Tendências da Indústria FinTech 2023

Ao entrar no novo ano, há muito trabalho a ser feito no setor de fintech, mas como está crescendo rapidamente, acho que 2023 será um ano divisor de águas. Além de melhorar a eficiência do atendimento ao cliente, também estamos vendo um aumento na inclusão financeira, o que eu acho que só pode ser uma coisa boa.

De acordo com uma pesquisa de julho de 2022 da Plaid, a principal plataforma de open banking do mundo, a inflação corroeu a confiança financeira, mas os consumidores dizem que a tecnologia financeira os está ajudando a enfrentar a crise econômica.

Os consumidores usam ferramentas de poupança para atingir metas de curto e longo prazo, bem como programas de gerenciamento de pagamento e liquidez para fornecer estabilidade. Fintech está provando seu valor, especialmente com o maior grupo de adotantes digitais, Geração Z e Millennials.

A pesquisa da Plaid descobriu que a aceleração digital é mais prevalente entre as gerações mais jovens. Os números mostram que a Geração Z continuou a crescer (93% em 2022 vs. 87% em 2021), assim como a porcentagem de Millennials e Gen Xers que relataram usar ferramentas e aplicativos digitais para gerenciar suas finanças (Millennials: 91% em 2022 vs . 95). % em 2021; Geração X: 82% em 2022 vs. 89% em 2021).

IA

Até 2023, os algoritmos de IA para desenvolvimento de software financeiro terão um impacto maior sobre quem obtém acesso a quais serviços financeiros e quanto. No entanto, ao criar sistemas robustos que protegem os usuários finais, as fintechs devem ser capazes de equilibrar a escala que esses algoritmos fornecem com excelente ética em sua aplicação. Sabe-se que os preconceitos são inconscientemente introduzidos nos algoritmos por quem os cria. A ética desempenha um grande papel na aceitação do público, pois houve um grande protesto público após o incidente do algoritmo do Apple Card que deu aos homens limites de cartão de crédito mais altos do que às mulheres.

Inclusão econômica

A introdução de inovações como a inteligência artificial permitiu que as fintechs fornecessem serviços financeiros em grande escala e, na última década, 1,2 bilhão de pessoas sem banco obtiveram acesso a serviços financeiros, de acordo com o Banco Mundial. Essa conquista é possível graças à fintech.

No entanto, 1,7 bilhão de pessoas permanecem sem banco, muitas das quais vivem em países em desenvolvimento e subdesenvolvidos, portanto, o caminho para a inclusão financeira global por meio do desenvolvimento de software financeiro está longe de terminar.

Como resultado, o investimento em capital de risco fintech aumentou na África e nas regiões da APAC. Segundo especialistas, o mercado africano de serviços financeiros passará por uma “maioridade” com crescimento anual de receita de 10% até 2025.

Assim como o investimento em fintech da APAC aumentou apesar da crise econômica global, atingindo US$ 41,8 bilhões no primeiro semestre de 2022, mais que o dobro dos US$ 19,2 bilhões no primeiro semestre de 2021.

2023 será um ponto de virada para o investimento em fintech e a expansão da inclusão financeira em todo o mundo.

Transações sem contato

O maior player na indústria de fintech é o setor de pagamentos, que fez o maior progresso nos últimos anos. A ascensão dos pagamentos sem contato, que já existe e continuará como uma grande tendência no mercado de tecnologia financeira em 2023, é a última mudança significativa neste setor inovador.

Quando a pandemia estava no auge, a empresa de pagamentos digitais viu um aumento acentuado nas transações sem contato em sua plataforma, e foi aí que os consumidores realmente adotaram a tecnologia.

As transações em dinheiro caíram de 49% para 38% no mesmo período. No entanto, no próximo ano e além, essa redução no caixa será crítica para fintech e e-commerce.

Capitalistas de risco

No próximo ano, os VCs voltarão à mesa e farão seus investimentos. Mas haverá muito menos empresas para investir. Isso deve resultar em um verão interessante de 2023, com muito dinheiro em busca de dinheiro e poucas oportunidades. Espero que isso cause alguma preocupação na indústria de capital de risco.

Conclusão

O desenvolvimento de software financeiro e muitas inovações fintech terão um grande impacto em 2023.

Há muitas áreas a serem exploradas, pois a indústria ainda está em seus estágios iniciais de desenvolvimento.

Está claro que a fintech ajudou os consumidores nos últimos três anos de desafios globais. Os clientes argumentam que, à medida que o sistema navega em seu próprio futuro, o caminho a seguir será em um setor que oferece estabilidade, flexibilidade e oportunidade.

Para alcançar o próximo nível em fintechs, onde as pessoas as usarão para todas as suas necessidades financeiras, é necessário avançar para uma maior colaboração em todo o ecossistema para garantir um sistema financeiro aberto, justo e inclusivo.