A digitalização dos pagamentos do governo aumenta o acesso e o uso do financiamento?

A pandemia do COVID-19 causou a maior crise econômica global em mais de um século. Muitas das famílias que enfrentaram perdas repentinas de renda e gastos com saúde estavam mal preparadas para resistir a choques dessa magnitude e duração. As mulheres, em particular, foram afetadas porque são mais propensas a trabalhar em setores com bloqueios e medidas de distanciamento social e muitas vezes tiveram que aumentar suas responsabilidades de cuidado familiar. Os pagamentos digitais do governo – para contas, cartões e telefones – forneceram suporte financeiro crítico às pessoas necessitadas, ao mesmo tempo em que cumpriam os conselhos de segurança da saúde pública.

Como a crise econômica causada pelo COVID-19 forçou muitos a pedir ajuda ao governo, os países com infraestrutura pública digital, como banda larga, sistemas de identificação e pagamento e infraestrutura de compartilhamento de dados, conseguiram alcançar os residentes mais pobres de maneira direcionada e transparente. . Um artigo recente sobre o papel dos sistemas digitais no primeiro ano da pandemia do COVID-19 mostra que, entre 85 países, aqueles que puderam usar bancos de dados digitais e compartilhamento confiável de dados cobriram em média cerca de metade de sua população. Os pagamentos digitais do governo têm salvado a vida de milhões, alguns dos quais também podem ter se beneficiado do caminho para a inclusão financeira.

O uso da infraestrutura digital oferece uma série de benefícios para governos e destinatários. Para os governos, o envio de pagamentos diretamente para contas de instituições financeiras (incluindo contas de dinheiro móvel) não apenas permite que alcancem mais pessoas com rapidez e segurança, mas também reduz o vazamento e a corrupção que podem surgir da distribuição de dinheiro. Para os destinatários, os pagamentos do governo podem criar um caminho para a inclusão financeira e o empoderamento econômico, especialmente para grupos carentes, como mulheres e jovens. Dados globais da Findex mostram que 865 milhões de correntistas em países em desenvolvimento (18% dos adultos), incluindo 423 milhões de mulheres, abriram sua primeira conta em uma instituição financeira para receber dinheiro do governo.

As pessoas recebem dinheiro do governo por vários motivos: pagamentos de transferência para educação ou saúde, benefícios ou subsídios de desemprego e pensões e salários do setor público. Entre aqueles que recebem transferências governamentais (excluindo pensões e salários) em países em desenvolvimento, 64% receberam pagamentos digitalmente e 15% em dinheiro. Os 20% restantes dos destinatários de transferências do governo não receberam pagamento nem digitalmente nem em dinheiro, provavelmente por meio de um voucher ou senha de uso único; pagamentos em espécie também são possíveis.

O uso de pagamentos digitais entre os destinatários de transferências governamentais está crescendo

Acessar uma conta e receber pagamentos são etapas necessárias para a inclusão financeira. Igualmente importante é o uso constante de serviços financeiros. Os dados também mostram que entre os destinatários de transferências do governo, cerca de sete em cada 10 que receberam um pagamento em conta também fizeram um pagamento digital – um aumento de cerca de metade dos destinatários em 2017. Esses pagamentos incluíam o uso da Internet para pagar contas ou comprar algo (49%) ou usar a conta para fazer compras em uma loja (54%). Além dos pagamentos digitais, 34% dos destinatários de transferências digitais do governo também economizaram em uma instituição financeira formal ou conta móvel. O aumento do uso de contas por beneficiários de transferências do governo indica um forte progresso na redução da distância entre o acesso e o uso de serviços financeiros formais.

Figura 1. Adultos em países em desenvolvimento recebendo transferências bancárias do governo

Embora tenhamos percorrido um longo caminho nos últimos anos, ainda há muito espaço para uma maior digitalização dos pagamentos do governo para ajudar a trazer alguns dos 1,4 bilhão de adultos sem banco para o sistema financeiro formal. A iniciativa G2Px é um dos muitos esforços do Grupo do Banco Mundial em parceria com a Fundação Bill & Melinda Gates e a Norad para apoiar os governos na melhoria radical da prestação pública. Fechar a lacuna exigirá que os governos complementem a digitalização dos pagamentos com programas que desenvolvam a alfabetização digital e financeira. O objetivo seria adotar políticas e opções de design que coloquem os destinatários de tais pagamentos no centro, ao mesmo tempo em que criam um forte sistema de proteção ao consumidor. Uma abordagem multifacetada será essencial para garantir que todos, incluindo mulheres, pessoas com deficiência e outros grupos marginalizados, possam acessar e usar com confiança suas contas ou fazer pagamentos digitais.

Sabemos que entre os não-bancarizados, pelo menos 61 milhões de adultos nos países em desenvolvimento recebem transferências monetárias do governo, incluindo 35 milhões de mulheres. A digitalização das transferências governamentais pode desempenhar um papel importante no caminho dessas pessoas para a inclusão financeira.