3 passos que as empresas financeiras podem seguir para acompanhar os padrões digitais

Após a pandemia do COVID-19, as expectativas dos consumidores em todos os setores aumentaram, e os serviços financeiros não são exceção. Os clientes agora esperam que suas informações financeiras confidenciais sejam instantaneamente acessíveis a partir de qualquer dispositivo. Além disso, as empresas de serviços financeiros tradicionais enfrentam forte concorrência, pois a disrupção das fintechs e das grandes tecnologias promete aos consumidores uma gama de opções sem precedentes.

As empresas de serviços financeiros podem acompanhar o aumento dos padrões digitais e até mesmo definir um padrão mais alto, fornecendo experiências e recomendações personalizadas, facilitando o acesso e o gerenciamento de dados dos clientes e implementando sistemas de inovação contínua centrada no cliente.

Facilite experiências e recomendações personalizadas

Ao implantar soluções digitais, as empresas financeiras devem tratar cada cliente como um indivíduo único. Ao personalizar a experiência digital, esses provedores oferecem aos clientes o melhor dos dois mundos, permitindo que eles experimentem o toque personalizado associado ao serviço pessoal enquanto gerenciam suas finanças on-line com perfeição.

Para uma personalização eficaz, é importante que as empresas aproveitem o poder da análise avançada e da inteligência artificial. As empresas financeiras já possuem grandes quantidades de informações sobre cada um de seus clientes e podem aproveitar esses dados para criar conexões pessoais mais profundas com cada transação. Isso pode incluir a personalização de sua página inicial da Web ou do celular para refletir a localização ou atividade de um usuário ou o uso de análises de integridade da conta para fazer recomendações de gastos ou economia. Em outros lugares, os clientes podem ter a opção de falar com assistentes virtuais com inteligência artificial para fornecer assistência personalizada instantânea, em vez de esperar pelo serviço.

Os serviços financeiros também devem considerar parcerias inteligentes e estratégias de API para personalizar ainda mais os clientes. Muitos bancos, por exemplo, complementam suas plataformas com serviços de terceiros (como avaliações de crédito ou preparação de impostos) que oferecem aos clientes uma compreensão mais abrangente de seus portfólios. Com objetivos semelhantes, as empresas de cartão de crédito geralmente procuram integrar APIs por meio de seus programas de recompensas, permitindo que os clientes usem pontos em um mercado digital.

Torne mais fácil para os clientes acessar e gerenciar seus dados

A pandemia acelerou mudanças no comportamento financeiro do consumidor que já estavam em curso. Por exemplo, os clientes estão cada vez mais escolhendo serviços bancários remotos em vez de visitar agências físicas e programas de câmbio em vez de corretores. Essas tendências estão forçando os líderes do setor a adotar estratégias multicanal para encontrar e manter uma base de clientes fiéis.

Uma forma de vencer neste novo ambiente digital é simplificar o processo de registro. Os clientes de hoje, especialmente os millennials e a Geração Z, esperam inscrições contínuas para cada novo produto e serviço, incluindo aqueles relacionados a bancos, comércio e outras formas de gerenciamento de patrimônio. Para competir, as empresas financeiras devem facilitar a adesão online. Por exemplo, com a ajuda de inteligência artificial e aprendizado de máquina, as empresas podem criar rampas de acesso digitais simples para abrir contas ou solicitar cartões de crédito e empréstimos. A IA ajuda as instituições financeiras a tomar decisões de empréstimo em tempo real e a expandir o acesso ao crédito, avaliando a disponibilidade de crédito com base em outros fatores além de uma pontuação de crédito tradicional.

Uma vez a bordo, os clientes desejam atendimento instantâneo e acesso imediato aos dados. Para atender a essas necessidades, as empresas devem centralizar seus serviços em plataformas onde os clientes possam encontrar de forma rápida e fácil o que procuram. Tornar realidade o acesso aos dados em tempo real e a facilidade de uso pode implicar em ajustes de infraestrutura, como a adoção de uma estratégia de nuvem híbrida para facilitar o acesso de qualquer dispositivo ou local.

As empresas financeiras também precisam garantir que os processos de autenticação não deixem os clientes esperando. A análise avançada pode ser útil aqui, pois as empresas podem usá-la para criar perfis de clientes capazes de prever o local de entrada, hora e dispositivo. Feito corretamente, pode reduzir falsos positivos para fraude e permitir que você visualize extratos, envie pagamentos e negocie títulos em segundos.

Cada vez mais, clientes de instituições financeiras estão usando ou expandindo seus recursos com a ajuda de ofertas de fintechs em áreas como pagamentos ou gerenciamento financeiro. Isso apenas aumentou a necessidade de as empresas fornecerem acesso a dados e segurança para seus clientes de forma alinhada com sua estratégia organizacional.

Implementação de sistemas para inovação contínua

Como as empresas de serviços financeiros colocam os clientes no centro de seus negócios, elas precisam de sistemas que facilitem a co-inovação: inovação contínua e colaborativa. Somente estabelecendo esses sistemas e processos, eles podem se tornar líderes perenes do setor, em vez de empresas que passaram alguns anos na transformação digital e depois deixaram a inovação cair no esquecimento.

Claro, as empresas podem usar insights orientados por dados para personalizar as experiências do cliente, mas também devem ser usados ​​para moldar a estratégia e a experiência. Definir os OKRs certos e implementar processos orientados por dados para revisar e informar o roteiro da empresa permite uma abordagem de portfólio para inovação que permite uma tomada de decisão rápida e otimização contínua.

Finalmente, além de usar dados para personalização e tomada de decisão interna, os provedores de serviços financeiros devem escolher as parcerias certas. Quer estejam capacitando as empresas a aproveitar ao máximo seus dados, fornecendo ofertas incrementais ou ajudando a implementar aprendizado de máquina e inteligência artificial, funcionários resilientes conduzirão um processo cíclico de inovação que pode aprender e melhorar a cada iteração.