10 tópicos que impulsionam as perspectivas para serviços bancários e financeiros em 2023

O setor de serviços bancários e financeiros continua a crescer após a recuperação da pandemia de Covid. A pandemia estimulou a adoção de tecnologias digitais pelo consumidor, e as organizações bancárias foram rápidas em se adaptar e atendê-las. O uso de papel-moeda e cartões de plástico está desaparecendo gradualmente, e os clientes estão cada vez mais confortáveis ​​usando carteiras digitais e programas de pagamento para transações diárias. Além da simplicidade do sistema bancário, as tecnologias e soluções digitais estão abrindo uma série de produtos e serviços inovadores que as organizações de serviços bancários e financeiros oferecem a seus clientes.

DESENVOLVER PRIORIDADES DE NEGÓCIOS:

As organizações ainda são orientadas pelas principais prioridades de entrega crescimento,
eficiência e experiência do cliente. Neste mundo digital, assistimos a um aumento das ameaças cibernéticas, obrigando as organizações a focarem-se mais em
segurança cibernética e privacidade do cliente. Neste mundo incerto, os clientes estão passando de um mero bem-estar financeiro para
bem-estar financeiroe isso levou as instituições financeiras a realizar um propósito maior criar preocupação com o bem-estar e a segurança financeira de longo prazo do cliente.

Um desenvolvimento interessante que continua a perturbar o setor financeiro é o papel dos players FinTech com seus produtos inovadores. As organizações bancárias tradicionais adotaram uma abordagem de desempenho-colaboração-competição ao lidar com esses novos participantes. Uma abordagem colaborativa através Open Banking e Embedded Financeque muitas vezes é considerado mais produtivo abriu ainda mais novos serviços inovadores para os clientes finais.

As preocupações com as emissões de dióxido de carbono e o aquecimento global estão crescendo, e isso exige que as organizações cumpram
sustentabilidade como prioridade máxima.

10 PRINCIPAIS TÓPICOS

Este artigo apresenta 10 temas definidores que moldarão as perspectivas das organizações bancárias para abordar novas prioridades de negócios. Esses tópicos criam uma base para crescimento e eficiência, fornecem uma melhor experiência ao cliente e oferecem oportunidades para explorar novos modelos de negócios e produtos.

1. BANCO FLEXÍVEL E ADAPTÁVEL

Para permanecer competitivo e trazer novos produtos e capacidades para o mercado rapidamente, os bancos devem se concentrar em escalar
arquiteturas de TI flexíveis, organizações de TI flexíveis e abraçar metodologias flexíveis gerenciar seus projetos e operações. Os bancos têm se concentrado em se afastar das pilhas de tecnologia legadas e monolíticas e nessa jornada de transição para
arquitetura nativa da nuvem (baseado em microsserviços e APIs) vai acelerar nos próximos anos. As organizações começarão a aprender mais
código baixo / sem código soluções no setor bancário para criar aplicativos rapidamente.

Para efetivamente adotar e perceber os benefícios dos métodos ágeis, as organizações se estruturarão em um
modelo centrado no produto.

2. BANCOS DE ESCALA E SUSTENTÁVEIS

Nuvem ajuda o banco a lidar com grandes e variadas cargas de trabalho e garantir alto desempenho e estabilidade das operações. No entanto, preocupações anteriores sobre segurança, privacidade e latência forçaram os bancos a adotar uma abordagem cautelosa. No entanto, com o desenvolvimento da maturidade nas soluções oferecidas pelos provedores de serviços em nuvem, haverá mais força no setor bancário para adotar a nuvem. Os bancos explorarão soluções baseadas em SaaS para pagamentos, gerenciamento de patrimônio e funções corporativas, como RH, finanças e serviços de contact center. As soluções de core banking agora estão disponíveis na nuvem pública e devem ser exploradas. Os bancos adotarão uma estratégia de nuvem híbrida e multinuvem para mitigar o risco para enfrentar os desafios de resiliência, recuperação e desempenho.

Com um foco maior no processamento de dados e algoritmos avançados de IA, espera-se que os bancos explorem
Computação quântica. Eles poderiam encontrar casos de uso para executar algoritmos de alto risco de computação e dados intensivos e sistemas de recomendação de produtos.

3. Banco hiperautomatizado

A partir da adoção de ferramentas básicas de gerenciamento de fluxo de trabalho e RPA, os bancos seguirão cada vez mais o exemplo
Técnicas de inteligência artificial para alcançar a hiperautomação através do ciclo de vida do processo de negócios. Tecnologias como gerenciamento e processamento cognitivo de documentos, digitalização de formulários, assinaturas digitais e fluxos de trabalho automatizados eliminarão a intervenção manual necessária nos processos de front e back office, como referência do cliente, cheques KYC, processamento de solicitações de empréstimos e seguros, processamento comercial e liquidação. A hiperautomação no gerenciamento de processos de negócios pode reduzir o tempo de processamento de dias para horas e minutos.

Além dos processos de negócios, as organizações permitirão a automação cognitiva em todo o ciclo de vida de TI e operações por meio de técnicas como DevOps, AIOps e engenharia de confiabilidade do site.

4. BANCOS SEGUROS E PROTEGIDOS

Os bancos buscarão cada vez mais se defender contra ameaças cibernéticas e fraudes para garantir a segurança de seus serviços bancários. As ameaças cibernéticas estão aumentando e as organizações bancárias se concentrarão em métodos para melhorar a privacidade.
Centros de comando de segurança cibernética se tornará a norma de trabalho do banco.
Arquiteturas de segurança de confiança zero será a chave para garantir operações bancárias seguras de ponta a ponta.
Caos e testes de vulnerabilidade se tornará parte integrante do ciclo de vida da engenharia de plataformas importantes.

Uso IA para detecção de fraudeanti-lavagem de dinheiro e inteligência
algoritmos de IA generativos para modelos de risco avançados terá maior aceitação.

5. EXPERIÊNCIA TRADUZIDA ATRAVÉS DA OBSERVAÇÃO DAS JORNADAS DOS CLIENTES

Observabilidade é o princípio fundamental do banco para entender a experiência do cliente em tempo real e oferecer um atendimento personalizado. Os bancos usarão vigilância tanto no nível do processo de negócios (rastreamento da jornada do cliente) quanto no nível da tecnologia (programas de TI, infraestrutura e redes).

A observabilidade dos sistemas de TI é de suma importância para sistemas de alta disponibilidade e alto desempenho. A capacidade de rastrear transações comerciais ajudará os bancos a entender o contexto do cliente em sua jornada e fornecer assistência contextual e aconselhamento de qualquer canal – web, celular ou social, enriquecendo a experiência do cliente omnichannel. Imagine um cliente preso em um comerciante com uma transação recusada recebendo uma chamada ativa ou um usuário tentando concluir uma transação online recebendo assistência contextual de bots inteligentes que o orientam.

6. AÇÕES E INTELIGÊNCIA PARA O BEM-ESTAR FINANCEIRO – MUDANDO A VIDA DOS CLIENTES

Os bancos perceberam a necessidade de ajudar seus clientes a planejar suas vidas para garantir segurança financeira e bem-estar ao longo de suas vidas. Os bancos rastreiam os eventos da vida de seus clientes em todos os estágios da vida e fornecem conselhos contextuais sobre produtos e serviços. A inteligência artificial será usada para aprender a demografia e os padrões comportamentais dos clientes para recomendar a combinação certa de produtos financeiros em todas as fases da vida e da carreira. Robo-Advisors democratizou a disponibilidade de serviços de consultoria patrimonial não apenas para clientes de alta renda, mas para todo o segmento de clientes.

7. CAIXA BANCÁRIA ABERTA E FINANÇAS ESTABELECIDAS

Por enquanto Banco aberto Tendo começado como regra em alguns países para incentivar as fintechs e a concorrência, os bancos agora veem o Open Banking não como uma questão de compliance ou ameaça, mas como uma oportunidade de negócio. Os bancos são lentos e procurarão fornecer
Mercado de APIs que podem ser monetizados quando consumidos pelas fintechs do mercado.

Finanças integradas será um conceito em rápido crescimento, pois permite a integração de produtos financeiros nas interfaces digitais que os clientes usam todos os dias, como aplicativos de fidelidade, carteiras digitais e aplicativos de carrinho de compras. Essas parcerias impulsionarão a próxima onda de crescimento para os bancos. O Open Banking e o Embedded Finance acelerarão ainda mais a revolução dos pagamentos digitais.

Os bancos digitais aceitarão cada vez mais serviços bancários compostos e/ou
Plataformas BaaS para configurar rapidamente suas entidades. Veremos mais desses conceitos ganharem adoção em massa.

8. BANCO VERDE

Sustentabilidade é um mandato global e os bancos devem adotá-lo em suas operações diárias. Além da conformidade, os bancos verão isso como uma oportunidade de lançar produtos de empréstimo verde que podem expandir seus negócios.
Produtos de empréstimo verde apoiar as iniciativas da organização voltadas para iniciativas ambientais sustentáveis, como a redução de gases de efeito estufa, a criação de fontes renováveis ​​de energia e outras.

comércio de carbonoo mercado de compra e venda de créditos que permitem que empresas ou outros indivíduos emitam certa quantidade de dióxido de carbono ganhará força.

As organizações bancárias criarão e fortalecerão seus próprios ESG (Meio Ambiente, Sociedade e Governança)
plataforma de dados que coletam dados para rastrear, medir, avaliar e relatar suas iniciativas de sustentabilidade. Os bancos rastrearão não apenas suas iniciativas verdes, mas também aqueles que receberam empréstimos verdes.

9. FINANÇAS DESCENTRALIZADA

Tecnologia de contabilidade descentralizada (DLT) ganhou aceitação fora do Bitcoin e das criptomoedas. Essa tecnologia continuará a causar disrupção e ganhar maior aceitação no setor de serviços financeiros ao desintermediar pagamentos, compensações e liquidações. O Blockchain será usado para tokenizar títulos, empréstimos, ativos digitais no metauniverso, informações do cliente e facilitar o financiamento comercial e verificações KYC. Isso proporcionará maior transparência e evitará fraudes.

10. NOVAS FORMAS DE DESENVOLVIMENTO DE BANCOS – NOVAS INTERFACES E SEGMENTOS DE CLIENTES

Novos territórios para organizações bancárias incluirão novas interfaces para bancos e novos segmentos de clientes para atingir.

Por exemplo, o banco monitora onde o cliente está. Com isso em mente, o metaverso pode ser seu novo destino. O banco de vídeo ganhará impulso. Os bancos começaram a fornecer aplicativos básicos de VR para funções bancárias básicas.
Metaverso bancário, além de proporcionar uma experiência imersiva, pode abrir novos produtos para financiamento e seguro de ativos digitais no mundo virtual. Pode haver uma oportunidade de colaborar em várias áreas da realidade virtual em bancos e finanças, automotivo, entretenimento, serviços públicos, etc., o que abre mais oportunidades.

Novos segmentos de clientes que podem ganhar força são serviços bancários mal atendidos (inclusão financeira), Geração Z (ou serviços bancários para jovens) e pequenas e médias empresas (serviços bancários para pequenas e médias empresas). Os bancos explorarão o lançamento de novos produtos que facilitem o acesso a crédito e financiamento, seguros e outros produtos bancários básicos para esses segmentos. Produtos ao redor
carteiras digitais e opções como BNPL (Compre agora, pague depois) estão surgindo e ganharão mais adoção.

Espera-se que essas tendências dominem as prioridades das organizações bancárias e financeiras, o mercado em que operam e a posição que ocupam determinarão suas prioridades pessoais. O futuro é certamente interessante e atraente, para dizer o mínimo.