Banco da Inglaterra trabalhando em CBDC: Dúvidas permanecem

O sistema monetário global desenvolveu-se rapidamente sob a influência da digitalização e da revolução industrial. É provável que um CBDC do Reino Unido apareça em breve.

Governos de todo o mundo, apesar das dificuldades iniciais, começaram a levar mais a sério o desenvolvimento de uma moeda digital do banco central (CBDC).

Um CBDC do Reino Unido provavelmente está chegando

O governo do Reino Unido está criando uma força-tarefa para explorar as oportunidades da CBDC.

Em uma declaração do Chanceler do Tesouro, Jeremy Hunt, publicada na página do Parlamento do Reino Unido em 9 de dezembro, diz-se que o governo do Reino Unido estará analisando mais ativamente possíveis cenários e opções para o uso do CBDC.

“Ter uma consulta nas próximas semanas para explorar o caso de uma moeda digital do banco central – a libra digital soberana – e consultar sobre um projeto potencial. O Banco da Inglaterra também lançará um documento de trabalho de tecnologia descrevendo considerações de tecnologia avançada que informarão a potencial criação de uma libra digital”. Hunt disse em uma declaração por escrito ao Parlamento.

Os políticos britânicos estão bastante otimistas sobre o futuro papel da moeda digital do país, ou libra digital.

Hunt também disse que o Banco da Inglaterra planeja publicar seu trabalho sobre possíveis opções de design de CBDC e seu estudo de caso. No entanto, outros deputados têm posição oposta.

“Moedas Digitais do Banco Central: Uma Solução em Busca de um Problema?”, um relatório publicado pelo Comitê de Assuntos Econômicos da Câmara dos Lordes em janeiro discutiu o conceito CBDC, sua relação com o sistema monetário e casos de uso doméstico e internacional.

A conclusão geral do relatório é que, embora o CBDC tenha certos benefícios, também representa sérias ameaças à estabilidade financeira e à proteção da privacidade. Não “um caso convincente de por que o Reino Unido precisa de um CBDC de varejo”, de acordo com o resumo do relatório.

Os bancos centrais são mais atraídos pelo possível cenário de CBDCs no atacado. Com os CBDCs de varejo, a abordagem é mais cautelosa. O desenvolvimento por atacado do CBDC tornou-se a norma para os países europeus. O Bank de France (BDF) disse anteriormente que estava se concentrando no lançamento de um CBDC piloto já no próximo ano.

Além de pesquisar ativamente os benefícios do euro digital, o Banco Central Europeu (BCE) está explorando o anonimato nessa moeda. O banco ainda não decidiu se lançará ou não um CBDC de varejo.

Poderes governamentais e privacidade

Christine Lagarde, presidente do Banco Central Europeu (BCE), disse em comunicado separado que o projeto CBDC tem forte apoio político e que o BCE está em um estágio relativamente avançado na exploração da possibilidade de criar uma moeda digital do banco central.

No entanto, Lagarde está ciente da necessidade de um CBDC para proteger a privacidade do cliente.

Isso levou o Banco Central Europeu (BCE) e a Comissão Europeia a explorar possíveis “características semelhantes a dinheiro”. Eles querem aplicar um grau de anonimato ao euro digital para pagamentos de baixo custo e baixo risco.

O acordo da CBDC parece uma pechincha. Os proponentes acreditam que eles oferecem transações muito mais rápidas, baratas e seguras. Além disso, os usuários podem acessar diretamente os fundos do banco central por meio da implementação da tecnologia blockchain, evitando a necessidade de passar por um banco comercial.

No entanto, alguns membros do ecossistema acreditam que os CBDCs ainda têm muitas armadilhas potenciais com o governo e a privacidade.

Um CBDC é uma versão digital simples de uma moeda fiduciária nacional que já está em uso. Funciona como uma cédula. Ao contrário da criptomoeda, que é descentralizada, a CBDC é controlada pelo banco central de um país.

Em outras palavras, o CBDC é construído por um banco central e o banco central gerencia todas as moedas.

Dessa forma, governos e bancos centrais terão fácil acesso às informações sobre os usuários e suas transações, pois usam essa forma de dinheiro legal para comprar coisas, pagar contas e enviar dinheiro para outras pessoas.

É literalmente impossível manter qualquer nível de privacidade. Outra questão é se os CBDCs evoluirão em conjunto com as criptomoedas ou em oposição a elas, à medida que os reguladores globais tentam criar regulamentações criptográficas.