente.

As organizações financeiras que optarem por automatizar o gerenciamento de riscos poderão economizar tempo e usar recursos para impulsionar o crescimento. E, para isso, ajuda a entender como o gerenciamento de riscos afeta não apenas a detecção de fraudes, mas também a satisfação do cliente.

Conectando o gerenciamento de riscos e o envolvimento do cliente

A gestão de riscos, particularmente as verificações de conformidade KYC/AML, está intrinsecamente ligada à experiência e ao envolvimento do cliente. À medida que os regulamentos e as expectativas continuam a se expandir, as instituições financeiras devem equilibrar a mitigação de riscos com processos demorados de inscrição e inscrição e recusa de novos clientes.

Somente em 2021, 68% dos clientes rejeitaram uma oferta financeira durante o registro. Os motivos foram diferentes:

• O processo de inscrição foi muito complicado

• Eles não tiveram nenhum documento de identificação com eles durante o processo

• O aplicativo demorou muito

• O programa exigia muitas informações

• Durante o processo, eles mudaram de ideia

Embora alguns aspectos estejam fora do controle da instituição financeira, como um cliente mudar de ideia ou não ter os documentos certos, um processo simplificado pode reduzir o número de rejeições. Encurtar o tempo de inscrição, simplificar o processo ou exigir menos informações pode facilitar a captação de clientes.

Mas isso é quase impossível de realizar com um processo manual de gerenciamento de riscos.

Por que o gerenciamento manual não é suficiente?

A verificação manual de casos de fraude, mesmo por meio de entrada de dados digital, simplesmente não consegue acompanhar os requisitos de escala e conformidade. Um estudo com profissionais de finanças descobriu que os processos manuais levavam à violação da conformidade, perda de documentos e redução da produtividade.

Um estudo descobriu que o potencial de erro humano apenas na entrada de dados pode chegar a 40%. Outros relatórios colocam a taxa bem mais baixa, entre 1% e 4%. Mas mesmo esses números aparentemente insignificantes podem causar sérios problemas quando seu processo requer dez, vinte ou até trinta pontos de dados. Em outras palavras, quanto mais dados você precisar e com mais frequência precisar revisar essas informações, maior a probabilidade de sua cópia final conter erros humanos.

Outro problema com processos manuais é que é muito tedioso. O trabalho necessário para realizar uma avaliação de risco manual pode levar dias ou semanas, enquanto com um sistema moderno pode levar apenas horas e pode ser automatizado.

Hoje, as organizações financeiras podem usar automação inteligente que otimiza a produtividade à medida que os dados se acumulam. Ao mesmo tempo, os processos automatizados são amplamente padronizados, interoperáveis, seguros e rápidos. A solução certa pode reduzir custos e economizar tempo, permitindo que sua equipe se concentre em contas complexas e outras tarefas de nível superior.

Como automatizar o processo de gerenciamento de riscos

Para qualquer projeto de transformação, você precisa estabelecer uma base sólida. Escolher a ferramenta certa é tão importante quanto ajudar sua equipe a usá-la. Optar por uma solução de software abrangente ou barata, mas excessivamente complexa, pode levar a equipe a se recusar a usá-la ou a usá-la incorretamente.

Para aumentar as chances de sucesso com sua nova ferramenta de automação, siga estas seis etapas:

1. Mapeie seu processo

Antes mesmo de pensar em soluções, é fundamental mapear todo o processo de gestão de riscos. Ter uma visão panorâmica de suas políticas e procedimentos atuais pode identificar gargalos, lacunas de conformidade e oportunidades de automação e digitalização.

Além de listar seus processos atuais, também é importante destacar os principais objetivos e estratégias que você gostaria de incorporar. Isso pode ajudá-lo a determinar melhor qual solução é melhor para crescimento de longo prazo, em vez de apenas uma solução rápida.

2. Decida seus objetivos

Em seguida, você vai querer organizar suas metas de curto e longo prazo em listas de “obrigatório” e “bom ter”. Você também desejará listar os KPIs e determinar a linha de base atual.

3. Obtenha a adesão de uma equipe de líderes de fraude

Depois de conhecer seus objetivos, você precisará conversar com as principais partes interessadas sobre sua estratégia de automação. O primeiro passo é convencer sua equipe de gerenciamento e, em particular, o CFO, a justificar os custos potenciais. Mas mesmo com o sinal verde, você deseja que as equipes de gerenciamento de riscos e fraudes estejam abertas para criar novos processos.

Seus analistas trabalharão com seu software de automação todos os dias. Quanto mais eles se sentirem parte do processo, maior a probabilidade de adotarem rapidamente o novo software e as habilidades de que precisam, portanto, certifique-se de obter suas opiniões e feedback construtivo.

4. Escolha uma solução

Em seguida, é hora de escolher uma solução de automação. Você pode já ter alguns em sua lista para revisar com base na tecnologia do concorrente ou em uma conferência recente. Ao escolher uma ferramenta de automação, o ideal é que seja uma solução inovadora que sua organização usará nos próximos anos, adaptando-a às suas necessidades conforme necessário. Além disso, os usuários incluirão novos contratados que podem não ter habilidades técnicas sólidas e veteranos que não têm largura de banda para retreinamento excessivo.

Como resultado, é importante considerar mais do que apenas suas funções atuais. Algumas perguntas a fazer:

• Esta é uma solução sem código ou minha equipe precisará aprender uma linguagem de programação?

• Os dados e a validação estão acontecendo em tempo real?

• A solução inclui monitoramento contínuo e alertas regulares?

• Quanto reduzirá os processos manuais (até 90% com o Effectiv)

• Ele suporta apenas métodos de transação tradicionais ou inclui tipos mais novos, como Zelle e P2P?

• Inclui apenas dados do cliente ou fornecedores também podem ser integrados?

• É uma solução específica do setor ou uma ferramenta genérica?

• Existem análises avançadas para ajudar a equipe a tomar decisões mais informadas?

• Como os dados são protegidos? Existem vulnerabilidades que representam um risco de segurança cibernética?

Lembre-se de que, se você escolher um software de gerenciamento de risco com muito código, também precisará da adesão da equipe de engenharia.

5. Implemente e ensine

Geralmente, quanto mais fácil for o uso do programa, maior a probabilidade de sua equipe adotá-lo. No entanto, sempre há uma curva de aprendizado sempre que um novo processo é introduzido e é importante planejar um período de aprendizado de 4 a 8 semanas.

Para reduzir o tempo gasto aprendendo uma nova plataforma, é melhor escolher uma solução que exija poucas habilidades novas. Por exemplo, escolher uma solução de estilo arrastar e soltar em vez de uma solução que requer conhecimento de codificação pode melhorar significativamente as taxas de adoção.

6. Continue otimizando

Finalmente, implementar sua nova solução antifraude e mitigação de risco não é o fim da sua história. Você deseja continuar a melhorar esse processo, não apenas para economizar tempo e dinheiro, mas também para criar uma experiência verdadeiramente perfeita para sua equipe e clientes. A boa notícia é que, se você escolher uma solução que usa aprendizado de máquina (ML), o software fará grande parte do trabalho de otimização para você.