Cinco plataformas de crowdfunding de dívida que os investidores devem conhecer

O crowdfunding de dívida para pequenas empresas está crescendo em popularidade. Uma alternativa é o crowdfunding com ou sem patrimônio financiamento coletivo de capital. Com o equity crowdfunding, você obtém uma participação acionária em empresas em estágio inicial com potencial de crescimento, e seus ganhos dependem dos altos e baixos que acompanham a sorte dessa startup. O crowdfunding de dívida, no entanto, oferece um retorno fixo esperado sobre o investimento. Com o crowdfunding de dívida, você investe dinheiro em uma pequena empresa com a expectativa de ser pago com juros.

O crowdfunding de dívida permite que você espalhe seu dinheiro em vários investimentos em pequenas empresas, se quiser diversificar seu portfólio. Os retornos fixos esperados também podem facilitar o planejamento financeiro. Uma coisa a ter em mente é que a SEC estabelece certos limites de quanto você pode investir a cada ano, com base em seu patrimônio líquido e receita anual.

Tal como acontece com o equity crowdfunding, existem várias plataformas especializadas em crowdfunding de dívida. Cada uma dessas plataformas possui um conjunto único de pontos fortes, bem como diferentes tipos de ofertas e estruturas de investimento.

Os portais de financiamento registrados na FINRA (Financial Industry Regulatory Agency) conectam empresas a investidores. Enquanto algumas plataformas recebem uma porcentagem dos juros que você ganha, outras eliminam totalmente o intermediário. As taxas são normalmente mais baixas para os mutuários e os investidores podem ver uma taxa de retorno mais alta.

Esses sites e aplicativos oferecem às pequenas empresas uma maneira única de obter financiamento e envolver suas comunidades. Ao mesmo tempo, os investidores se beneficiam do apoio às empresas locais que são importantes para eles. P: Quais são as melhores plataformas de crowdfunding para pequenas empresas para investidores?

SMBX

SMBX conecta investidores com empresas locais em crescimento que buscam levantar capital. Você pode investir a partir de $ 10 e não precisa ser credenciado para começar. A plataforma ganha dinheiro cobrando das empresas 3,5% do valor total arrecadado.

Ao investir com SMBX, você compra Small Business Bonds™ em negócios específicos de sua escolha. Esses títulos são instrumentos de dívida fixa que efetuam pagamentos mensais de principal e juros, com uma taxa de retorno anual que varia de 6% a 10%. Para que os pagamentos ocorram, os títulos devem ser distribuídos com sucesso e mantidos pelos investidores até o vencimento, não podendo haver inadimplência nos pagamentos efetuados pelo emissor. Os pagamentos mensais começam um mês após a oferta ser financiada com sucesso. Os investidores podem sacar fundos desde que tenham pelo menos $ 10.

Além disso, o SMBX permite que os investidores visualizem as biografias da empresa e do fundador. Os investidores também podem visualizar as demonstrações financeiras da empresa e verificar se os títulos são garantidos por garantias.

A equipe de subscrição da SMBX analisa as empresas que buscam levantar capital na plataforma SMBX com base em critérios de risco padronizados e qualifica apenas as empresas que atendem a esses critérios mínimos. Ele não oferece conselhos ou recomendações de investimento quanto à adequação de qualquer investimento em particular para qualquer investidor em particular.

Círculo de financiamento

Círculo de financiamento conecta negócios que precisam de financiamento com investidores. A plataforma requer um investimento mínimo de US$ 25.000 e aceita apenas investidores individuais e institucionais credenciados.

Ao investir, você compra juros em empréstimos comerciais originários do Círculo de Financiamento. Mais precisamente, você compra notas promissórias. Você recebe 100% de sua parte do principal e dos juros – menos uma taxa de serviço – e assume todos os riscos do investimento. O retorno esperado do Funding Circle varia de 5% a 7% ao ano, incluindo taxas de serviço. Os mutuários pagam os empréstimos mensalmente e você recebe uma parte de cada pagamento.

O Funding Circle também possui uma ferramenta Auto Invest que reinveste automaticamente seu dinheiro em pequenas empresas. Você pode escolher seus investimentos específicos, se quiser. Você precisará investir um mínimo de $ 500 em cada nota fracionária de qualquer maneira.

Existem muitas oportunidades de investimento no Círculo de Financiamento. As empresas operam em uma variedade de indústrias e setores, incluindo varejo, construção e transporte. A plataforma de crowdfunding ocupa o terço superior de todas as empresas de tecnologia em termos de exposição padrões ESG.

O Funding Circle usa milhares de pontos de dados e tecnologia de aprendizado de máquina para validar negócios. Uma equipe de avaliação revisa cada inscrição para garantir que os candidatos dignos de crédito sejam aprovados. Esse processo ajuda a gerenciar o risco para os investidores.

A principal contribuição

A principal contribuição permite que os investidores emprestem dinheiro para pequenas empresas, geralmente de tijolo e argamassa. Você não precisa ser um investidor credenciado para investir através da plataforma. A plataforma permite que qualquer pessoa com mais de 18 anos com uma conta bancária nos EUA invista.

Na Mainvest, você pode investir por apenas $ 100. O dinheiro que você investe é mantido em uma conta caucionada até que o projeto seja totalmente financiado. Ao investir com a Mainvest, você compra Distribuição de renda notas são acordos entre você e uma empresa que dizem que você receberá uma certa porcentagem da receita futura da empresa até receber um retorno total.

Em vez de uma taxa de juros, a cédula tem um multiplicador de investimento. O multiplicador, definido pela empresa, é multiplicado pelo seu investimento original para determinar quanto a empresa deve a você até a data de vencimento. Portanto, se você investir $ 100 e tiver um múltiplo de investimento de 1,5, a empresa ficará devendo $ 150 no vencimento.

A receita bruta da empresa — e a porcentagem de participação na receita — determina sua taxa de retorno. Assim, as notas de participação nos lucros fornecem retornos imprevisíveis aos investidores. As empresas não precisam pagar nada se não gerarem receita, e seus pagamentos podem variar dependendo de quanto arrecadam. A Mainvest não faz projeções ou projeções de resultados. Se a empresa for inadimplente, os investidores podem perder parte (ou todo) de seu investimento.

Com o Mainvest, você pode visualizar as oportunidades de investimento e conhecer cada negócio. Você encontrará informações como valor mínimo de investimento e múltiplo de investimento.

A Mainvest não cobra nada dos investidores para investir em projetos, mas cobra das empresas uma taxa para garantir o financiamento após o fechamento bem-sucedido da oferta. A taxa é de 6% do valor total que a empresa arrecada.

A plataforma oferece uma ampla gama de oportunidades de investimento, incluindo negócios em vários setores. A Mainvest também verifica as empresas listadas com base em vários testes FINRA e a estrutura da SEC. Ele também revisa cada aplicativo subjetivamente.

Empréstimo celular

Empréstimo celular permite que você invista em pequenas empresas. Ao investir, você compra uma nota promissória para pagar. O único requisito para os investidores é que você deve ter 18 anos de idade ou mais. Você não precisa ser um investidor credenciado. Honeycomb exige um investimento mínimo de $ 100 que vai para uma conta caucionada antes que o projeto seja totalmente financiado.

A taxa de retorno varia de 7% a 12%. As empresas fazem pagamentos mensais, que incluem juros, desde que não haja inadimplência. A Honeycomb estabelece taxas para cada projeto com base na análise de crédito do solicitante. Cada empresa paga os empréstimos mensalmente e sua parte vai para uma conta de terceiros. Você recebe seus fundos a cada trimestre diretamente em sua conta bancária.

Honeycomb lhe dá a liberdade de escolher seus investimentos. Você pode navegar pelos perfis na plataforma para saber mais sobre cada empresa. O site permite visualizar todas as empresas abertas, ou você pode filtrar por status.

O site de crowdfunding ganha dinheiro cobrando dos investidores uma pequena taxa de juros de 2,85% (limitada a US$ 37,25 por investidor) e uma taxa de publicação de US$ 250 para cada listagem. A empresa também cobra um percentual sobre o valor total arrecadado a cada campanha bem-sucedida, que varia de 6% a 8%.

A plataforma verifica as empresas verificando suas finanças, histórico operacional, crédito pessoal e planos de negócios. Quando a Honeycomb renova, a empresa trabalha com a plataforma para abrir uma empresa e arquivar os documentos necessários na SEC.

títulos decentes

títulos decentes fornece aos investidores uma plataforma para comprar títulos para investir em pequenas empresas. Você não precisa ser um investidor credenciado, mas deve ser residente nos EUA e ter uma conta bancária.

O investimento mínimo em títulos dignos é de $ 10. Em troca, você recebe uma taxa de juros fixa de 5% ao ano. Os títulos têm prazo de 36 meses, mas você pode sacar apenas os juros a qualquer momento sem multa. Você pode observar seu interesse crescer diariamente e seus créditos acumularem semanalmente.

Você não pode escolher seus investimentos através de Títulos Dignos. Em vez disso, você confia na empresa para selecioná-los para você. O Worthy Bonds oferece a capacidade de reinvestir automaticamente sempre que você atingir $ 10 em juros.

A Worthy Bonds não cobra taxa aos investidores. As taxas de juros sobre empréstimos comerciais excedem 5%. Você ganha 5% e a Worthy usa a diferença para financiar suas operações. A plataforma não divulga as taxas que cobra das empresas participantes.

A Worthy investe os recursos da venda dos títulos em empréstimos para pequenas empresas garantidos por ativos e outros investimentos públicos e privados (incluindo imóveis). As empresas que recebem empréstimos devem garantir sua dívida com garantias de valor superior ao valor do empréstimo.

Encontre sua plataforma de crowdfunding Debt.

As plataformas de crowdfunding de dívida oferecem oportunidades únicas para os investidores investirem e apoiarem pequenas empresas. Escolher a plataforma certa geralmente requer muita pesquisa e revisão das opções disponíveis, mas o site de crowdfunding certo pode ajudá-lo a aumentar seu portfólio e colocá-lo no caminho do sucesso financeiro.

Nossa lista deve ajudar a tornar o processo de encontrar o que é certo para você um pouco mais fácil e agradável. Se você pode gastar menos tempo procurando as melhores plataformas de crowdfunding, pode gastar mais tempo ganhando dinheiro e apoiando pequenas empresas.