Dívida das famílias sobe, inadimplência ‘muito baixa’

por Risco estimado em 15/11/2022 11:15:00

Do Fed de Nova York: a dívida total das famílias atingiu US$ 16,51 trilhões no terceiro trimestre de 2022; Uma redução no número de empréstimos hipotecários e empréstimos de carro

O Centro de Dados Microeconômicos do Federal Reserve Bank de Nova York divulgou hoje seu relatório trimestral sobre dívida e crédito das famílias. O relatório mostra um aumento na dívida total das famílias no terceiro trimestre de 2022, aumentando em US$ 351 bilhões (2,2%) para US$ 16,51 trilhões. Os balanços agora estão US$ 2,36 trilhões mais altos do que no final de 2019, antes da recessão pandêmica. O relatório é baseado em dados do Painel de Crédito ao Consumidor nacionalmente representativo do Fed de Nova York.

Os saldos de empréstimos hipotecários aumentaram US$ 282 bilhões no terceiro trimestre de 2022, para US$ 11,67 trilhões no final de setembro, um aumento de US$ 1 trilhão em relação ao ano anterior. Os saldos de cartões de crédito também aumentaram em US$ 38 bilhões. O aumento de 15% em relação ao ano anterior nos saldos de cartões de crédito foi o maior aumento em mais de 20 anos. Os saldos de empréstimos para automóveis aumentaram US$ 22 bilhões no terceiro trimestre, em linha com a trajetória ascendente observada desde 2011. Os saldos de empréstimos estudantis caíram um pouco e agora estão em US$ 1,57 trilhão. No total, os saldos não residenciais aumentaram 66 bilhões de dólares.

Os empréstimos hipotecários, que incluem refinanciamentos, totalizaram US$ 633 bilhões no terceiro trimestre, uma queda de US$ 126 bilhões em relação ao segundo trimestre e um retorno aos volumes pré-pandemia. As novas originações de empréstimos para automóveis totalizaram US$ 185 bilhões, um pouco abaixo do trimestre anterior, mas ainda acima da média de 2018-2019. Os limites cumulativos de contas de cartão de crédito aumentaram em US$ 82 bilhões, chegando agora a US$ 4,3 trilhões.

“No terceiro trimestre de 2022, os saldos de cartões de crédito, hipotecas e empréstimos para automóveis continuaram a crescer, refletindo uma combinação de forte demanda do consumidor e preços mais altos”, disse Dong Hoon Lee, consultor de pesquisa econômica do Fed de Nova York. “No entanto, em meio ao aumento das taxas de juros, novos empréstimos hipotecários desaceleraram para níveis pré-pandemia.”
sublinhado

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Aqui estão três gráficos do relatório:

O primeiro gráfico mostra que a dívida agregada do consumidor aumentou no 3º trimestre. A dívida das famílias atingiu o pico em 2008 e atingiu o fundo no terceiro trimestre de 2013. Ao contrário do período após a Grande Recessão, não houve redução significativa da dívida durante a pandemia.

Do Fed de Nova York:

A dívida total das famílias aumentou US$ 351 bilhões no terceiro trimestre de 2022, um aumento de 2,2% em relação ao segundo trimestre de 2022. Os balanços agora são de US$ 16,51 trilhões e aumentaram US$ 2,36 trilhões desde o final de 2019, pouco antes da recessão pandêmica.

O segundo gráfico mostra o percentual da dívida vencida.

A taxa geral de criminalidade permaneceu inalterada no terceiro trimestre. Do Fed de Nova York:

As taxas agregadas de criminalidade permaneceram inalteradas no terceiro trimestre de 2022 e permaneceram muito baixas após um declínio acentuado no início da pandemia. Em setembro, 2,7% da dívida em aberto estava em algum estágio de inadimplência, uma queda de 2,1 pontos percentuais em relação ao último trimestre de 2019, pouco antes da pandemia de COVID-19 atingir os Estados Unidos.

O terceiro gráfico mostra a originação de hipotecas por pontuação de crédito.

Do Fed de Nova York:

Os empréstimos hipotecários, medidos como a originação de novas hipotecas nos relatórios de crédito ao consumidor, caíram para US$ 633 bilhões no terceiro trimestre de 2022, encerrando um período de empréstimos hipotecários altos durante a pandemia. … A classificação de crédito média para novas hipotecas caiu novamente para 768, abaixo do máximo no primeiro trimestre de 2021 de 788 e de volta aos níveis pré-COVID, que permanecem muito altos e refletem padrões de empréstimos consistentemente altos.

Há muito mais no relatório.